Банковский депозит (вклад) — что это, их виды и стоит ли открывать
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банковский депозит (вклад) — что это, их виды и стоит ли открывать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сумма, на которую застрахован каждый вклад, в настоящее время составляет 1 400 000 рублей. Сбережения населения таким образом защищены на всей территории РФ. Такая система разработана и действует в других государствах тоже.
Страхование банковских вкладов
Система по обязательному страхованию является частью государственной программы, которая призвана защищать финансовые интересы граждан, при этом чтобы застраховать вклад, человеку не нужно заниматься заключением отдельных договоров. Вклад застрахован в силу закона.
Как осуществляются выплаты
Как мы уже говорили, выплаты не могут быть больше, чем 1 400 000 рублей, независимо от того, сколько денег лицо хранит на своих счетах в конкретном банке, или в нескольких его филиалах. Если же счета у вкладчика открыты в разных банках, то и компенсацию он получит за каждый вклад.
Как открыть банковский вклад
Открытие вклада всегда сопряжено с определенными страхами и рисками. Кажется, что дело это очень хлопотное — куда-то идти, что-то считать, да и стоит ли овчинка выделки?
Давайте рассмотрим, как вложить свои деньги с максимальной эффективностью и простотой.
Основной критерий при выборе депозита — проценты вознаграждения. Чем выше ставка, тем больше можно заработать. Но стоит помнить, что банк вправе изменить процентную ставку в зависимости от финансовых передряг.
Помимо процентной ставки, существует другие факторы, которые нужно обязательно учитывать. В частности — та же капитализация, о которой я писал выше.
Такие банки отличаются стабильностью и надежностью. Они имеют более длительный срок работы, что и позволило им выйти на международный уровень. Капиталы таких банков, размещенные в валютных резервах, более стабильны к потрясениям.
Абсолютное большинство учреждений с иностранными капиталами — дочерние компании зарубежных банков, представленных на российском рынке. Из-за санкций и прессинга на экономику России таким организациям гораздо вольготней существовать в экономическом поле деятельности и предлагать при этом привлекательные программы инвестиций.
Разумно будет разделить вклад на несколько частей. Это позволит свободно конвертировать деньги, управляя курсовыми рисками и нивелируя инфляционные процессы.
Большинство мультивалютных вкладов делаются в трех единицах: рубли, евро, доллары США. Другие валюты используются значительно реже, но все же имеют место быть.
Несколько замечаний о вкладах в различных денежных единицах:
- распределяйте валюту равномерно по всем категориям;
- обратите внимание на минимальную сумму вклада;
- если вы копите на путешествие, делайте вклад в валюте страны, куда собираетесь;
- при изменении планов и обстоятельств не забудьте о пролонгации вклада.
Решительно отказывайтесь от различного рода финансовых обществ, кредитных союзов или частных заемщиков. Коммерческая деятельность таких лиц не регулируется законом, а значит, вы рискуете потерять свои деньги и остаться ни с чем.
Банки зарабатывают свои деньги за счет купли дешевых денег и продажи дорогих. В этом суть существования финансовых учреждений. Поэтому они привлекают клиентов всевозможными способами, но при этом дают гарантии и обеспечивают частным вкладам страхование.
Запутаться в трех валютных соснах немудрено. При столь обширном спектре банковских предложений с максимумом информации и минимумом действительно уникальных рабочих программ выбирайте вклады, которые вам интуитивно понятны.
Страхование банковских вкладов
Сумма, на которую застрахован каждый вклад, в настоящее время составляет 1 400 000 рублей. Сбережения населения таким образом защищены на всей территории РФ. Такая система разработана и действует в других государствах тоже.
Система по обязательному страхованию является частью государственной программы, которая призвана защищать финансовые интересы граждан, при этом чтобы застраховать вклад, человеку не нужно заниматься заключением отдельных договоров. Вклад застрахован в силу закона.
Как осуществляются выплаты
Как мы уже говорили, выплаты не могут быть больше, чем 1 400 000 рублей, независимо от того, сколько денег лицо хранит на своих счетах в конкретном банке, или в нескольких его филиалах. Если же счета у вкладчика открыты в разных банках, то и компенсацию он получит за каждый вклад.
Но есть несколько видов средств, на которые страховка не распространяется:
- Банковский вклад, открытый на предъявителя;
- Если счет открыт для ведения проф. деятельности лицами, которые являются предпринимателями без образования юрлица;
- Если средства переданы банковской организации в доверительное управление;
- Если вклад открыт в филиале российского банка, находящегося в другой стране;
- Средства по вкладу, который открыт в драгметаллах.
Если же вкладчик располагает большими средствами, сбережений у него не один миллион, сумма страховки, установленная государством, сейчас особого эффекта не дает. Им приходиться дробить свои сбережения между разными крупными банковскими организациями.
