Верховный Суд об ОСАГО: новые позиции
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Верховный Суд об ОСАГО: новые позиции». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Вопросы, касающиеся исковой давности по спорам, связанным с ОСАГО, оставлены судом практически без изменения, однако, судом внесен интересный абзац (пункт 5 Постановления № 58). Буквально он звучит так «Признание права на часть страхового возмещения не свидетельствует о признании права в целом, если иное не оговорено страховщиком».
Претензия будет рассматриваться не менее 10 рабочих дней. После этого можно подавать исковое заявление в суд. Вся процедура спора со страховой компанией может растянуться на несколько месяцев, при этом досудебный этап займет больше времени, чем сам суд. Это связано с большим количеством документов, которые нужно собрать истцу. К исковому заявлению нужно приложить:
- копию паспорта истца;
- копию договора страхования с СК;
- документ из ГИБДД (в случае получения ущерба в результате ДТП);
- копию заявления о наступлении страхового случая по договору страхования;
- справку о состоянии здоровья (если был нанесен ущерб человеку);
- квитанцию об уплате пошлины;
- копии всех чеков и договоров, свидетельствующие о сумме расходов;
- экспертные заключения.
Последний пункт может служить важнейшим доказательством правоты клиента. Будет подтвержден факт страхового случая и определен ущерб, нанесенный гражданину, который намерен судиться.
Заявление в суд должно содержать обязательные для всех исковых заявлений факты: ФИО заявителя, данные его паспорта, наименование суда, суть дела, претензии. Необходимо приложить к заявлению доказательные документы. Их можно сделать несколько копий — все равно пригодятся и в суде, и юристу.
Страховое возмещение можно получить в кассе страховщика или на банковский счёт, либо в виде оплаты ремонта в согласованном со страховщиком автосервисе. Способ возмещения выбирает потерпевший. Исключение составляют личные авто граждан РФ, зарегистрированные в России – в этом случае возможен только ремонт и его последующая оплата, если только потерпевший не погиб (погибло авто, потерпевший является инвалидом или получил тяжкий или средний вред здоровью, а также ряд иных обстоятельств, указанных в ст. 61.1 закона об ОСАГО).
Когда страхового возмещения не достаточно, виновник – причинитель вреда оплачивает разницу. Доплата может быть осуществлена страховщиком и в том случае, если возмещения не хватило на восстановление здоровья или утраченного заработка.
Суд в очередной раз отметил, что если страховщик и потерпевший согласны с размером страховой выплаты, то независимую экспертизу можно не проводить, о чем страховщик и потерпевший заключают соответствующее соглашение. Заключив такое соглашение, потерпевший не вправе потом что-либо довзыскивать, но может оспорить в суде само соглашение.
В обновленном Постановлении появился пункт о том, что, если причинителей вреда несколько и их ответственность застрахована разными страховщиками, то последние возмещают вред солидарно.
Регрессные иски страховой компании и право суброгации (Регресс по ОСАГО с виновника ДТП)
При суброгации право требовать возмещения убытков после ДТП переходит от пострадавшей стороны к страховщику. Владелец поврежденного автомобиля не может претендовать на компенсацию ущерба, так как она уже выполнена страховой компанией. Если для авто был оформлен полис КАСКО, автовладельцу полностью оплатят восстановительный ремонт. Далее страховая компания компенсирует связанные с этим затраты, использовав право суброгации при подаче регрессного иска. Обычно страховщики предпринимают такие меры с большой задержкой, незадолго до того, как истечет трехлетний срок давности. Чтобы увеличить сумму претензии, дополнительно страховые компании включают в список требований выплату ответчиком процентов за использование чужих денежных средств.
Стоимость услуг юриста по страховым спорам
| Консультация юриста | Бесплатно |
| Досудебная работа | от 1 000 рублей |
| Составление и подача исковых заявлений | от 1 000 рублей |
| Подготовка документов, жалоб и ходатайств | от 1 000 рублей |
| Оценка нанесенного ущерба и расчет суммы возмещения | от 1 0000 рублей |
| Представление клиента в суде | от 4 000 рублей |
| Взыскание в судебном порядке денежных средств по ОСАГО, КАСКО | от 8 000 рублей |
| Участие юриста в суде | от 4 000 рублей |
Возмещение ущерба по КАСКО
КАСКО является добровольным видом автострахования. Оформление страхового полиса КАСКО позволяет получить максимальные выплаты вплоть до полного покрытия страховой стоимости автомобиля.
КАСКО покрывает ущерб, полученный вследствие:
- дорожно-транспортного происшествия;
- хищения автомобиля;
- повреждения или утери машины в результате пожара, стихийных явлений, повреждений, совершенных третьими лицами, падения предметов.
Взыскание материального ущерба по КАСКО при ДТП может получить как потерпевшая сторона, так и виновная. Страховщик может предложить следующие варианты компенсации убытков:
- перевод денежных средств;
- ремонт авто по КАСКО после ДТП;
- компенсация стоимости ремонта и покупки новых запчастей.
