Актуальные коэффициенты расчёта ОСАГО на 2023 год
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Актуальные коэффициенты расчёта ОСАГО на 2023 год». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Региональный коэффициент ОСАГО на 2023 год зависит от места регистрации транспортного средства. При его определении действует такое правило: с повышением населённости города и субъекта, в котором зарегистрирован автомобиль множитель возрастает. На зависимость влияет численность автотранспортных средств, которые сконцентрированы в одной местности. Это логично – с повышением количества автомобилей на дорогах возрастает вероятность наступления дорожно-транспортных происшествий. Например, один из самых больших множителей установлен для Москвы, он составляет 2. А в небольших посёлках он может быть 0.55. Как видно, показатель оказывает большое влияние на конечное значение.
Базовые значения КТ в ОСАГО установлены такими нормативными актами:
- Федеральный закон №40, изданный 25 апреля 2002 года.
- Постановление ЦБР №3384, изданное 19 сентября 2004 года.
Эти нормативные акты регламентируют:
- Правила страхования транспортных средств разных категорий.
- Порядок досудебного урегулирования споров между страховщиком и клиентом.
- Правила составления извещения о возникновении страхового случая.
- Порядок фиксации места происшествия.
- Принципы, на которых базируется обязательное автострахование.
- Порядок начисления компенсаций при возникновении страхового случая.
- Расчёты страховой премии с учётом различных показателей, среди которых коэффициент для ОСАГО по городам.
КС — коэффициент сезонности
Стандартное время заключения соглашения с СК – 1 год. КС периода включен в формулу для перерасчета цены полиса для ТС, эксплуатация которых на протяжении всего периода страхования невозможна.
Такое ограничение относится к специальным видам транспорта, предназначенным для использования в конкретное время года. Это могут быть машины для:
- уборки снега;
- работы на полях;
- полива и т. д.
Если страхуемое авто не относится к специальным видам ТС, но используется не всегда (например, только в летнее время для поездок на дачу), все равно придется оплачивать полный год эксплуатации.
Значения КС можно посмотреть в таблице
| Перион использоватения ТС | Значение КС |
|---|---|
| 3 месяца | 0,5 |
| 4 месяца | 0,6 |
| 5 месяцев | 0,65 |
| 6 месяцев | 0,7 |
| 7 месяцев | 0,8 |
| 8 месяцев | 0,9 |
| 9 месяцев | 0,95 |
| 10 месяцев | 1 |
Таблица территориальных коэффициентов ОСАГО
| Территория преимущественного использования транспортного средства | Коэффициент для транспортных средств категорий «A», «M», «B», «BE», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm» | |
| 1 | Республика Адыгея | 1,24 |
| 2 | Республика Алтай | |
| 2.1 | Горно-Алтайск | 1,24 |
| 2.2 | Прочие города | 0,76 |
| 3 | Республика Башкортостан | |
| 3.1 | Благовещенск, Октябрьский | 1,16 |
| 3.2 | Ишимбай, Кумертау, Салават | 1,08 |
| 3.3 | Стерлитамак, Туймазы | 1,24 |
| 3.4 | Уфа | 1,64 |
| 3.5 | Прочие города | 1 |
| 4 | Республика Бурятия | |
| 4.1 | Улан-Удэ | 1,24 |
| 4.2 | Прочие города | 0,76 |
| 5 | Республика Дагестан | |
| 5.1 | Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт | 0,96 |
| 5.2 | Прочие города | 0,9 |
| 6 | Республика Ингушетия | |
| 6.1 | Малгобек | 0,94 |
| 6.2 | Назрань | 0,82 |
| 6.3 | Прочие города | 0,82 |