Виды вкладов, предлагаемые на данный момент коммерческими банками, условно подразделяются на несколько групп в зависимости от того, какую цель преследует вкладчик, планирующий разместить денежные средства.
Основные виды депозитов, предлагаемых банками, следующие:
-
срочные сберегательные вклады;
-
накопительные вклады;
-
вклады до востребования;
-
мультивалютные депозиты;
-
специализированные депозиты;
-
депозиты в драгметаллах.
Плюсы и минусы банковских вкладов
Банковский вклад хотя и является самым удобным и надежным финансовым инструментом, он также имеет свои преимущества и недостатки. Ниже рассмотрим самые основные из них.
К преимуществам банковских вкладов относится:
- открытие вклада в банке не требует много документов;
- процесс открытия банковского вклада очень простой и понятен даже ребенку;
- заранее можно рассчитать доходность вклада;
- банковские вклады застрахованы государством и имеет государственные гарантии;
- открыть банковский вклад можно на небольшую сумму, что делает его доступным для человека с очень маленьким доходом;
- чтоб открыть банковский вклад не надо иметь больших и специальных знаний.
К главным и значимым недостаткам банковских вкладов можно отнести:
- низкий процент доходности, которые зачастую даже не покрывает уровень инфляции;
- при его досрочном востребовании процент на вклад начисляется ничтожно маленький.
Исходя из выше сказанного, можно сделать вывод, что лучше всего вклад открывать на конкретные цели (образование и т.д.), для накопления на крупные покупки (машину, квартиру и т.д.) и для создания подушки безопасности.
Даже при заключении договора с банком, имеющем хорошую репутацию, нужно внимательно читать все пункты соглашения. Каждый банк имеет собственный шаблон договора. Но все финансовые организации должны обязательно указывать следующие пункты:
- срок длительности договора;
- индивидуальную процентную ставку;
- систему начисления и выплаты процентов;
- условия досрочного прекращения договора или его пролонгации;
- возможность управления своими средствами.
Клиенту, заключившему договор с банком, предоставляется право:
- Пополнения счёта (если это указано в договоре).
- Получения дохода по процентной ставке, соответствующей условиям договора.
- Возврата своих денежных средств по истечении срока.
- Досрочного расторжения договора.
- Управления денежными средствами в соответствии с договором.
Любой банковский вклад застрахован государством на сумму 1,4 млн. р. Так защищаются сбережения граждан по всей территории РФ. Подобная система применяется и в других странах. Система обязательного страхования – часть государственной программы, способствующей защите финансовых интересов граждан. Для страхования вложений человек не заключает отдельные договора, страховка осуществляется в соответствии с законом. Если вкладчик открыл несколько вкладов в разных банках, то компенсируется каждый из них.
В некоторых случаях страховка не действует:
- при открытии на предъявителя;
- при ведении профессиональной деятельности индивидуальными предпринимателями (без образования юридического лица);
- когда средства передаются банку в доверительное управление;
- при открытии в филиале отечественного банка, который находится в другом государстве.
Ожидается, что сумма, которая подлежит страхованию, в будущем увеличится. Это будет способствовать более высокому уровню защиты вкладчиков, не имеющих больших средств. Следовательно, повысится активность накопления денег на банковских депозитах. Если вкладчик имеет сбережения, составляющие сумму в несколько миллионов, страховка, установленная государством, не даст особого эффекта. Таким вкладчикам приходиться делить сбережения и открывать вклады в разных крупных банковских организациях.
Страхование банковских вкладов
Сумма, на которую застрахован каждый вклад, в настоящее время составляет 1 400 000 рублей. Сбережения населения таким образом защищены на всей территории РФ. Такая система разработана и действует в других государствах тоже.
Система по обязательному страхованию является частью государственной программы, которая призвана защищать финансовые интересы граждан, при этом чтобы застраховать вклад, человеку не нужно заниматься заключением отдельных договоров. Вклад застрахован в силу закона.
Как осуществляются выплаты
Как мы уже говорили, выплаты не могут быть больше, чем 1 400 000 рублей, независимо от того, сколько денег лицо хранит на своих счетах в конкретном банке, или в нескольких его филиалах. Если же счета у вкладчика открыты в разных банках, то и компенсацию он получит за каждый вклад.
Но есть несколько видов средств, на которые страховка не распространяется:
- Банковский вклад, открытый на предъявителя;
- Если счет открыт для ведения проф. деятельности лицами, которые являются предпринимателями без образования юрлица;
- Если средства переданы банковской организации в доверительное управление;
- Если вклад открыт в филиале российского банка, находящегося в другой стране;
- Средства по вкладу, который открыт в драгметаллах.
