Жалоба на страховую компанию по ОСАГО: как написать и куда подавать?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Жалоба на страховую компанию по ОСАГО: как написать и куда подавать?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Регулированием отношений между страхователями и страховщиками занимается несколько организаций. При возникновении неразрешенных вопросов гражданин вправе обратиться за помощью, направив в одну из них жалобу на страховую по ОСАГО.

Порядок обращения в суд

Если страховая компания не удовлетворила требования, содержащиеся в претензии, следует обращаться с иском в суд. Как и в претензии, в исковом заявлении должны быть четко сформулирована суть дела, приведены доказательства и обозначены требования.

В шапке иска указываются:

• наименование суда, в который будет подаваться иск. Иск можно подать по месту жительства истца либо по месту нахождения страховой компании. Если цена менее 100 000 рублей, иск подается мировому судье. При сумме иска 100 001 рубль и более, исковое заявление направляется в адрес районного суда;
• Наименование, ОГРН, адрес и известные контакты ответчика;
• ФИО, паспортные данные, адрес, а также контактный телефон истца.

Правила установлены в ст. 12 Федерального Закона №40 от 25.04.2002 «Об ОСАГО»:

1. В течении 5 дней после обращения к страховщику предоставьте ТС для осмотра. Если повреждения, полученные в результате ДТП, исключают возможность передвижения автомобиля, осмотр и экспертиза производятся по месту его нахождения.
2. После осмотра специалисты рассчитывают стоимость восстановительных работ, согласовывают с вами станцию технического обслуживания, которая займется починкой. В случае несогласия с итогами расчета закажите независимую техническую экспертизу.
3. Доставьте автомобиль на станцию технического обслуживания. Нетранспортируемое авто эвакуируется с помощью специальной техники. Оплачивать эвакуацию придется за собственный счет. Для возмещения данных затрат впоследствии обратитесь в суд с иском к виновной стороне.
4. Восстановление транспортного средства должно быть завершено в срок не превышающий 30 дней с момента помещения его в автомастерскую. Все этапы работы сотрудник мастерской обязан согласовывать с владельцем.

Что представляет собой направление на ремонт по ОСАГО?

Направление на ремонт по ОСАГО – это документ, который официально предоставляет пострадавшему в аварии право на полную компенсацию вреда от него за счёт ремонта автотранспорта. Здесь важно, чтобы восстановление было полным, а не частичным. После выдачи направления на ремонт по ОСАГО ремонтные работы должны быть выполнены в строго оговоренные сроки. Это справедливо и к оценке ущерба, которая необходима для получения данного документа.

На сегодняшний день направление на восстановительные работы выступает прямой альтернативой страховой выплате по ОСАГО. Она предназначена упростить процесс возмещения путём удаления целого звена – эта стадия между полученными денежными средствами при выплате и до этапа оплаты сервису за проведённые ремонтные работы. На деле избежать этого не удалось как минимум по двум причинам:

• У автомобилиста отбирается выбор СТО для ремонта авто.
• Для ремонта машины приходится обращаться в страховую и получать направление на СТОА по ОСАГО. Другими словами, деньги заменены сертификатом на получение восстановительных работ для устранения ущерба.

Основания для жалоб на страховщика

Основанием для обращения в надзорный орган с жалобой на страховую компанию является нарушение ею законодательных норм в процессе взаимодействия с клиентами или при вынесении решений, а также в результате бездействия страховщика или превышения им полномочий. Разбираться с вопросом о том, куда жаловаться на страховую компанию по ОСАГО нужно в ситуациях:

• навязывания дополнительных услуг с целью повышения показателей прибыльности — может выражаться в предоставлении возможности купить ОСАГО при условии оформления другого плана страховых услуг;
• отказ в оформлении страховки по причине отсутствия бланков полиса и договоров или без ее объяснения, что может быть связано с нежеланием сотрудничества с физическим лицом, зарекомендовавшим себя как аварийный водитель;
• завышение стоимости ОСАГО за счет неправомерно примененных надбавок к основному тарифу и занижения коэффициента скидок;
• обнуление коэффициента бонус-малус по причине некорректных действий представителей страховщика;
• занижение компенсационных выплат — после попытки решения вопроса в претензионном формате, страхователь может обращаться в судебные инстанции, минуя РСА и ЦБ РФ;
• затягивание сроков вынесения решения о возмещении ущерба за счет требования доукомплектовать пакет документации бумагами, на оформлении которых нужно много времени;
• отказ в приеме заявления на выплату компенсации или в расторжении договора — обычно обосновывается страховой компанией предоставлением неполного комплекта документов и требованием бумаг, которые не входят в базовый перечень;
• создание таких условий, в которых получение возмещения затрудняется — за счет необоснованного требования дополнить пакет документации;
• расположение пунктов по урегулированию убытков в местах со сложной транспортной развязкой, что затрудняет оформление страхового случая;
• некачественно проведенный ремонт по направлению страховой компании, стоимость которого была ею оплачена;