| 7 | Кабардино-Балкарская Республика | |
| 7.1 | Нальчик, Прохладный | 1 |
| 7.2 | Прочие города | 0,88 |
| 8 | Республика Калмыкия | |
| 8.1 | Элиста | 1,24 |
| 8.2 | Прочие города | 0,82 |
| 9 | Карачаево-Черкесская Республика | 1 |
| 10 | Республика Карелия | |
| 10.1 | Петрозаводск | 1,24 |
| 10.2 | Прочие города | 0,84 |
| 11 | Республика Коми | |
| 11.1 | Сыктывкар | 1,48 |
| 11.2 | Ухта | 1,24 |
| 11.3 | Прочие города | 1 |
| 12 | Республика Крым | |
| 12.1 | Симферополь | 0,76 |
| 12.2 | Прочие города | 0,68 |
| 13 | Республика Марий Эл | |
| 13.1 | Волжск | 1 |
| 13.2 | Йошкар-Ола | 1,32 |
| 13.3 | Прочие города | 0,76 |
| 14 | Республика Мордовия | |
| 14.1 | Рузаевка | 1,16 |
| 14.2 | Саранск | 1,4 |
| 14.3 | Прочие города | 0,84 |
| 15 | Республика Саха (Якутия) | |
| 15.1 | Нерюнгри | 0,84 |
| 15.2 | Якутск | 1,16 |
| 15.3 | Прочие города | 0,68 |
| 16 | Республика Северная Осетия – Алания | |
| 16.1 | Владикавказ | 1 |
| 16.2 | Прочие города | 0,94 |
| 17 | Республика Татарстан | |
| 17.1 | Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск | 1,24 |
| 17.2 | Бугульма, Лениногорск, Чистополь | 1 |
| 17.3 | Елабуга | 1,16 |
| 17.4 | Казань | 1,8 |
| 17.5 | Набережные Челны | 1,56 |
| 17.6 | Прочие города | 1,08 |
| 18 | Республика Тыва | |
| 18.1 | Кызыл | 0,82 |
| 18.2 | Прочие города | 0,82 |
| 19 | Удмуртская Республика | |
| 19.1 | Воткинск | 1,08 |
| 19.2 | Глазов, Сарапул | 1 |
| 19.3 | Ижевск | 1,48 |
| 19.4 | Прочие города | 0,84 |
| 20 | Республика Хакасия | |
| 20.1 | Абакан, Саяногорск, Черногорск | 1 |
| 20.2 | Прочие города | 0,82 |
| 21 | Чеченская Республика | 0,82 |
| 22 | Чувашская Республика | |
| 22.1 | Канаш | 1,08 |
| 22.2 | Новочебоксарск | 1,16 |
| 22.3 | Чебоксары | 1,56 |
| 22.4 | Прочие города | 0,88 |
| 23 | Алтайский край | |
| 23.1 | Барнаул | 1,56 |
| 23.2 | Бийск | 1,16 |
| 23.3 | Заринск, Новоалтайск, Рубцовск | 1,08 |
| 23.4 | Прочие города | 0,76 |
| 24 | Забайкальский край | |
| 24.1 | Краснокаменск | 0,82 |
| 24.2 | Чита | 0,82 |
| 24.3 | Прочие города | 0,68 |
| 25 | Камчатский край | |
| 25.1 | Петропавловск-Камчатский | 1,24 |
| 25.2 | Прочие города | 1 |
| 26 | Краснодарский край | |
| 26.1 | Анапа, Геленджик | 1,24 |
| 26.2 | Армавир, Сочи, Туапсе | 1,16 |
| 26.3 | Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, Тихорецк | 1,08 |
| 26.4 | Краснодар, Новороссийск | 1,64 |
| 26.5 | Прочие города | 1 |
| 27 | Красноярский край | |
| 27.1 | Ачинск, Зеленогорск | 1,08 |
| 27.2 | Железногорск, Норильск | 1,24 |
| 27.3 | Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово | 1 |
| 27.4 | Красноярск | 1,64 |
| 27.5 | Прочие города | 0,92 |
| 28 | Пермский край | |
| 28.1 | Березники, Краснокамск | 1,24 |
| 28.2 | Лысьва, Чайковский | 1 |
| 28.3 | Пермь | 1,8 |
| 28.4 | Соликамск | 1,16 |
| 28.5 | Прочие города | 1,08 |
| 29 | Приморский край | |
| 29.1 | Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний, Уссурийск | 1 |
| 29.2 | Владивосток | 1,36 |
| 29.3 | Прочие города | 0,96 |
| 30 | Ставропольский край | |
| 30.1 | Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные Воды, Невинномысск, Пятигорск | 1 |
| 30.2 | Кисловодск, Михайловск, Ставрополь | 1,16 |
| 30.3 | Прочие города | 0,76 |
| 31 | Хабаровский край | |
| 31.1 | Амурск | 1 |
| 31.2 | Комсомольск-на-Амуре | 1,27 |
| 31.3 | Хабаровск | 1,56 |
| 31.4 | Прочие города | 0,88 |
