Как взять кредит под залог недвижимости и стоит ли

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взять кредит под залог недвижимости и стоит ли». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Подать заявку на кредит может только собственник земли. Помимо стандартного пакета документов нужно предоставить свидетельство, подтверждающее право собственности, и разрешение на строительство. Если земля получена в наследство, срок владения должен быть не менее 3 лет. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, предоставьте справку о доходе, согласие супруга (при наличии) и пр.

Основные требования и необходимые документы

Помимо требований к недвижимости, финансовые учреждения предъявляют требования к заемщикам:

• заемщику на момент оформления займа должно быть не менее 18 лет, а на момент выплаты долга — не более 85 лет;
• займы выдаются гражданам РФ с постоянной или временной регистрацией в России;
• трудовой стаж заемщика должен быть не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.

Помимо этого, решение о выдаче кредита зависит от кредитной истории клиента. Банк может отказать в случае высокой закредитованности или наличия просрочек по выплате долгов.

Чтобы получить заём, необходимо представить документы:

• паспорт;
• для мужчин до 27 лет — военный билет;
• ИНН или СНИЛС;
• свидетельство о собственности на недвижимость и землю;
• документ, согласно которому гражданин получил право на жилье (договор купли-продажи);
• технический паспорт объекта недвижимости;
• кадастровый план участка.

В зависимости от ситуации могут понадобиться другие документы: свидетельство о браке, разрешение на залог от супруга/супруги, согласие собственников объекта недвижимости (если их несколько).

Оформление кредита под залог в банке

Чтобы взятькредит под залог (недвижимость или автомобиль)его нужно правильно оформить. Рассматриваемая процедура состоит из нескольких этапов, которые стандартны практически для каждого банка.

Пока не взяли кредит, нужно подать заявку. Чтобы это сделать, следует выбрать кредитную организацию. Ориентируйтесь на выгодность условий, и выбирайте вариант, который предлагает самые выгодные условия. Подав заявку, нужно подождать решения банка – одобрят её или нет. Следует принимать во внимание, что решение поступает не так быстро как для стандартных кредитов. Обычно заявки рассматриваются в течение 3-5 суток.

Следующий шаг, когда занимаетесь взятием кредита (при условии удовлетворения заявки на то чтобы взять кредит) – принести документы в банк. Список документов можно узнать в выбранном банке, но обычно он стандартный. Например, нужны личные документы и бумаги на заложенный объект. Максимально тщательно изучают документы на залог, а на показатели клиента отводится минимум времени и усилий. Собственно, это и является одним из коренных отличий залогового кредита от стандартного.

Требования к земельному участку

Банк перед выдачей средств обязательно просит провести оценку земли, которую планируется передать в залог, в специализированной оценочной компании. Причем эта фирма должна иметь необходимые лицензии и быть аккредитованной конкретным финансовым учреждением. Оценка позволяет узнать хотя бы примерную реальную цену объекта.

К земельному участку будут предъявляться также следующие требования:

• Месторасположение – в регионе, где есть офисы банка (желательно на расстоянии не больше 30-50 км от них).
• Оформленное право собственности на имя заемщика или залогодателя, если им выступает третье лицо.
• Отсутствие обременений со стороны других лиц (залогов, арестов, запретов на регистрационные действия).
• Собственники – только совершеннолетние лица.

Предпочитают банки брать в залог земли ИЖС. Они предназначены для строительства индивидуальных домов и коттеджей. Продать при необходимости их будет финансовому учреждению проще. Но иногда рассматривают земельные участки и другого назначения (сельское хозяйство, строительство МКД).

Клиенту надо понимать, что кредитование с залогом земли несет определенные риски для него. Дополнительно ему надо учесть следующие недостатки продукта:

• Ограниченный выбор банков. Многие финансовые учреждения просто не работают с данной категорией залогов.
• Довольно длительная процедура оформления. Рассмотрение заявки занимает 2-10 дней, потребуется также зарегистрировать обременение в Росреестре, что займет еще 2-5 рабочих дней.
• Высокие риски для заемщика. Если по каким-либо причинам выполнять обязательства по кредитному договору станет невозможно, то есть риск лишится земельного участка. Это особенно будет обидно, если на нем уже начата стройка и она близка к завершению.

Кредит под залог земли позволяет получить средства на цели, связанные с ЛПХ, фермерским хозяйством или строительством под приемлемые проценты. Оформление его потребует некоторых затрат времени, но зато не придется переплачивать лишнего.

