07.02.2023

Как правильно написать жалобу в Центробанк России на действия банка?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно написать жалобу в Центробанк России на действия банка?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Куда подать жалобу на МФО?

2. Причины жалоб на банки

3. Какие действия микрофинансовых организаций можно обжаловать

4. Что делать, если жалобу на микрофинансовую организацию не удовлетворили?

5. Основания для жалобы на МФО

6. Досудебная претензия в банк по кредиту

7. На какие действия банка можно пожаловаться

Не всегда стоит сразу же бежать жаловаться на компанию – может оказаться, что не прав в сложившейся ситуации именно клиент. Есть высокая вероятность, что возникло недоразумение и гораздо проще решить проблему напрямую с МФО мирным путем.

Куда подать жалобу на МФО?

Жалобу на МФО можно отправить:

В центральный Банк Российской Федерации. ЦБ РФ является регулятором рынка потребительского кредитования, ведет надзор за субъектами микрофинансирования. Для целей надзора ведется реестр данного бизнеса. Обратиться в ЦБ РФ можно по почте, на сайте, при личном обращении в управление ЦБ РФ в городе. Жалоба в ЦБ на МФО должна быть выходов в случае: высокого процента по займу или завышенной неустойки по договору займа, разногласия по поводу условий возвращения, иное
В Роспотребнадзор. Данный контролирующий орган имеет компетенции в отношении заимодавцев быстроденег при нарушении условий потребительского кредитования. В Роспоребнадзор жалуемся, если нарушены потребительские права: условия договора не соответствуют закону,навязаны дополнительные услуги, высокий процент и незаконные комиссии
Жалоба в СРО так же может быть направлена во всех вышеперечисленных случаях. Некоторые микрофинансовые организации состоят в СРО МиР, членство в которой дают СРО полномочия контроля за деятельность таких организаций. Отправить жалобу в СРО можно Почтой России или по телефону горячей линии СРО (указан на сайте).
С 2018 года существует возможность жаловаться на МФО финансовому омбудсмену. Финансовые омбудсмен призван урегулировать конфликты граждан и кредитных организаций.
В ФССП РФ жалоба на сторону договора направляется, если применяются незаконные средства урегулирования задолженности.
В ФАС жалуются при выявлении несоблюдения законодательства о рекламе или иных злоупотреблений.

Являясь организацией, деятельность которой призвана приносить прибыль, боятся основных санкций, предусмотренных законодательством за нарушения:

К примеру, непредоставление сведений о кредитной истории чревато штрафом до 50 000 рублей.
Если предпринимает незаконные действия, направленные на возврат денег заемщиком, то может быть оштрафована на сумму до 100 000 рублей.
Нераскрытие публично информации об условиях получения займа (договора займа) в сети Интернет и иными способами до 100 000 рублей.
В конце 2018 года Банк России определил размеры штрафов за нарушения законодательства — 0,05% от суммы задолженности граждан и юрлиц перед МФО (по основному долгу) на последнее число квартала, предшествующему наступлению ответственности.

ВНИМАНИЕ: повторное нарушение, совершенное в течение года, если оно привело к нарушению прав потребителей приведет к назначению штрафа в 0,1% основного долга.

Самые страшные санкции – закрытие организации – применяет ЦБ РФ на основании нарушений закона такими организациями, непредставление необходимых сведений Центробанку, непредставление отчетов надзорному органу.

ЦБ РФ исключает МФО и реестра за неоднократное нарушение требований ФЗ «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ.

Причины жалоб на банки

Вывести из себя может что угодно: от косого взгляда сотрудника до неправомерного списания денег со счета. Конкретных списков нарушений для подачи жалоб нет. Некоторые виды описаны в ФЗ «О банковской деятельности», «Защите прав потребителей», «О потребительском кредите (займе)». Если права нарушены по регулирующей статье, будет проще обратиться в госорган с жалобой.

Например, 28 сентября в Государственной думе приняли закон, предусматривающий кредитные каникулы для мобилизованных граждан и добровольцев. В нем говорится, что военнослужащий может потребовать от кредитора изменений условий договора на время военной службы. Банк обязан будет либо приостановить обязательства заемщика, либо предоставить более удобные условия, согласно обращению.

Но уже есть случаи грубых нарушений. Регулятору поступают жалобы о том, что некоторые банки отказывают в кредитных каникулах, предлагая увеличить срок кредитования для снижения размера платежа. Это как раз серьезный повод обратиться в Центробанк.

Обращаются чаще с такими жалобами:

изменили договор в одностороннем порядке;
выдали кредиты или займы без верификации личности;
нарушили права при взыскании просроченной задолженности;
банк отказывается выдавать договор в бумажном виде на руки;
навязывают дополнительные услуги или их подключение без ведома заемщика (или вкладчика);
необоснованный отказ в обслуживании.

Какие действия микрофинансовых организаций можно обжаловать

Итак, чтобы подать кляузу на незаконные действия микрофинансовой организации, для начала нужно оформить в ней займ. К сожалению, без этого никак: нет денег в долг — нет жалобы на кредитора. Правда, вам могут отказать в предоставлении займа, и на это решение тоже, скорее всего, можно попытаться подать куда-нибудь какую-то жалобу. Но с учетом принципа «свободы договора», который предусмотрен Гражданским кодексом РФ, такая затея выглядит весьма сомнительной.

После того, как первый этап пройден, и вы получили деньги, переходим ко второму пункту. Теперь нужно дождаться, когда МФО или коллекторы начнут «беспределить» и во всю нарушать ваши права, тем самым причиняя вам своими незаконными действиями «моральный вред и нравственные страдания». Эту фразу любят использовать органы власти при отсутствии физического вреда. Или, не дай Бог, конечно же, они причинят вам физический вред и имущественный ущерб.

Вездесущие банки сумели сделать жизнь современного человека сильно зависимой от их финансовых услуг. Увеличение количества предлагаемого банковского продукта сыграло плохую шутку с его качеством. Практически повсеместно клиенты банков вынуждены терпеть недобросовестность, халатность и даже обман со стороны финансовых структур.

К самым распространенным нарушениям прав клиентов относятся:

включение в банковские договоры заведомо незаконных условий, которые нарушают принципы равноправия сторон в сделке;
беспричинный отказ выполнять распоряжения и поручения клиентов;
лоббирование интересов страховых компаний или других организаций, задействованных в обслуживании финансовых операций;
незаконное задействование третьих лиц (переуступки и продажи долгов коллекторам);
незаконные действия с имущественным обеспечением кредитных обязательств.

Это основные нарушения, на которые может быть подана жалоба в Центральный банк.

Что делать, если жалобу на микрофинансовую организацию не удовлетворили?

Иногда заемщики, пострадавшие в результате неправомерных действий МФО, получают отказ в удовлетворении требований, изложенных в жалобе. Попав в подобную ситуацию, необходимо предпринять такие шаги:

В первую очередь необходимо проанализировать причины, по которым жалобу не удовлетворили – на практике иногда встречаются ситуации, когда заемщик ошибочно счел действия МФО незаконными.
Если причины отклонения жалобы не обоснованы, то ее можно попробовать направить в другой контролирующий орган или же обжаловать вынесенное решение.
Если и иные меры не принесли результата, то заемщику следует обратиться с исковым заявлением в судебный орган.

К примеру, непредоставление сведений о кредитной истории чревато штрафом до 50 000 рублей.
Если предпринимает незаконные действия, направленные на возврат денег заемщиком, то может быть оштрафована на сумму до 100 000 рублей.
Нераскрытие публично информации об условиях получения займа (договора займа) в сети Интернет и иными способами до 100 000 рублей.
В конце 2018 года Банк России определил размеры штрафов за нарушения законодательства — 0,05% от суммы задолженности граждан и юрлиц перед МФО (по основному долгу) на последнее число квартала, предшествующему наступлению ответственности.

Основания для жалобы на МФО

МФО имеет право требовать исполнение условий договора: вернуть указанную сумму в срок, начислять проценты, оговоренные заранее и зафиксированные в письменной форме. При выдаче денег одновременно клиент получает график платежей, который обязан соблюдать.

Но жалобы от клиентов – нередкое явление. В чем чаще всего проявляются претензии к МФО?

микрофинансовая компания не имеет лицензии и не состоит в СРО;
начисленные пени, штрафы больше чем в 1.5 раза больше выданной суммы займа;
процентная ставка превышает 1% в день;
нарушение банковской тайны: предоставление информации третьим лицам о сумме долговых обязательств клиента;
нарушения по 152-ФЗ: разглашение персональных данных, сообщение сведений о долге коллегам, родственникам, а также публично в социальных сетях;
угрозы и психологическое давление в случае задержки платежа;
незаконные «поборы» и навязанные услуги: за досрочное погашение, за ускоренную выдачу и прочие;
изменение договорных условий в одностороннем порядке;
сотрудники МФО или коллекторы звонят слишком часто, нарушая установленные договором лимиты и ограничения;
мошенничество: выдача денег по чужому паспорту или же в результате подлога со стороны мошенников.

МФО также могут отказать в выдаче одного экземпляра договора, выписок, расчетов и прочее. Это – тоже нарушения, которые можно обжаловать.

Для звонков коллекторов законодательно установлено время звонков: с понедельника по пятницу — с 8-00 до 22-00, выходные дни – с 9-00 до 20-00.

Кроме того, установлено предельно возможное количество звонков:

не более восьми в месяц;
не более двух – в неделю;
не более одного раза в день.

К примеру, непредоставление сведений о кредитной истории чревато штрафом до 50 000 рублей.
Если предпринимает незаконные действия, направленные на возврат денег заемщиком, то может быть оштрафована на сумму до 100 000 рублей.
Нераскрытие публично информации об условиях получения займа (договора займа) в сети Интернет и иными способами до 100 000 рублей.
В конце 2018 года Банк России определил размеры штрафов за нарушения законодательства — 0,05% от суммы задолженности граждан и юрлиц перед МФО (по основному долгу) на последнее число квартала, предшествующему наступлению ответственности.

Досудебная претензия в банк по кредиту

Вы взяли кредит. Платили, сколько могли, но теперь денег нет. Банк на контакт не идет, требует вернуть кредит досрочно.
А как его вернуть, если денег нет? Иногда банк вроде бы «идет на уступки», предлагая .
Хотите на нее согласиться? Тогда не удивляйтесь, если через полгода будете должны в два раза больше. Такова практика.

Если вы не платите по кредиту, то каждый день у вас набегают проценты и штрафная неустойка, плюс основной долг и ежемесячные комиссии.
Это значит, что через пару месяцев, если вы не войдете в график погашения, ваш долг может значительно вырасти. И что делать? Ответ прост – составлять досудебную претензию в банк
.

Что дает претензия в банк по кредиту?

Это покажется странным, но сейчас ваша основная задача – спровоцировать банк как можно быстрее подать на вас в суд. Не волнуйтесь, суда по гражданским делам не нужно опасаться. Суд всего лишь разбирает кредитный договор и выносит решение. Причем в суде сумму долга можно снизить, иногда очень даже значительно. Возможно ли банк заставить подать на должника в суд? Нет. Это должник нарушил условия договора, следовательно, только у кредитора есть право подачи искового заявления.

Однако, есть еще один малоизвестный способ, который мы используем. Наши знания в тонкостях кредитных договоров, позволяют находить в них противоречия с нормами гражданского права.
Как правило, их хватает, чтобы правильно написать претензию в банк
. В претензии мы ссылаемся на законодательство и требуем немедленной передачи дела в суд.

Конечно, есть риск, что банк может затянуть с подачей искового, т.к. не существует срока рассмотрения претензии по кредиту
. Но мы и не утверждаем, что изобрели панацею от ваших кредитных проблем. Мы лишь подталкиваем банк к тому, чтобы он как можно скорее обратился в суд.

Стоит ли пытаться ускорить процесс передачи дела в суд? Или лучше ждать месяцами, понимая, что каждый день набегают проценты, комиссии и пени? Решать вам.

Как правильно написать претензию в банк?

1. Бесплатная часть.
Сначала вы отправляете нам кредитный договор, график погашения платежей, выписку по счету и вкратце описываете ситуацию.
Для этого вы можете воспользоваться специальной формой ниже или отправить на нашу электронную почту:

2. Мы изучим документы и отправим вам ответ о том, возьмемся ли за решение вашей проблемы.

На какие действия банка можно пожаловаться

Следует понимать, что ЦБ РФ сможет помочь потребителю только в пределах своей компетенции. Темы жалоб, касающиеся банковских продуктов и оказываемых услуг:

Проблемы, связанные с кредитованием частных лиц и бизнеса: установление высокого процента по кредитному договору, при навязывании дополнительных платных услуг, злонамеренные действия коллекторов, неправомерные списания денежных средств со счета клиента в уплату кредита, высокие штрафы и пени, разглашение персональных данных, выдача кредита по поддельным паспортам, и т. д.
По вкладам и депозитам: неполучение возмещения по вкладу или несогласие с его размером.
Банковские карты: нарушение сроков выпуска, незаконное блокирование карточного счета, списания средств с карточного счета.
Претензии на РКО: отказ в открытии/закрытии расчетных счетов, блокировка счета, списание со счета денежных средств и т. д.
Банковские переводы: нарушение сроков поступления денежных средств, розыск пропавших переводов и т. д.
Проблемы, связанные с оформлением банковских гарантий, обменными операциями.

Дополнительно потребитель может оставить жалобы по вопросам банковской деятельности: жалобы на Агентство по страхованию вкладов, по деятельности кредитной организации при отзыве лицензии, на интернет-банкинг компании, блокировка счета по исполнительному листу и т. д.

Потребитель может написать жалобу, связанную с получением кредитной истории: неполучение сведений, отказ БКИ предоставить кредитную историю пользователя, оспаривание ошибок, которые обнаружены в КИ клиента, если БКИ не отвечает на запросы, посылаемые пользователем и т. д.

Ошибки при начислении компенсационных выплат при наступлении страхового случая.
Отказ в заключении страхового договора с клиентом под незаконным предлогом.
Навязывание, при заключении договора, дополнительных платных услуг.
Отказ вносить изменения и дополнения в страховой полис.
Некачественное обслуживание, хамство, или просто низкий профессиональный уровень сотрудников компании-страховщика.
Отказ признать произошедший случай в качестве страхового.
Некачественное натуральное возмещение по страховке причиненного ущерба (ремонт, лечение).
Задержки с компенсационными выплатами по страховым случаям.
Халатное отношение представителей страховой фирмы к своим обязанностям.
Разглашение конфиденциальных данных о клиенте.
Прочие нарушения действующего законодательства.