| 32 | Амурская область | |
| 32.1 | Белогорск, Свободный | 1,08 |
| 32.2 | Благовещенск | 1,48 |
| 32.3 | Прочие города | 1 |
| 33 | Архангельская область | |
| 33.1 | Архангельск | 1,64 |
| 33.2 | Котлас | 1,48 |
| 33.3 | Северодвинск | 1,56 |
| 33.4 | Прочие города | 0,88 |
| 34 | Астраханская область | |
| 34.1 | Астрахань | 1,32 |
| 34.2 | Прочие города | 0,84 |
| 35 | Белгородская область | |
| 35.1 | Белгород | 1,24 |
| 35.2 | Губкин, Старый Оскол | 1 |
| 35.3 | Прочие города | 0,84 |
| 36 | Брянская область | |
| 36.1 | Брянск | 1,4 |
| 36.2 | Клинцы | 1 |
| 36.3 | Прочие города | 0,76 |
| 37 | Владимирская область | |
| 37.1 | Владимир | 1,48 |
| 37.2 | Гусь-Хрустальный | 1,08 |
| 37.3 | Муром | 1,16 |
| 37.4 | Прочие города | 1 |
| 38 | Волгоградская область | |
| 38.1 | Волгоград | 1,24 |
| 38.2 | Волжский | 1,08 |
| 38.3 | Камышин, Михайловка | 1 |
| 38.4 | Прочие города | 0,76 |
| 39 | Вологодская область | |
| 39.1 | Вологда | 1,56 |
| 39.2 | Череповец | 1,64 |
| 39.3 | Прочие города | 0,92 |
| 40 | Воронежская область | |
| 40.1 | Борисоглебск, Лиски, Россошь | 1,08 |
| 40.2 | Воронеж | 1,4 |
| 40.3 | Прочие города | 0,84 |
| 41 | Ивановская область | |
| 41.1 | Иваново | 1,64 |
| 41.2 | Кинешма | 1,08 |
| 41.3 | Шуя | 1 |
| 41.4 | Прочие города | 0,92 |
| 42 | Иркутская область | |
| 42.1 | Ангарск | 1,16 |
| 42.2 | Братск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово | 1 |
| 42.3 | Иркутск | 1,56 |
| 42.4 | Усолье-Сибирское | 1,08 |
| 42.5 | Шелехов | 1,24 |
| 42.6 | Прочие города | 0,84 |
| 43 | Калининградская область | |
| 43.1 | Калининград | 1,08 |
| 43.2 | Прочие города | 0,84 |
| 44 | Калужская область | |
| 44.1 | Калуга | 1,16 |
| 44.2 | Обнинск | 1,24 |
| 44.3 | Прочие города | 0,92 |
| 45 | Кемеровская область | |
| 45.1 | Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга | 1,16 |
| 45.2 | Белово, Березовский, Междуреченск, Осинники, Прокопьевск | 1,24 |
| 45.3 | Кемерово | 1,72 |
| 45.4 | Новокузнецк | 1,64 |
| 45.5 | Прочие города | 1,08 |
| 46 | Кировская область | |
| 46.1 | Киров | 1,32 |
| 46.2 | Кирово-Чепецк | 1,16 |
| 46.3 | Прочие города | 0,84 |
| 47 | Костромская область | |
| 47.1 | Кострома | 1,24 |
| 47.2 | Прочие города | 0,76 |
| 48 | Курганская область | |
| 48.1 | Курган | 1,32 |
| 48.2 | Шадринск | 1,08 |
| 48.3 | Прочие города | 0,76 |
| 49 | Курская область | |
| 49.1 | Железногорск | 1 |
| 49.2 | Курск | 1,16 |
| 49.3 | Прочие города | 0,76 |
| 50 | Ленинградская область | 1,24 |
| 51 | Липецкая область | |
| 51.1 | Елец | 1 |
| 51.2 | Липецк | 1,4 |
| 51.3 | Прочие города | 0,84 |
| 52 | Магаданская область | |
| 52.1 | Магадан | 0,82 |
| 52.2 | Прочие города | 0,76 |
| 53 | Московская область | 1,56 |
| 54 | Мурманская область | |
| 54.1 | Апатиты, Мончегорск | 1,24 |
| 54.2 | Мурманск | 1,88 |
| 54.3 | Североморск | 1,48 |
| 54.4 | Прочие города | 1,16 |
| 55 | Нижегородская область | |
| 55.1 | Арзамас, Выкса, Саров | 1,08 |
| 55.2 | Балахна, Бор, Дзержинск | 1,24 |
| 55.3 | Кстово | 1,16 |
| 55.4 | Нижний Новгород | 1,64 |
| 55.5 | Прочие города | 1 |
| 56 | Новгородская область | |
| 56.1 | Боровичи | 1 |
| 56.2 | Великий Новгород | 1,24 |
| 56.3 | Прочие города | 0,92 |
| 57 | Новосибирская область | |
| 57.1 | Бердск | 1,24 |
| 57.2 | Искитим | 1,16 |
| 57.3 | Куйбышев | 1 |
| 57.4 | Новосибирск | 1,63 |
| 57.5 | