Накопительный взнос в проекте бюджета на 2023 год
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Накопительный взнос в проекте бюджета на 2023 год». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.
Изменение правил формирования накоплений
- До 2016 года именные накопления перечислялись на счет ежемесячно. Общая годовая сумма, предусмотренная федеральным бюджетом, делился на 12 равных частей. Принято решение о единовременном перечислении накоплений в начале года. Датой зачисления средств был определен период до 20 марта текущего года.
- С 2017 года размер накоплений постоянно меняется, что обусловлено инфляцией. В 2018 году единовременное пособие по военной ипотеке составило 268 465,6 руб. В 2023 сумма увеличилась и равна 280 009,7 руб.
- Бонусом нововведений являются проценты, которые поступают на именной счет военного от доходов по депозиту. Чем больше сумма накоплений, тем лучше финансовое положение владельца счета.
- Ежегодно увеличивается лимит накоплений по военной ипотеке. На эту сумму можно рассчитывать при покупке жилья. В 2018 году государство брало на себя обязательство уплачивать взносы по ипотеке на сумму до 2,2 млн рублей. В 2023 лимит возрос до 2,4 млн руб. Это условие не ограничивает военнослужащего в выборе жилья. Но если его стоимость превысит установленный лимит по военной ипотеке, разницу гражданину придется гасить за счет личного дохода.
Как оформить военную ипотеку?
С полученным свидетельством и паспортом контрактник отправляется в выбранный банк и приступает к оформлению сделки:
- Подписывает предварительный ДДУ с застройщиком, если выбрал новостройку, или ДКП с продавцом вторички.
- Подписывает договор с банком на ипотеку и открывает банковский счет.
- Подписывает договор с Росвоенипотекой на жилищный заём, чтобы перевести деньги с именного счета в банк и засчитать сумму как ПВ.
- Регистрирует право собственности. Если дом строится, право собственности регистрируют после сдачи в эксплуатацию. Заёмщик должен и банку, и государству, поэтому обременение двойное. Как только выписка из ЕГРН будет готова, её нужно передать в банк и оформить полис страхования недвижимости.
- Продавец жилья получает из банка деньги. Если дом строится, то передача денег происходит после регистрации ДДУ в Росреестре (до регистрации права собственности). Если жильё готовое, то передача денег после регистрации права собственности на имя нового владельца.
- Выписку из ЕГРН заёмщик передаёт в Росвоенипотеку. Теперь государство каждый месяц погашает взятую ипотеку, благодаря деньгам, поступающим на именной счёт военнослужащего.
В России действует государственная программа субсидирования ипотеки для военных.
Светлана Фатеева
работает с экспертами по льготным программам
Профиль автора
Пока гражданин служит, кредит за него выплачивает государство. Это и есть главное отличие военной ипотеки от гражданской.
Но все слишком сложно — нужно разобраться в требованиях к участникам и изучить тонкости. Я работаю с экспертами госпрограмм на покупку жилья и знаю, как все устроено. Расскажу о том, что это за программа и как военному принять в ней участие.
Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным приобрести свое жилье. Оно как бы говорит: «Служи мне долго и честно, а я тебе помогу с жильем».
Военный сам выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит по ней, пока военный служит. Если он выполнит все условия программы, квартира остается в его собственности.
Если нет, например решит досрочно уволиться со службы, придется вернуть все бюджетные деньги и выплатить кредит самостоятельно. И это главный минус этой программы.
Государство не ограничивает военного в месте покупки жилья: если служит на Чукотке, а квартиру хочет купить в Москве, так можно.
Купить квартиру по программе военной ипотеки может любой, кто участвует в специальной программе накопительно-ипотечной системы.
Целевой жилищный заем состоит из накопительной и инвестиционной частей. Для накопительной части государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счет каждого участника накопительно-ипотечной системы. Сумму годового взноса индексируют с учетом инфляции в начале года.
Инвестиционную часть накоплений государство передает в доверительное управление государственной компании. Она инвестирует их в разрешенные активы: государственные ценные бумаги, акции российских эмитентов, ипотечные ценные бумаги.
Взносы зачисляются на счет ежемесячно, а доход от инвестирования — каждый квартал.
Государство поручило исполнять эту программу Росвоенипотеке. Это специальное подразделение Минобороны, которое сопровождает программу информационно и контролирует ее.
У Росвоенипотеки есть свой сайт с личным кабинетом участника накопительно-ипотечной системы. Через него проверяют состояние накопительного счета, наличие обременений или график погашения задолженности
Чтобы получить заем, нужно стать участником накопительно-ипотечной системы и иметь основания для включения. Для этого необходимо выполнить три условия: служить в вооруженных силах по контракту, быть гражданином РФ и попасть в специальный реестр участников программы.
Кто может стать участником программы. Участвовать могут не все, а только определенные законом категории военнослужащих, например:
- офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
- прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
- сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
- военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;
- сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны — они приравнены к военнослужащим.
Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?
Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.
Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:
- После службы сроком более 20 лет;
- По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
- После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.
В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).
Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.
Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?
Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.
Причинами отказа могут стать:
- Плохая кредитная история;
- Имеющиеся крупные кредиты (например, иной ипотечный кредит в другом банке);
- Покупка квартиры средствами военной ипотеки у родственников — банк может принять ее за попытку обналичить средства ЦЗЖ;
- Ложная информация в заявлении на получение кредита.
Как узнать накопления по военной ипотеке
В первые 3 года после регистрации в НИС воспользоваться накоплениями нельзя. Деньги поступают на именной счет и постепенно накапливаются. Но у участника программы есть право получать информацию по счету, что дает возможность прогнозировать свои шансы на покупку конкретного жилья. Узнать о накоплениях можно следующими способами:
- В личном кабинете на сайте Росвоенипотека. Эта организация занимается контролем работы накопительно-ипотечной системы. Для доступа к личному кабинету военнослужащему необходимо пройти регистрацию и знать номер и дату регистрации в реестре НИС. Ответ на запрос по накоплениям поступит на электронный адрес в течение 10 суток.
- Обращение к командиру части через рапорт, который нужно зарегистрировать в книге документов.
- Письменное уведомление Министерством обороны в срок до 31 марта, которое рассылается всем участникам военной ипотеки ежегодно.
Оформление военной ипотеки
Для использования накоплений по ипотечной программе нужно пройти следующие этапы:
- Дождаться истечения 3 лет с момента регистрации в накопительно-ипотечной системе.
- Узнать сумму на именном счете.
- Выбрать жилье (квартиру, дом с земельным участком). Максимальный лимит по использованию государственных средств на 2023 год составляет 2,4 млн рублей. Можно купить квартиру и по более высокой цене, если банк одобрит кредит после проверки документов. Будет учтен доход заемщика и его платежеспособность.
- Обратиться в Министерство обороны и сообщить о решении оформить ипотеку.
- Выполнить требования банка о предоставлении пакета документов по накоплениям, приобретаемой недвижимости, заемщику.
- ПОформить договор военной ипотеки и подписать его вместе с представителем МО.
- Получить документы о праве собственности на жилье.
- Оформить договора обременения перед государством до истечения срока погашения кредита.
Как узнать свои накопления в НИС военнослужащих
В настоящее время можно несколькими способами узнать, сколько накоплено на индивидуальном счете:
- Ознакомиться с информацией, которая высылается в каждое подразделение из регистрирующего органа (обычно приходит в середине года и содержит сведения на 1 января).
- Оформить запрос на получение свидетельства участника НИС. Данное действие не обязывает приобретать жилье, а накопленная сумма утеряна не будет. Способ наиболее точный, но чтобы им воспользоваться, необходимо иметь минимум 3 года участия в системе.
- Определить размер накоплений на основании сведений, опубликованных учреждением (данные только на 1 января, при этом не учитываются перерывы в военной службе).
- Использовать онлайн-калькуляторы, опубликованные на специализированных сайтах (считают приблизительно на основании введенных данных).
Ранее также можно было запросить размер накоплений через личный кабинет на сайте Министерства Обороны и путем отправки заказного письма в ФГКУ «Росвоенипотека». Но на данный момент оба эти способы недоступны, а при попытке воспользоваться приходит уведомление об отказе.
Что такое военная ипотека и как удастся ею воспользоваться? Это государственная социальная программа, направленная на улучшение условий кредитования военных при покупке ими жилой площади. Она заключается в субсидировании части затрат на оплату ипотечной ссуды.
Отсюда возникает второй вопрос – как работает военная ипотека, в чем суть механизма подобного субсидирования. Параллельно с принятием закона о программе была введена накопительно-ипотечная система для обеспечения жильем военнослужащих, или НИС. Для того чтобы претендовать на льготное кредитование, следует стать участником этой системы.
Каждому участнику НИС открывается накопительный счет, на который поступает определенная сумма денежных средств. Она одинакова для всех категорий служащих. Для конкретного периода устанавливается определенный размер накоплений, не меняющийся в этом промежутке.
После трех лет участия в НИС военнослужащий имеет право воспользоваться накопленными средствами.
Для этого ему необходимо подать рапорт на военную ипотеку, то есть, на оформление жилищного кредита. При удовлетворении ходатайства служащему выдается сертификат об участии в системе. В нем указана сумма размещенных на счете средств. С этим документом можно подавать заявку в банк, а имеющиеся на счете средства направляются на оплату первоначального взноса.
Субсидированию подвергается и ежемесячный платеж. Каждый месяц на счет для погашения кредитного договора поступают средства для оплаты взноса из фондов Министерства обороны. Их размер также фиксирован. Если заемщику не хватает установленной суммы, остаток он доплачивает самостоятельно.
Программа военной ипотеки находится под контролем ФГКУ «Росвоенипотека» – это орган исполнительной власти, учрежденный для реализации данного государственного субсидирования. Он был создан в 2006 году при Министерстве обороны РФ. Именно это учреждение осуществляет контроль за накоплениями военных, заводит для них счета в НИС, оказывает информационные и посреднические услуги в рамках оформления жилищного займа.
Спрос на использование данной программы достаточно высок, несмотря на то что годы кризиса отрицательно сказались на ипотечном кредитовании в целом. Однако на смену спаду постепенно приходит увеличение продаж на рынке недвижимости, а значит, и спроса на оформление жилищных ссуд.
Доверительное управление накоплениями НИС и инвестиционный доход
Накопления не лежат «мертвым грузом» на именных счетах. Чтобы инфляция постепенно не обесценивала средства участников НИС, они передаются в доверительное управление, инвестируются.
Эта процедура сложнее, чем просто размещение средств на депозите в банке, но зато приносит и больший доход.
Доход от инвестирования увеличивает сумму накоплений и в свою очередь тоже инвестируется. Средства НИС передаются в управление в течение трех месяцев с момента их поступления на лицевой счет ФГКУ «Росвоенипотека» и изымаются из доверительного управления при выдаче ЦЖЗ или выплате накоплений (при возникновении права на них).
Таким образом, в инвестировании участвуют только фактически перечисленные в Учреждение средства. Их размер не соответствует сумме накоплений, учтенных на именных счетах участников НИС. Бюджет именных накоплений, если его можно так назвать, имеет по состоянию на конец 2018 года дефицит в размере более 90 млрд руб. Собственно говоря, по этой причине доход от инвестирования получается меньше, чем мог бы быть при бездефицитном бюджете.
Кто может стать участником НИС?
Программа накопительно-ипотечной системы стартовала в 2005 году. Ее целью было обеспечение военнослужащих собственным жильем при помощи льготного кредитования. Для того, чтобы стать участником НИС, требуется подать рапорт на имя командования воинской части, где проходится служба. После этого военному присвоят особый номер участника накопительно-ипотечной системы, по которому можно будет отслеживать сумму накоплений и иные детали. Стать участником программы может абсолютно любой военнослужащий-контрактник армии Российской федерации, при том сумма накоплений не зависит от его звания или выслуги лет, семейного положения.
Обратиться за получением кредита по военной ипотеке можно в любой банк, участвующий в программе. Условия фактически везде одинаковые, различается в основном размер первоначального взноса: где-то он составляет 10%, а где-то – 20%. Также стоит учитывать, что банки предъявляют жесткие требования к возрасту заемщиков-военнослужащих и предоставляют кредит лицам от 21 года до 45 лет, да и то с условием, что последний платеж должен быть внесен до того, как военному исполнится 50 лет.
Как узнать накопления по военной ипотеке
В первые 3 года после регистрации в НИС воспользоваться накоплениями нельзя. Деньги поступают на именной счет и постепенно накапливаются. Но у участника программы есть право получать информацию по счету, что дает возможность прогнозировать свои шансы на покупку конкретного жилья. Узнать о накоплениях можно следующими способами:
- В личном кабинете на сайте Росвоенипотека. Эта организация занимается контролем работы накопительно-ипотечной системы. Для доступа к личному кабинету военнослужащему необходимо пройти регистрацию и знать номер и дату регистрации в реестре НИС. Ответ на запрос по накоплениям поступит на электронный адрес в течение 10 суток.
- Обращение к командиру части через рапорт, который нужно зарегистрировать в книге документов.
- Письменное уведомление Министерством обороны в срок до 31 марта, которое рассылается всем участникам военной ипотеки ежегодно.
Формирование именного счета
Правила формирования счета участников накопительно-ипотечной системы (НИС) установлены постановлением Правительства РФ.
В соответствии с Постановлением, формирование суммы накоплений на счёте участника НИС производиться с момента возникновения оснований для включения военнослужащего в реестр, и не зависит от фактической даты включения его в реестр или времени открытия именного лицевого счета по военной ипотеке.
Сумма накоплений формируется из двух источников:
- ежегодного государственного взноса, поступающего из федерального бюджета и
- дохода от инвестиций.
Сумма ежегодного взноса НИС устанавливается законом о бюджете и с каждым годом возрастает.
По сравнению с 2005 годом, когда начисления составляли всего 37 тысяч рублей. За эти годы сумма значительно выросла и внос военная ипотека 2014 — приказ на основании Постановления Правительства установил размер ежегодного взноса в размере 233 100 рублей.
Инвестирование сумм ежегодных взносов НИС разрешено только в высоконадежные активы, например, ценные государственные бумаги и облигации. Выбор управляющих компаний самим участником программы НИС не предусмотрен, и производиться конкурс военная ипотека, т.е. кому «Росвоенипотека» может доверить инвестирование средств участников НИС.
На сегодняшний день из 16 участвовавших в конкурсе компаний было выбрано три:
- ООО «УК «Открытие»,
- ЗАО «Регион ЭсМ» и
- ООО «КапиталЪ».
С 2013 года с этими компания подписаны договора на доверительной управление.