Какие баки дают займы под залог земли

К сожалению, не все банки выдают кредит под залог земли, для кредиторов это нежелательный залог, так как потом могут возникнуть проблемы с реализацией. Мы подобрали пять банков, которые принимают в залог земельные участки:

Банк	Условия
Россельхозбанк	У кредитора есть несколько программ, где можно предоставить залог земельного участка. Сумма от 10 000 до 1 500 000 рублей; Ставка по проценту от 14 до 22 % годовых; Максимальный срок выплат 5 лет.
Сбербанк	Сумма от 50 000 до 10 000 000 (но не больше 60% стоимости участка); Ставка по проценту от 14 % годовых; Максимальный срок выплат 20 лет.
Совкомбанк	Сумма от 30 000 до 30 000 000 рублей (но не больше, чем 60 % от стоимости участка); Ставка от 14,99 % годовых; Максимальный срок выплат 20 лет.
Кубань кредит	Сумма от 500 000 до 3 000 000 рублей; Ставка от 9, 5 % годовых; Максимальный срок выплат 5 лет.
Энерготрансбанк	Сумма от 500 000 до 3 000 000 рублей; Ставка от 11,5 % годовых; Максимальный срок выплат 8 лет.

Вы можете самостоятельно поискать другие предложения, но условия будут не такими привлекательными.

Требования к заёмщикам

Кредиторы выдвигают к заявителю стандартные требования:

• Возраст от 21 года до 70 лет;
• Официальное трудоустройство (возможно владелец фермерского хозяйства или ИП);
• Доход достаточный для закрытия кредита;
• Гражданство и прописка РФ.

Какой пакет документов потребуется собрать:

• Паспорт;
• СНИЛС/ИНН;
• Свидетельство о браке (при наличии), разрешение супруга на предоставление земли в залог;
• Если есть другие собственники, то необходимо предоставить письменное согласие от каждого владельца;
• Выписка из ЕГРН;
• Межевой и кадастровый планы;
• Документы подтверждающие, что собственником является заёмщик.

Если заёмщик хочет снизить процентную ставку то, необходимо предоставить справку 2-НДФЛ.

Договор займа может быть подкреплен наличием залога, которое будет гарантировать кредитору получение выданных средств в любом случае. Залоговое имущество зависит от суммы займа. Им может выступать гараж, автомобиль, дачный дом или квартира. Но стоит заметить, что стоимость залогового имущества не обязана соответствовать сумме выданного займа. Но она не может быть меньше долга. То есть, она должна покрывать сумму денежных средств, полученных в долг.

Необходимость залога обусловлена тем, что многие люди набирают различное количество кредитов и потом их не возвращают. А чтобы вернуть свои деньги, заимодавцу придется потратить много времени на суд. Если должник не имеет стабильного дохода, то выплата долга может растянуться на длительный промежуток времени.

Важно! Наличие залога значительно защищает кредитора от невозврата денег.

В качестве обеспечения займа можно использовать, как движимое имущество, так и недвижимость. Специалисты рекомендуют использовать именно недвижимость, потому что движимое недобросовестный заемщик может спрятать.

Согласно законодательству, договор залога не требует нотариального заверения. Но если объектом залога выступает недвижимость, его регистрация в органах Росреестра обязательна. Факт передачи денег оформляется в виде расписки. Если возврат проходит в наличной форме, также необходимо ее составление.

Перечень банков с предложением ипотеки на приобретение земли

Согласно правовому соглашению банковская система Российской Федерации дает гражданам возможность приобрести земельную собственность на ипотечных условиях. Многие банки России позволяют приобретать землю в кредит тем гражданам, которые являются их партнерами.

Тенденция развития ипотечного кредитования показывает, что почти у всех банков одинаковые условия на оформление кредита. Обычно денежные средства, которые нужно потратить на покупку земельных участков, составляют от двухсот тысяч рублей до сорока миллионов рублей. Стоимость ежемесячных выплат зависит от того, сколько стоит пятая часть ЗУ. Проценты на ипотеку достаточно высоки: от десяти до семнадцати процентов в год.

Некоторые банки разрешают осуществить первый взнос посредством материнского капитала.

Если ипотека на долгосрочную перспективу не выдается банком, то граждане могут взять обычный потребительский кредит или же нецелевую ипотеку. Проблемой в данном случае является то, что срок на осуществление выплат за приобретенную собственность значительно сокращается, а, следовательно, растет и размер ежемесячных платежей по кредиту.

Российская банковская система, которая способна предоставить условия гражданам для покупки земли, представлена рядом банков, поддерживающих ипотечное кредитование. У них имеются различные условия приобретения недвижимого имущества. В то же время есть и перечень сходств в требованиях к заемщикам и самим ЗУ.

Для сравнения проанализированы ипотечные системы двух банков России: Сбербанка и Россельхозбанка.