Порядок открытия банковского вклада
Для оформления банковского вклада необходимо пройти следующие этапы:
- Определить вид банковского депозита (вклада): срок вложения капитала, желаемую процентную ставку, оценить вероятность досрочного снятия денег со счета;
- Выбрать банк для вклада. Следует внимательно изучить лицензию банка и срок ее действия, ознакомиться с отзывами клиентов. Отсутствие страховки вкладов у банка, неполный пакет документов для легального осуществления финансовой деятельности могут обернуться безвозвратной утратой сбережений для вкладчика;
Подписать договор банковского вклада, открыть депозитный счет. Процедура осуществляется на основании документов:
- Заявление вкладчика;
- Паспорт гражданина РФ (для резидентов РФ);
- Паспорт и миграционные документы, разрешающие финансовые операции иностранным гражданам на территории России.
- Порядок оформления договора банковского вклада регламентируется ст. 834 ГК РФ;
- Внесение средств на банковский счет через кассу банка или безналичным переводом.
Бивалютный депозит: особенности, пример расчета, оформление
ГлавнаяВкладыБивалютный депозит: что это такое простыми словами, как работает и в каком банке выгоднее открыть
Шрифт A A
У частного предпринимателя или организации определенная часть средств может выйти из оборота и в течение долгого времени не работать. В таком случае можно оформить депозит со «встроенным» опционом, разместив на нем свободные деньги.
Этот вклад дает возможность заработать на выведенных оборотных средствах как сочетание срочного вложения и валютного опциона благодаря конвертации валют.
Выгоден для компаний с мультивалютным балансом, осуществляющих экспортно-импортные операции.
Такой вид депозита является вложением, которое имеет повышенный процент в сравнении с обычными вкладами, и может быть конвертировано в любую валюту (заранее выбранную). Клиент принимает решение, какие 2 валюты выбрать для оформления депозита. Это один из действенных инструментов предотвращения рисковых ситуаций на финансовом рынке.
Сбережения, кредиты, вклады.
Вклады физических лиц.
Банковский депозит представляет собой договор банка с клиентом. Согласно его условиям физическое лицо передаёт на хранение кредитной организации некие ценности. Банк обеспечивает сохранность доверенного ему капитала. В большинстве случаев за хранение средств в банке клиенту выплачиваются проценты — таким образом он получает дополнительный доход. Но данное условие не является обязательным.
Из определения можно сделать вывод, что депозит — это другое название банковского вклада. Но это не совсем верно. Отличие депозита в том, что клиент может передавать на хранение банку не только деньги, но и такие ценности как металлы или ценные бумаги.
Вклад подразумевает привлечение только денежных средств. Можно сказать, что вклад — это одна из разновидностей депозита. Но депозит представляет собой более широкое понятие и включает расширенный перечень услуг.
Банковский вклад (депозит) – денежные средства в рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в банке или небанковской кредитно–финансовой организации в целях хранения и получения дохода на срок, либо до востребования, либо до наступления (ненаступления) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события).
Выбор варианта, который подходит именно вам, зависит от желаемого срока хранения, возможности продления договора вклада и возможности ежемесячного получения процентов. Некоторые вклады также позволяют довносить денежные средства во вклад и снимать часть суммы, не теряя процентов.
Сумма вклада состоит из первоначальной суммы вклада (внесенной в момент открытия вклада) и сумм дополнительных взносов (в случае, если вклад пополняемый).
Банками обычно фиксируется некая минимальная сумма для каждого типа вклада, кроме того, в рамках одного типа вклада зачастую устанавливается различная ставка в зависимости от суммы внесенных во вклад средств.
Как вытекает из самого термина «срочный вклад», подобные вклады помещаются на определенный срок, который оговаривается в договоре банковского вклада.
Как выбрать и открыть депозит
Понятие вклада на слуху у многих. Это привычный способ сохранить собственные средства. Вы относите накопления в банк, который выдаст их через некоторое время с небольшой прибавкой. Хотя, чем больше сумма вклада, тем больше можно получить с нее.
Откуда банк берет деньги, чтобы выдать проценты клиенту? Все очень просто. Ваши же деньги банковская организация выдает другим клиентам в качестве займов под высокие проценты. Также банковская организация размещает средства на фондовом рынке, покупая акции других компаний или облигации государственного уровня.
Банк пользуется вашими средствами, они не лежат без дела. За распоряжение вашими средствами он и платит проценты.
Есть такое понятие, как депозит. Многие считают, что вклад приравнен к нему. В общем смысле это правильный ход мыслей. Когда вы приходите в банк, вам предложат внести сумму именно на депозит, таковым он будет числиться и по документам.
Однако, есть между понятиями вклада и депозита незначительное для обычного вкладчика различие. Первое слово употребляется в том случае, если вы принесли в банк деньги.
Депозит – это не только активы в денежном эквиваленте, но и ценные бумаги, металл и даже недвижимость. Иными словами, депозит – более широкое понятие, включающее в себя разные объекты для накоплений. В нашей статье мы будем применять понятие вклада и депозита в равнозначном смысле.