ГУТА-Страхование не платит по исполнительному листу
У многих людей сейчас есть на руках исполнительный лист к компании «ГУТА-Страхование», но не получается получить по ним деньги, поскольку в тех банках, где открыты счета ГУТЫ, денег нет. «ГУТА-Страхование» сейчас «прячет» свои деньги, постоянно открывая и закрывая счета в разных банках.
Быстро узнать о том, в каком банке у нее открыт счет и на нем есть деньги, практически невозможно. Можно попробовать отправить исполнительный лист судебным приставам по месту регистрации компании «ГУТА» в Москву или направить в саму страховую компанию по адресу: 107078, г. Москва, Орликов пер., 5, стр. 3.
К сожалению, при таком поведении «ГУТЫ» практически нет шансов получить деньги по исполнительному листу, если «ГУТА» сама не решит платить, либо ее не постигнет участь «Северной Казны».
Как получить деньги по исполнительному листу с физического лица?
По окончании суда с физическим лицом, необходимо дождаться вступления в силу решения суда. Когда это произойдет, нужно самому узнавать у судьи, который вынес решение. Если у вас обычное решение (так называемое «очное», то есть когда должник или его представитель был на суде), то оно вступит в силу в течение месяца с момента, как его составил судья (то есть написал). Судья обязан составить решение в течение 5-ти дней с даты, когда было принято решение. То есть если ваше решение было принято, например, 21 марта, составить судья его обязан 28 марта (это крайний срок).
Поэтому отсчитывайте 35 дней с даты, когда было принято решение, и скорее всего, оно уже вступит в силу к тому моменту. Если у вас заочное решение, то тут все сложнее. Заочное решение вступает в силу в течение месяца с даты, когда его получил Ответчик по делу (должник). Дату, когда Ответчик получил решение, и дату, когда оно вступит в силу, нужно узнавать в суде.
Когда исполнительный лист будет у вас на руках нужно заполнить заявление по форме, и принести его вместе с оригиналом исполнительного листа в банк, где у должника физ.лица открыт счет. Хорошо, если информация о том, какой это банк у вас есть. Также можно попробовать сдать заявление с исполнительным листом в СБЕРБАНК, поскольку у многих россиян есть счета именно в этом банке.
Как правильно действовать, когда страховая компания подала иск на возмещение материального ущерба?
Несмотря на то, что подобная ситуация является стрессовой для человека, который и так поучаствовал в аварии, необходимо сохранять спокойствие и рассудительность. Не совершайте поспешных действий и ни в коем случае не спешите идти на мировое соглашение. Для начала необходимо обратиться за консультацией к компетентному автомобильному юристу. Если после оценки ситуации он аргументирует, что выплачивать компенсацию добровольно до суда – единственно верный вариант, это всегда можно сделать. А до этого предпримите следующие действия:
- Отправьте письменный запрос в суд, в который представители страховой компании отправили исковое заявление, и запросите копии материалов по делу. Лишь после анализа материалов дела опытным юристом можно определить, чего конкретно добивается страховая компания, есть ли у нее для этого достаточная доказательная база и правомерны ли вообще требования по компенсации выплаченного ущерба.
- Сверьте копии документов, предоставленные страховой компанией для суда, и те материалы о ДТП, которые имеются у вас. Если при подробном сравнении обнаружатся даже мелкие несоответствия, квалифицированный адвокат легко вывернет ситуацию в вашу пользу и добьется отказа в удовлетворении иска.
- Проверьте, не истек ли срок давности для предъявления требований по регрессу.
- Свяжитесь с пострадавшей стороной и уточните, соответствует ли заявленный в исковом заявлении размер страховых выплат реальной компенсации. Напоминаем, что размер заявленных исковых требований не может превышать сумму, которая была реально выплачена потерпевшему в ДТП.
- Проверьте достоверность приложенных документов на предмет мошеннических действий со стороны страховой компании. Особенно внимательно нужно относиться к результатам автотехнической экспертизы. Для гарантии воспользуйтесь помощью независимого эксперта.
Что же касается мошенничества со стороны истца, то приведем классический пример, который до сих пор встречается в юридической практике. По документам, которые были выданы органами ГИБДД пострадавшему и виновнику в аварии, пострадала левая сторона автомобиля. В документах, представленных страховой компанией в суд, приводится перечень работ по ремонту и замене агрегатов, которые конструктивно располагаются с правой стороны автомобиля данной марки. Налицо введения суда в заблуждение. Опытный адвокат не только добьется отказа по подобному иску, но и попробует компенсировать причиненный вам моральный вред.
Когда страховая компания обязана совершать выплаты по ОСАГО
Заключая договор по ОСАГО, страховая компания принимает на себя обязательства по гражданской ответственности страхователя на случай, если он, эксплуатируя конкретное транспортное средство, причинил вред здоровью или же имуществу другого лица. Согласно ГК РФ, потерпевшему должны быть возмещены все убытки в пределах оговоренной договором суммы, но не превышающей установленный Правительством лимит.
Поэтому, если речь идет об ущербе в результате дорожно-транспортного происшествия, страховая компания обязана его безоговорочно возместить, если, конечно, не было процедурных нарушений со стороны участника события и сумма входит в лимит. Как правило, проблемы возникают только, когда страховщика не проинформировали о ДТП своевременно или не были предоставлены необходимые для оформления страхового случая документы.