Банк	Цели ипотеки	Преимущества	Условия
Сбербанк	— покупка или строительство земель под дачные участки; — приобретение земельной собственности; — строительство дома за городом	— невысокая ставка; — кредитная карта с рядом преимуществ; — выгодные условия для партнеров банка (например, снижение процентной ставки при получении заработной платы на карту Сбербанка); — отсутствие комиссионных сборов со стороны банка (подоходный налог не взимается)	— ставка от двенадцати процентов; — сумма ипотеки от трехсот тысяч рублей; — продолжительность выплат по ипотечному кредитованию – до тридцати лет; — возраст лица, получающего кредит, – от двадцати одного года; — последний взнос гражданином должен быть внесен до наступления его семидесятипятилетия; — не менее одного года стажа на основном рабочем месте за последние пять лет (это условие не касается партнеров банка, т. е. лиц, которые пользуются картой Сбербанк); — не более трех созаемщиков
Россельхозбанк	— покупка земельных участков; — приобретение жилья с земельным наделом	— подтвердить доходы гражданина можно посредством банковской формы; — можно погасить ипотеку до истечения установленных сроков; — отсутствие комиссионных сборов со стороны банка	— длительность ипотеки до тридцати лет; — размер кредита от ста тысяч рублей; — ставка по ипотеке от двенадцати процентов; — возраст заемщика составляет от двадцати одного года до шестидесяти пяти лет; — мужчины до двадцати семи лет подают заявление на ипотеку при наличии военного билета или приписного свидетельства; — оформление ипотеки до трех заемщиков

Как взять заем под залог земельного участка?

Механизм получения микрокредита под залог земельного участка может отличаться в зависимости от конкретной компании. Однако, большинство из них гарантируют полное завершение сделки и выплату одобренной ссуды в течение 2-3 дней, а некоторые готовы сократить этот срок до суток.

В первую очередь, потенциальному заемщику необходимо обратиться в офис выбранной компании, сразу взяв с собой все необходимые документы, что значительно сократит скорость принятия решения со стороны кредитора. Кстати, некоторые организации готовы рассмотреть предварительную заявку дистанционно: для этого клиент должен заполнить электронную форму на официальном сайте компании в режиме онлайн. Впрочем, вообще без посещения офиса заключить сделку не удастся: личное присутствие заемщика и рассмотрение оригиналов представленных документов сотрудников компании необходимо обязательно.

Во время визита в офис специалист кредитной организации совместно с клиентом заполняет заявку на одобрение ссуды и проверят подлинность всех документов, после чего объявляется предварительное решение. В случае, если оно положительное, с клиентом заключается договор сотрудничества и, в некоторых случаях, выплачивается аванс в размере не более 10%-15% от предполагаемой стоимости участка. В течение следующих 2-3 дней эксперт кредитора проводит оценку участка, после чего заключается кредитный договор с наложением обременения на землю, на основании которого и будут производиться все выплаты задолженности со стороны клиента. Чаще же, этап заключения предварительного договора и выдачи аванса не проводят, составляя лишь основной договор после ознакомления с решением оценщика участка.

В Россельхозбанке выгодно получать кредиты представителям сельского хозяйства. В качестве заемщиков могут выступать участники малого предпринимательства и микробизнеса. В залог принимается только земля, предназначенная для сельскохозяйственных нужд. Участок не должен быть ограничен в обороте или изъят из него. Он обязательно страхуется.

Особенности предложения в Россельхозбанке:

• размер кредита — от 100 тыс. до 10 млн. рублей, максимальная сумма займа может достигать 70% от стоимости земли;
• ставка — от 16%;
• возможна отсрочка по телу кредита на два года. Отсрочка предоставляется только на выплату основного долга, проценты необходимо уплачивать в соответствии с утвержденным графиком;
• срок кредита — до 8 лет;
• возможность выбора способа погашения долга (аннуитетные или дифференцированные платежи);
• собственники бизнеса в обязательном порядке выступают в качестве поручителей.
  Никаких комиссий за обслуживание или досрочное погашение займа не взимается.

У менее крупных банков также есть похожие предложения, рассмотрим их:

1. РосЕвроБанк. Принимает в качестве залога только землю с сооружением (жилым домом). Процентная ставка составляет от 16,5%. Кредит может быть предоставлен на сумму от 350 тыс. до 4 млн. рублей. Погашение осуществляется аннуитетными платежами. Срок займа — 20 лет. Есть комиссия за выдачу денежных средств — 1,5% от суммы.
2. Совкомбанк. Принимает в качестве обеспечения по кредиту землю. Имеет лояльные требования к своим клиентам. Так, не требуется официально подтверждать свой доход, максимальный возраст заемщика выше и достигает 84 лет (на момент погашения долга), для сравнения в других банках эта отметка установлена на 64-х годах. Требования к объекту также не высокие, но он обязательно должен находиться в том же регионе, что и банк. Денежные средства можно получить на 10 лет под 18,9%.
3. Альфа-банк. Здесь кредит можно получить только по кредитной карте. Сумма от 300 тыс. до 3 млн. рублей под 24% годовых. По кредитке предусмотрен льготный период кредитования до 100 дней. Кредитную карту можно получить и без оформления недвижимости в залог, но тогда сумма займа будет меньше.
4. АК Барс Банк. Сумма кредита может составлять от 300 тыс. до 30 млн. рублей, ставка — 12,5%. Требуется не только страхование земельного участка, но и личное присутствие, при отказе ставка будет увеличена на 3 пункта. Срок займа — до 15 лет.

Практически все банки предъявляют похожие требования к пакету документов, это:

• заявление;
• паспорт;
• справка о доходах;
• документы, подтверждающие трудовую деятельность;
• документы, подтверждающие право собственности на землю.

Необходимые документы

Чтобы оформить займ под залог участка, предоставьте следующие бумаги:

• Внутренний российский паспорт;
• Любой второй документ — СНИЛС, водительские права, загранпаспорт и т.д.;
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Зарплатным клиентам предоставление этих документов необязательно;
• Заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• Правоустанавливающие документы на недвижимую собственность;
• Выписка из ЕГРН, удостоверяющая отсутствие ареста или обременений на недвижимости;
• Кадастровый, межевой план и техническую экспликацию, если дом имеет несколько этажей;
• Если заемщик имеет супруга/супругу, понадобится его/ее нотариально заверенное согласие на отчуждение земли в случае несоблюдения условий кредитного договора;
• Если у заемщика имеются дети и/или они прописаны в жилом доме на участке, понадобится разрешение органов опеки и попечительства;
• В случае, если клиентом выступает молодой мужчина, дополнительно потребуется военный билет;
• Если первичная заявка была утверждена, затем понадобится предоставление отчета о проведенной оценке имущества.

Как оформить кредит под залог земельного участка

При помощи ООО «Эксперт-Капитал Груп» Вы сможете получить ссуду в максимально кратчайшие сроки – как правило, это не более пары дней. При этом у Вас есть возможность как оставить заявку на рассмотрение на нашем сайте в режиме онлайн, так и в офисе нашей компании.

Кредитные специалисты нашей компании проконсультируют Вас по всем возникшим вопросам и окажут помощь в сборе нужной документации, тем самым облегчая Вам процесс получения займа.

После подачи заявки и её одобрения состоится выезд на место Вашего земельного участка для определения его оценочной стоимости.

После вышеуказанных манипуляций состоится подписание договора. Деньги Вы сможете можете получить либо наличными, либо перечислением на банковский счет в день подписания договора.

Отзывы о получении кредитов под залог земли

Илья

«Россельхозбанк — лучший, он, можно сказать, создавался для реализации таких программ. Если у вас есть земельный участок, его можно выгодно оформить в залог, получить деньги и использовать их на свои цели. Мой отец так и сделал, остался доволен».

Ольга

«У меня земельный участок на берегу реки Тобол, в Тюменской области. Подведен природный газ, дорога асфальтирована. Узнала о том, что можно взять кредит под залог такого участка. Но обратиться решила в Сбербанк, его считаю надежным. Оформляли довольно долго, но деньги я получила, сумма устроила».

Лиля

«Хорошо, что есть возможность взять такой кредит. Это шанс получить большую сумму на нормальный срок. Выбирала между несколькими банками, в итоге пришла в Совкомбанк — условия сильно не отличались, а этот банк находится рядом с домом. Документов, конечно, пришлось собирать целый пакет, но раз надо, деваться некуда. Зато в итоге мне одобрили кредит на 1,5 млн. Правда, заявку 5 дней рассматривали. Но в целом пока все полностью устраивает».

К отличительным чертам данных кредитных программ относятся:

1. Длительный процесс получения . Требование залога, что влечет за собой дополнительные затраты времени на подготовку документов и оформление.
2. Риск потери недвижимости в случае если заемщик не сможет погасить выданный займ.
3. Программы рассчитаны на получение крупных сумм на выгодных условиях. В некоторых банках, разница в процентной ставке с обычным потребительским кредитом может доходить до 1,5 раз.
4. Максимальный размер займа зависит от общей стоимости залога и редко превышает ее половину.
5. Возможность предоставления отсрочки начала погашения кредита, что особенно важно для фермеров, планирующих собрать урожай для того, чтобы расплатиться по кредиту.
6. Требование оформления страховки на объект залога.

Похожие записи:

• ВЭБ раскрыл доходность пенсионных накоплений «молчунов» в 2022 году
• Правила купли-продажи б/у автомобиля в 2023 году. Как лучше оформить договор?
• Что такое сервитут земельного участка простым языком