Накопительная пенсия в 2023 году: последние новости

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Накопительная пенсия в 2023 году: последние новости». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Единственно правильного ответа на этот вопрос не существует. Каждый должен и может сделать выбор сам. Но выбор должен быть разумный и обдуманный. Для этого необходима информация о том, в чем состоит различие между этими двумя видами пенсий.

Формирование накопительной пенсии в 2022 году

Мы уже упоминали о том, что накопительная пенсия была введена в России не на обязательной, а на добровольной основе. Правда, для самых старших застрахованных в 2015 был введен «возрастной ценз» — родившиеся раньше 1968 года должны были сделать окончательный выбор до конца 2015 и потом уже не могли его изменить. Но те, кто в то время выбрал накопительную систему, в данный момент имеют на своих счетах какие-то накопления.

В нынешнем году выбрать между страховой и страховой/накопительной пенсией могут те, кто начал свою трудовую деятельность 5 и менее лет назад. Помимо 6% оклада до вычета НДФЛ, которые ежемесячно перечисляет в счет накопительной пенсии их работодатель, застрахованные лица могут делать добровольные отчисления на свой накопительный счет.

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд и перевести пенсионные накопления

Доходность накопительного пенсионного счета зависит в первую очередь от доходности НПФ, в котором он находится. Поэтому выбор – дело серьезное, требующее грамотного подхода. На официальном сайте ЦБР регулярно публикуются данные о доходности того или иного ПФР. Эту информацию следует изучить, проанализировать и выбрать наиболее перспективный вариант.

Поменять фонд или управляющую компанию можно раз в год. А также перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ (но только, когда закончится действие моратория). Для этого нужно:

• Найти подходящий НПФ (выбрать его из списка, который имеется у ЦБР)
• Заключить с данным фондом договори на ОПС
• Подать заявление о переводе накопительной пенсии в ПРФ (сделать это можно через портал Госуслуг, в МФЦ «Мои документы», либо по почте)

Тонкости перевода накопительной пенсии в НПФ

Гражданин РФ вправе сформировать накопительную пенсию в двух видах ПФ — государственного или негосударственного образца. Выбирая ПФР, стоит определиться с управляющей компанией. Здесь возможны любые варианты, но главное условие — наличие соглашения об управлении передаваемыми средствами. К примеру, можно сотрудничать с Внешэкономбанком.

В случае, когда деньги собираются на счету УК, назначение и перечисление накопительной пенсии осуществляется пенсионным фондом государственного образца. Если человек выбрал частный ПФ, обязанность выплаты возлагается именно на него. Даже при выборе накопительной системы (при формировании пенсии) можно отказаться от этого варианта. В таком случае фонд продолжает управлять переданными средствами, вкладывать деньги, а в нужный момент выплатит положенную сумму.

На вопрос, можно ли перевести накопительную часть пенсии в НПФ, стоит ответить утвердительно. Но важно помнить о рисках отзыва лицензии у таких учреждений, что влечет ряд трудностей. При возникновении такой ситуации в роли страховщика выступает ПФ РФ, а все накопления переводятся в государственный ПФ на личный счет человека. Минус в том, что инвестиционная прибыль в учет не берется. Получить информацию об НПФ, которые остались без лицензии, можно на сайте ЦБ РФ.

Государственная пенсия российских граждан состоит из двух частей — страховой и накопительной. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) 6% от заработка на формирование накопительной пенсии работников. Все, у кого есть накопленные до 2014 года средства на пенсионном счете, имеют возможность направить ее в негосударственной пенсионный фонд. НПФ инвестирует эти средства и, в случае получения инвестиционного дохода, у клиентов растут пенсионные накопления, которые впоследствии увеличат пенсию.

Граждане или предприятия могут самостоятельно делать взносы в НПФ, которые фонд также инвестирует, и в результате человек по выходе на пенсию будет получать не только государственную пенсию, но и дополнительную — добровольную негосударственную.

Получить накопительную часть пенсии из НПФ можно не только в виде самой пенсии, но и единовременной или срочной выплаты по достижении пенсионных оснований — возраста, стажа и так далее.

Как перевести и отменить решение

Выбор нового НПФ или переход обратно в ПФР может быть связано с разными причинами – например, некоторые НПФ зарабатывают больше, но в ГУК можно выбрать более надежный портфель государственных ценных бумаг. В любом случае, решение должно быть взвешенным и основываться на данных о доходности нового фонда, его надежности, портфеле активов и т.д.

А из-за волны мошенничества в прошлые годы, сейчас перевести накопления между фондами стало не очень просто. Чтобы сменить фонд, нужно будет подписать 2 документа – заявление на переход и договор с новым фондом (в случае с ПФР договор даже не нужен). Примерная процедура будет такой:

• обратиться в офис нового НПФ, чтобы заключить договор. Если в городе нет офиса этого фонда, можно обратиться напрямую в ПФР – там должны помочь составить договор (хотя по незнанию могут и отказать). Договор оформляется в 3 экземплярах: для НПФ, для ПФР и для самого страхователя;
• оформить и подать заявление о переходе. Это заявление подается исключительно в Пенсионный фонд России – так было сделано, чтобы избежать мошенничества. Подать можно лично в ПФР, через представителя с доверенностью или через «Госуслуги» с квалифицированной электронной подписью;
• НПФ передаст в ПФР экземпляр договора, заявление ПФР получит от самого страхователя. Затем до 1 марта следующего года ПФР будет рассматривать заявление и пример решение – разрешить переход или отказать;
• информацию о смене фонда можно оперативно контролировать через Госуслуги.

Самое главное: заявление о переходе и договор – это два совершенно отдельных документа. Договор можно подписать даже в электронной форме на сайте НПФ, но заявление должен подать только сам страхователь в Пенсионный фонд России. Кстати, потом договор и заявление будут храниться в ПФР, часто – в разных отделениях.

Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой

Граждане, своевременно сделавшие выбор в пользу накопительной пенсии, могут формировать ее в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) или управляющих компаниях (УК). Сформированная накопленная сумма из страховых взносов работодателя и дополнительных платежей может быть переведена из одного НПФ в другой один раз в пять лет без потери дохода от инвестиций. Для этого необходимо обратиться с заявлением о переходе в местный отдел ПФР, приложив необходимые документы. После рассмотрения заявления, орган ПФР выносит свое решение и оповещает всех участников процесса. По истечению пяти лет со дня принятия решения пенсионные накопления будут переведены в новый фонд.

Существует и досрочный переход в другой НПФ, который подразумевает перевод накоплений один раз в год. В этом случае, средства от инвестиционного дохода будут утеряны.

Инструкция по переходу из казенного учреждения в негосударственное

Перевод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд позволяет клиентам увеличить свои накопления, получив единовременную или постоянную надбавку к пенсии. Чтобы воспользоваться возможностью, вкладчик должен:

1. Изучить условия предоставления договоров обязательного пенсионного страхования в различных НПФ, чтобы выбрать лучший фонд. На что рекомендуется обратить внимание:

   • доходность;
   • участие в рэнкингах;
   • наличие лицензии;
   • объем накопленных средств;
   • выполнение обязательств перед вкладчиками;
   • отзывы клиентов.

2. Выбрав фонд, клиент должен обратиться в компанию для заключения договора или оформить ОПС онлайн (при возможности).

   СПРАВКА: подключиться к программе ОПС могут только граждане 1967 года и моложе.

   Для заключения договора следует взять паспорт и СНИЛС. Алгоритм первичного перевода накоплений идентичен смене фонда. Разница заключается в том, каким образом осуществляется первичный переход в НПФ: данные о выборе НПФ в качестве инвестора накопительной части пенсии поступают в ПФР после заявления клиента. После этого ПФР будет перечислять взносы на счет НПФ.

3. Заключить договор ОПС, проверить наличие ошибок (как по данным паспорта, так и СНИЛС), уточнить интересующую информацию у менеджера.

4. Подтвердить переход в НПФ, написав заявление в ПФР, или с помощью электронной подписи в офисе негосударственной компании. Электронная подпись – согласие на переход в НПФ с помощью универсального кода, который поступает в виде СМС на телефон клиента. Если вкладчик не согласен с электронным подтверждением, он должен самостоятельно обратиться в ПФР и написать заявление до 31 декабря текущего года.