Причиной обращения в РСА может стать сложности в получении услуг ввиду технических неполадок на сайте, сбоев в программном сервисе, через который осуществляется оформление полиса. Они могут привести к обнулению скидки за безаварийную езду. Восстановить ее получится в формате жалобы на сервис.

Российский союз автостраховщиков — учреждение, которое регулирует взаимоотношения клиента и страховщика. При этом цель создания РСА — это защитить права клиента.

Жалоба на страховую компанию в РСА составляется, если компания:

• отказывает в выплате компенсации пострадавшему в ДТП автолюбителю;
• отказывается применять при расчете страховой премии корректный КБМ или специально его аннулировала;
• нарушает сроки выплаты компенсации;
• отказывает в оформление ОСАГО или продление срока действия действующего бланка, при наличии лицензии;
• обязывает оформить помимо ОСАГО дополнительные услуги;
• отказывает в приеме или предоставление документов (к примеру, не принимает заявление на расторжение ОСАГО);
• занизила сумму выплаты.

Что делать при отказе переделывать некачественный ремонт?

Если автомобиль вам отремонтировали плохо, но осмотр страховой не выявил недостатков, то придётся проводить независимую экспертизу и подавать новую претензию, в случае повторного отказа на которую следует уже подавать в суд.

Независимая экспертиза требуется для того, чтобы в денежном выражении оценить сумму ущерба с учётом проведённого ремонта (при плохо отремонтированном авто не все детали нужно заново делать). Суд иную оценку не примет.

Но можно независимого эксперта пригласить ещё на этапе осмотра после подачи претензии по инструкции из предыдущего пункта. Только учтите, что услуги независимого эксперта по вашей инициативе в данном случае уже оплачиваются вами (стоит это в среднем от 5 до 15 тысяч рублей).

Если результатом повторного ремонта вы также недовольны, сначала нужно повторить действия по подаче претензии из предыдущего пункта.

Если же пришлось делать независимую экспертизу, то следующим шагом будет подача досудебной претензии о выплате разницы. К ней нужно будет обязательно приложить документы экспертизы и подтверждение оплаты. А писать её желательно с юристом, который сможет изложить важные факты.

При отказе в удовлетворении досудебной претензии необходимо подавать исковое заявление в суд по вашему месту регистрации.

Претензия в страховую компанию

Страховка позволяет защитить имущество. Однако не всегда страховщик соглашается выполнить взятые на себя обязательства. Компания может отказаться предоставлять денежные средства или существенно снизить размер компенсации.

Разрешить ситуацию может помочь претензия в страховую компанию, документ, который используется для выдвижения требований об устранении нарушения. В законодательстве не зафиксированы правила, в соответствии с которыми необходимо оформлять подробную документацию.

Однако ряд правил всё же существует. Их нарушение может стать поводом для отклонения заявки. Чтобы этого не произошло, рекомендуется ознакомиться с правилами оформления.

О том, как правильно написать претензию, какую информацию потребуется отразить в заявлении и в какие сроки необходимо осуществить действия, поговорим далее.

Что делать после подачи?

После подачи жалобы необходимо дождаться результата ее рассмотрения. Центральным банком может быть вынесено одно из следующих решений:

1. Удовлетворить требования заявителя и вынести предписание страховой организации исключить нарушения (заключить договор, запретить навязывание платных услуг и т.д.).
2. Возбудить дело об административном правонарушении, если в результате проверки был подтвержден факт его совершения.
3. Отказать в удовлетворении жалобы – если ее рассмотрение не входит в компетенцию ЦБ РФ, либо проверка не выявила признаков нарушения.

Если заявитель не согласен с решением Центробанка, он имеет право подать жалобу и в его адрес – но уже в судебном в порядке.

После рассмотрения жалобы РСА выносит решение. Он может:

• добиться от страховщика изменения условий договора или возмещения ущерба;
• отказать в жалобе.

В какой суд необходимо подавать иск на страховщика?

Исковое заявление на страховщика по поводу отказа в получении возмещения по страховке или его недостаточной выплаты следует подавать в судебную инстанцию по месту регистрации компании. Важный момент: после составления иска один экземпляр заявления необходимо передать в суд, другой — страховой компании, в которой была оформлена соответствующая страховка.

Важную роль также играет цена иска против страховой компании. Если сумма составляет менее 50 тысяч рублей, то получить возмещение по страховке вам поможет мировой суд. Ваше заявление будет рассмотрено в течение календарного месяца. Если в иске указана более крупная сумма, то необходимо подать его в районные судебные органы. При положительном решении судьи получить возмещение по страховке вы сможете через два месяца.

Что должна содержать претензия по ОСАГО направляемая в страховую?

Унифицированной формы претензии для направления страховой компании, нет, но есть требования к ее содержимому, установленные в пункте 5.1, Положения Банка России от 19.09.2014 № 431-П.

Претензия должна содержать следующее:

• Наименование страховщика (название страховой компании с указание организационно правовой формы), которому она направляется;
• Полное наименование, адрес места нахождения / фамилию, имя, отчество (при наличии), место жительства или почтовый адрес потерпевшего (или иного выгодоприобретателя), на который направляется ответ на претензию в случае несогласия страховщика с предъявляемыми требованиями;
• Опишите требования к страховой с описанием обстоятельств, послуживших основанием для подачи претензии со ссылками на положения нормативных правовых актов Российской Федерации, обосновывающих Вашу правоту;
• Банковские реквизиты потерпевшего (или иного выгодоприобретателя), на которые необходимо произвести страховую выплату в случае признания претензии страховщиком обоснованной, или указание на получение денежных средств в кассе страховщика;
• Фамилию, имя, отчество (при наличии), должность (в случае направления претензии юридическим лицом) лица, подписавшего претензию, его подпись.

Но просто направить претензию мало, нужно прикрепить документы, подтверждающие обстоятельства, на которых потерпевший основывает свои требования.

Это могут быть следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ, или иной документ удостоверяющий личность потерпевшего;
• Документы подтверждающие право собственности на автомобиль, либо документ, подтверждающий право на получение страхового возмещения, в случае если поврежденный автомобиль, находится в собственности другого лица;
• Документы, оформленные ГИБДД в связи с ДТП. Европротокол, или его копию, в случае, если ДТП оформлялось без участия сотрудников полиции;
• Полис ОСАГО;
• Результаты независимой экспертизы, в случае недоплаты, или доказательства, что ремонт проведен некачественно. В случае если нарушены сроки ремонта, то доказательства нарушения сроков, и т.п.

Если Вы подаете претензию в офисе страховой, то позаботьтесь о том, чтобы Вам выдали документ, подтверждающий, что Вы передали претензию, в документе должна стоять печать страховой компании, подпись принимающего лица, дата и опись документов, которые были вручены.

Какие документы нужны для обращения к омбудсмену?

• Копия претензии, с которой потерпевший обращался в страховую компанию;
• Ответ от страховой компании. Если его нет, то достаточно только копии претензии;
• Само обращение к омбудсмену, по форме, приложенной выше;
• Копия страхового полиса ОСАГО;
• Документ на основании которого потерпевший основывает свои требования к страховой компании. Обычно это экспертиза где рассчитана сумма ущерба, или экспертиза, подтверждающая ненадлежащее качество выполненного ремонта и расчет суммы, требуемой для устранения выявленных недостатков;
• Копии документов из ГИБДД, или копию европротокола, если ДТП оформлялось без сотрудников полиции;
• Документ удостоверяющий личность заявителя.

Как правильно составить жалобу на страховую компанию для отправления по почте или личной передаче

Жалоба на страховую компанию составляется в свободной форме, исходя из специфики требований и сути проблемы. Но обязательно требуется указать следующие сведения:

1. Информацию о заявителе (ФИО, адрес проживания, электронная почта, номер телефона, паспортные данные и номер водительского удостоверения).
2. Сведения о страховой компании (наименование, место регистрации и нахождения, ИНН и ОГРН).
3. Последовательный текст жалобы с указанием причин обращения, доводов и доказательств, подтверждающих нарушение ваших прав со стороны страховой компании со ссылками на закон.
4. Требования, которые вы просите применить, чтобы восстановить нарушенные права, например, провести проверку деятельности страховщика или привлечь его к ответственности.
5. Приложение с указанием документов, обосновывающих доводы жалобы.
6. Дату составления жалобы и подпись заявителя.

Как подать жалобу на страховую компанию?

Подать жалобу можно любым способом, который будет для Вас более приемлем и удобен:

• подача обращения лично через канцелярию получателя жалобы. В этом случае обратите внимание, чтобы обращение было зарегистрировано, на своем экземпляре попросите поставить отметку с номером входящей корреспонденции, даты, и подписи (ФИО) лица, принявшего жалобу;
• почта России или любая иная курьерская служба доставит ваше прошение в срок, отчитавшись перед Вами о доставке с помощью специального уведомления;
• электронный способ доставки набирает все больше популярности, поскольку удобен и не требует лишних усилий. Специальная форма получения вашего электронного обращения в настоящее время есть на официальных сайтах контролирующих органов. Более того, к формам прилагается подробная инструкция, поэтому запутаться невозможно.

Срок подачи и рассмотрения

Срок исковой давности по досудебным требованиям возмещения страховых выплат составляет три года. Чаще всего потерпевший обращается с претензией гораздо раньше. Но существует порядок, когда он может подать документ:

• с даты получения от страхового агента отказа на заявление о страховой выплате;
• с даты получения выплаты по полису ОСАГО в неполном размере;
• на 21-ый день после того, как в страховую компанию было передано заявление с необходимыми документами. Период ожидания составляет 20 календарных дней.

Согласно абз.2 п.1 ст.16.1 Закона № 40-ФЗ страховой компании отводится десятидневный срок, в течение которого она обязана:

• произвести соответствующую выплату в пользу заявителя;
• предоставить мотивированный отказ по претензии.

По истечении указанного срока и отсутствии действий со стороны страховой компании потерпевший может обратиться в суд. Поскольку досудебный порядок урегулирования споров является обязательным, необходимо дождаться окончания десятидневного срока. В ином случае суд вернет исковое заявление.

Федеральная антимонопольная служба

Многие автовладельцы предпочитают жаловаться на страховую компанию именно в ФАС. Нередко водителям приходится сталкиваться с тем, что для оформления полиса ОСАГО приходится покупать дополнительные услуги, без которых не страхуется автомобиль. Кому жаловаться на страховую компанию по ОСАГО при таких условиях? Вышеуказанные действия признаются незаконными, а проверка проводится сотрудниками ФАС.

Если действительно выявятся нарушения, то специалисты службы привлекут фирму к ответственности, поэтому она будет вынуждена уплачивать значительные штрафы.

Страховые компании могут обжаловать решение ФАС, но снимается наказание достаточно редко. Для повышения вероятности получения положительного решения на жалобу важно прикладывать к ней доказательства нарушений со стороны работников страховой организации. Обращаться в ФАС следует при навязывании дополнительных услуг или при отказе в оформлении полиса.

Организация может не только наложить значительный штраф, но и начать процесс лишения фирмы лицензии.

Возможные проблемы и нюансы

Обоснованный отказ в рассмотрении претензии может возникнуть по такого рода причинам:

• нестраховой случай, в частности доказанное алкогольное опьянение водителя;
• подача жалобы осуществлена не самим страхователем или его доверенным лицом;
• приложен неполный набор требуемых документов;
• заявление о ДТП поступило позднее 5 рабочих дней;
• автомобиль не прошел техосмотр в назначенный срок;
• страхователь нарушил какой-либо пункт договора;
• страховая компания виновника ДТП лишена лицензии;
• по ДТП ведётся административное или уголовное расследование;
• дело о ДТП рассматривается в суде;
• жалоба оформлена без указания необходимых данных страхователя;
• страхователь не проставил несогласие с начисленной выплатой.

Похожие записи:

• Права несовершеннолетних детей на жилплощадь
• Статья 159 УК РФ — Мошенничество. Комментарий юриста
• Как оформить регистрацию на новорожденного через МФЦ?