Откуда берется судебная практика
Ежедневно множество дел по гражданским делам, касающимся автострахования, решается судами по всей нашей стране и с разнообразными, часто противоречивыми результатами. Всех их невозможно свести в единую систему. Но по наиболее часто возникающим вопросам делается обобщение по решениям, которые признаются высшими судами наиболее правильными.
По ОСАГО оно закреплено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ №2 от 29.01.2015, а также в обзоре практики судом, утвержденной Президиумом 22 июня 2016 года. В них указаны все основные возникающие ранее вопросы. И суды сейчас в делах по «автогражданке» руководствуются и этим Постановлением.
Но не все ситуации освещены в указанных документах, поэтому необходимо интересоваться и результатами разбирательств дел в местных судах. Только так можно составить наиболее полное мнение о работе судебной системы по вопросам автострахования в настоящее время.
Утраченный заработок: можно ли получить полностью
Чаще всего споры возникают по временной трудоспособности, когда страховая отказывается платить, из-за того, что пособие по временной утере трудоспособности было выплачено, и что не предоставлены результаты медицинской экспертизы, позволяющие определить степень потери способности работать.
Судами выносится справедливое решение в пользу потерпевшего. Эта практика закреплена и Верховным Судом.
В определении ВС РФ №2-В10-4 от 12 ноября 2014 сказано, что при временной утрате, трудоспособность считается полностью отсутствующей за весь срок временного прекращения работы, и поэтому заработок, который мог бы быть получен за дни, проведенные на больничном, должен возмещаться полностью, заключение медэкспертизы о степени утраты не требуется.
Там же говорится, что пособие относится к социальному обеспечению, и, следовательно, по Правилам обязательного страхования не может вычитаться из суммы возмещения по «автогражданке», независимо от его размера.
Последний пункт также разъяснен в Обзоре судебной практики ВС РФ за III квартал 2008 года.
Порядок подачи заявления в суд для получения выплат по ОСАГО
Для передачи дела в суд гражданину необходимо соблюсти процессуальные формальности по досудебному урегулированию спора. Для этого в адрес страховой компании направляется претензия с указанием суммы предъявленных требований (в том числе, штрафных санкций). Указанная претензия подлежит рассмотрению в течение 10 дней, однако отсутствие реакции страховщика не влияет на право гражданина обратиться с иском в суд со страховой компанией по ОСАГО.
Срок исковой давности для возмещения ущерба по полису ОСАГО составляет два года, причем течение давности начинается не с момента подачи заявления, а с даты истечения срока для осуществления выплаты (либо иного момента определения срока давности, определенного договором). При наличии уважительных причин затягивания обращения в суд, срок давности может быть продлен по ходатайству гражданина.
В зависимости от суммы исковых требований спор по выплатам ОСАГО будет рассматриваться:
- мировым судьей — при сумме спора менее 50 тыс. руб.;
- районным судом — при сумме спора свыше 50 тыс. руб.
Определение общей суммы исковых требований должно производиться с учетом начисленной неустойки за нарушение сроков и порядка выплат по ОСАГО. Расчет штрафных санкций должен производить истец, поэтому для соблюдения всех требований законодательства рекомендуется воспользоваться квалифицированной помощью юриста по страховым спорам.
Сумма исковых требований влияет и на размер госпошлины, которую гражданин должен уплатить до подачи иска в суд. Точная сумма госпошлины рассчитывается в соответствие со ст. 333.19 НК РФ.
Взыскание со страховой компании по КАСКО
Полис КАСКО предполагает добровольное страхование автомобиля. По сути КАСКО должен способствовать решению проблем автовладельца, связанных с ремонтом, быстро и качественно. Реальная картина выглядит совсем по-другому, страховщики стараются сохранить прибыль любыми путями, вплоть до нарушения закона.
Для сохранности средств, страховщик может пойти на такие уловки.
- Детализировать все возможные риски, при этом в самых распространенных случаях ДТП страхователь получит отказ. Данные правила включены в договор, но некоторые пункты не всегда соответствую закону. Подписывая документ, страхователь соглашается с изложенными правами и обязанностями, собственно на это и делается ставка.
- В калькуляции и страховом акте страховщик указывает стоимость норм-часа ремонтных работ. Соответственно если стоимость работ выше или требуется больше времени, то страховой компенсации будет недостаточно.
- Использование сложных определений страховых рисков. Так, некоторые риски могут быть исключены за счет данных определений.
- Сумма выплат может быть снижена за счет сокращения суммы расходов, может не указываться полная стоимость работ. Некоторые неисправности могут быть не учтены или же стоимость их ремонта по страховому акту на порядок меньше.
Кроме всего, гражданин может получить незаконный отказ в выплатах. Страховщик также может намеренно затягивать сроки выплат, в ответ на такие действия можно смело подавать в суд, так как в этом случае ответчик должен будет выплачивать штраф.
Взыскание со страховой компании по КАСКО осуществляется в судебном порядке. Главным документом для взыскания является исполнительный лист.