Далее клиент может отслеживать информацию о состоянии индивидуального счета в Личном кабинете НПФ. Вот, как можно переводить накопления.

Как перейти в НПФ из Пенсионного фонда РФ

Лицевые счета открываются в ПФР, поэтому для перевода средств в негосударственный фонд необходимо официально подтвердить свое решение. Для этого нужно выполнить следующие действия:

• выбрать один из НПФ, имеющий лицензию – для этого можно воспользоваться рейтингом фондов, размещенным на сайте ПФР, либо иными источниками информации (сайты ЦБ РФ, Агентства по страхованию вкладов и т.д.);
• заключить договор с выбранным НПФ;
• подать заявление в ПФР по месту жительства, либо непосредственно через фонд, с которым заключен договор.

Перевести средства в НПФ можно в любой момент. Однако закон предусматривает ряд ограничений, связанных с обеспечением стабильной работы государственных и частных фондов. Перевод допускается не чаще одного раза в год – средства будут переведены по истечении года, в котором подано заявление.

После перевода средств из ПФР в НПФ возможна неоднократная смена фонда для управления средствами, а также возврат накоплений обратно в государственный фонд. При этом возникают дополнительные ограничения:

• договор с НПФ заключается на 5 лет – именно в пятый год действия договора происходит фиксация дохода или убытков от размещения средств;
• если перевод накоплений в другой фонд или обратно ПФР происходит досрочно, т.е. до истечения 5 лет, гражданин полностью потеряет весь инвестиционный доход или право на компенсацию убытков.

При обращении в ПФР с заявлением будет проходить проверка состояния лицевого счета, а также наличие ранее поданных заявлений. Отказ в переводе будет вынесен, если на накопительной части счета отсутствуют средства. При наличии нескольких заявлений в пределах одного года, исполняется распоряжение по более позднему документу.

Как заполнить бланк документа о переходе из ПФР в НПФ

Перед тем, как перейти в другой пенсионный фонд, нужно подать в него свое заявление. Оформлять заявление необходимо на специальном бланке, в котором заполняются такие графы, поля и строки:

1. Фамилия, имя и отчество будущего вкладчика НПФ.
2. Дата рождения, номер страхового свидетельства, пол — всё это отмечается в графах, разделённых на отдельные квадраты.
3. Наименование негосударственной пенсионной организации. Заполнение этой графы производится после напечатанного текста заявления, который является сообщением клиента о намерении осуществления дальнейшего формирования части трудовой пенсии через НПФ.
4. ИНН НПФ.
5. Дата заполнения документа и подпись застрахованного гражданина.

На другом листе бланка заполняется таблица, где необходимо указать список застрахованных лиц:

• Ф.И.О.;
• номер страхового свидетельства;
• наименование должности руководителя, его подпись и расшифровка подписи;
• дата составления документа.

Кроме этого составляется опись документации, передаваемой гражданином в НПФ. Сначала заполняются графы с указанием таких данных:

• регистрационный номер в Пенсионном Фонде России;
• ИНН и КПП организации;
• наименование организации.

В таблице указывается наименование документов и их количество в пачке, а также сведения о начислении пенсионных долей по страховым и накопительным долям. Также в данной таблице необходимо указать сведения о зарплате за конкретный период — начисления заработка, каких-либо пособий и стипендии, если имеются.

Перевести свои накопления в НПФ, либо изменить один фонд на другой, можно в любой момент. Однако для сохранения всех преимуществ инвестирования нужно учитывать следующие правила перевода:

1. подать заявление о переводе накоплений в НПФ, в том числе при смене фонда, нужно до конца текущего года;
2. в начале следующего года средства будут направлены в тот фонд, который указан гражданином в заявлении;
3. хотя перевод допускается в пределах любого календарного года, сохранить заработанный инвестиционный доход можно только по истечении пятилетнего срока – при досрочном переводе будет исключен доход от инвестирования, а сумма накоплений может уменьшиться.

Избежать финансовых потерь при досрочном переводе можно только при существенном нарушении условий договора со стороны НПФ, либо в случае применения к фонду финансовых санкций со стороны Центробанка РФ или ПФ РФ. Например, если такие санкций могут повлечь ликвидацию фонда или приостановку его деятельности, перевод накоплений будет происходить с учетом инвестиционного дохода.

Подать заявление о переводе можно следующими способами:

• если накопления находились под управлением ПФР или государственной управляющей компании – заявление подается через отдел ПФР или учреждение МФЦ, а также в электронной форме через портал госуслуг;
• если гражданин подписывает договор с НПФ, заявление будет направлено в ПФР самостоятельно через фонд, а застрахованное лицо сможет узнать обо всех операциях с накоплениями путем запроса выписки с лицевого счета;
• если происходит перевод из одного НПФ в другой, заявление может подаваться через текущий или вновь выбранный фонд.

Если гражданин получил доступ к сервису ПФР «Личный кабинет застрахованного лица», он может использовать его как альтернативу порталу госуслуг.

Вне зависимости от способа подачи заявления, вся информация о переводе будет отражена на лицевом счете. Получить выписку о состоянии счета в 2021 году можно через ПФР, Сбербанк или портал госуслуг. Ранее действовавший порядок направления писем каждому застрахованному лицу в 2021 году не применяется.

Для подачи заявления нужно представить общегражданский паспорт и свидетельство СНИЛС. Если происходит расторжение договора с НПФ и перевод накоплений в новый фонд, нужно иметь на руках договор. В тексте заявления указываются следующие данные:

1. наименование учреждения, в которое подается заявление (например, отдел ПФР);
2. сведения о застрахованном лице – персональные данные, номер свидетельства ИНН, СНИЛС;
3. реквизиты НПФ, по которым происходит перевод средств – эти данные можно узнать непосредственно в выбранном фонде, в отделе ПФР или на сайте пенсионного ведомства;
4. просьба о переводе средств с января следующего года;
5. дата и личная подпись застрахованного лица.

Своевременное отслеживание всех операций по лицевому счету позволит избежать незаконного перевода средств в другой фонд. Если такой факт выявлен, нужно незамедлительно обратиться с заявлением в местный отдел ПФР для аннулирования перевода.

Процедура перехода из одного НПФ в другой: как сменить НПФ без потерь

Накопительная часть пенсии не имеет никакого отношения к государственной, состоящей из фиксированной выплаты и страховой части. Это 2%, которые выплачивались в начале нынешнего столетия, и 6%, перечислявшихся непродолжительное время до конца 2013 года.

Те, кто заключал договоры с негосударственными организациями, могут навести справки по месту перечисления, если таковое еще существует. В 2021 году существует возможность узнать, какая сумма находится на счете:

• На портале Госуслуги, если у гражданина есть личный кабинет. В нем можно найти специальный раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Даже если накопительная пенсия переводилась непродолжительное время, все равно сумма должна быть отражена.
• В Многофункциональном центре, где сотрудник сообщит необходимые сведения, распечатает документ. Это более приемлемый способ для пожилых людей, которым сложно справиться с компьютером.
• Запросить необходимые сведения в отделении Пенсионного фонда.

Сумма ежегодно увеличивается на процент инфляции.

Те, кто откладывал в негосударственный пенсионный фонд, могут обращаться за получением, как только достигнут установленного возраста. Это 55 лет для женщин и 60 — для мужчин.

Если накопительная часть пенсии откладывалась на счет Внешэкономбанка в рамках государственного пенсионного страхования, то придется дожидаться пенсионного возраста, повышенного согласно реформе.

Обращение за средствами в ПФР в 2021 году дает возможность:

• Получить сразу всю накопленную сумму. Такое право имеют только инвалиды, получатели социальной пенсии или выплат, которые производятся по случаю потери кормильца. Есть и еще одно условие: накопленная сумма не должна превышать 5% от получаемой сейчас. Обычно так выходит у тех, кто в начале 2000-х выплачивал на НП 2%.

• Можно назначить себе срочную выплату, но эта возможность есть только у тех, кто формировал накопительную пенсию из материнского капитала или принимал участие в софинансировании. Есть одно исключение: в крупных корпорациях заключается договор о перечислении накопительной пенсии, но это нечастый случай.

• Можно ежемесячно получать из накопленных средств определенную сумму. Она считается просто: все, что есть на счете, делится на количество месяцев, которое называется «официальный срок дожития».

Как перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Существует несколько способов обращения в НПФ для передачи данной организации своих пенсионных накоплений:

• Обратиться лично. Это позволяет получить исчерпывающую информацию о работе фонда.
• Электронное обращение через сайт «Госуслуги».
• Услуги почтовой службы, куда необходимо обратиться, чтобы отправить заказное письмо с необходимой документацией в ПФР.
• С помощью доверенного лица, которое выполнит данную процедуру на основании доверенности, которая заверена нотариально.

Операция перевода накопительной части является безвозмездной. В течение одного дня гражданин:

1. Обращается в НПФ.
2. Пишет заявление с просьбой перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ.
3. Проходит процедуру регистрации факта приема его заявления.
4. Получает расписку о получении заявления (если требуется).

Несмотря на простоту данной процедуры присутствует важный нюанс: ею можно пользоваться не больше 1 раза в год, и важно учесть тот факт, что обратиться нужно до 31 декабря. Если это сделать в начале года, то и денежные средства будут переведены в НПФ только спустя год, следовательно, срок ожидания значительно увеличится.

Если я так и не выберу НПФ, могут ли мои накопления забрать в «общий котел» Пенсионного фонда?

Нет, не могут. Отчисления, которые уже были сделаны на ваш индивидуальный пенсионный счет, сохранятся на нем в любом случае.

Путаница часто возникает потому, что одно время выбор варианта пенсии был добровольным. До конца 2015 года людям предложили определиться: вернуться к страховой пенсии — «общему котлу», как было раньше, или оставить комбинированный вариант — частично страховой, частично накопительной пенсии. Подробнее о типах пенсий можно прочитать в статье про то, как устроена пенсионная система.

Если вы осознанно выбрали страховой вариант или просто не предпринимали никаких действий, то ваша пенсия с 2021 года стала формироваться как классическая распределительная. То есть взносы, которые делает за вас работодатель, полностью идут в общий бюджет Пенсионного фонда России.

Если же вы решили, что вам больше подходит комбинированный вариант, ваша компания должна была бы перечислять часть обязательных пенсионных отчислений в «общий котел», а часть — на ваш индивидуальный счет. Благодаря этому накопительная часть вашей государственной пенсии росла бы. Так и было бы, если бы не «заморозка». С 2014 года никакие новые обязательные отчисления на пополнение накопительной части не идут — все отправляется в «общую кассу» ПФР.

Результат рассмотрения заявления о переходе с НПФ

Если заявление было подано до окончания текущего года, оно будет рассмотрено до 31 марта следующего года.

Пенсионный фонд России примет одно из следующих решений:

1. Удовлетворить требования заявителя. В данном случае сотрудники государственного фонда вносят данные заявителя в общий реестр застрахованных лиц. До 31 марта следующего года представители ПФР обязаны уведомить заявителя и ответственных сотрудников НПФ о своем решение.
2. Отказать в удовлетворении требований. В данном случае сотрудник ПФР обязан обосновать причину отказа.

Если заявитель посчитает эту причину не уважительной, он вправе обратиться с жалобой в отделение ПФР (данное право закреплено в ст. 2 Федерального закона №59-ФЗ).

К жалобе необходимо приложить такие документы:

1. Копию заявления о переводе накоплений из НПФ.
2. Копию уведомления об отказе.
3. Иные документы, которые подтверждают необходимость перевода.

Если ПФР повторно вынес отрицательное решение, заявитель может обратиться в суд для защиты своих прав и интересов.

Лицо, которое обслуживается в НПФ в течение календарного года (с 1 января по 31 декабря) подало в Пенсионный фонд РФ несколько заявлений о переводе страховых накоплений, должно учесть, что сотрудники ПФР рассмотрят только самое первое из них. В удовлетворении остальных заявлений ему будет отказано.

Прежде чем писать второе (и последующее) заявление, необходимо уведомить ПФР об изменении требований. Для этого застрахованному лицу нужно написать заявление об отмене перевода денежных средств. Данный документ должен быть передан в Пенсионный фонд не позднее 31 декабря текущего года.

Похожие записи:

• Какие документы нужны для оформление земли в собственность
• Особый порядок по рассмотрению уголовного дела в суде
• Что делать, если задерживают зарплату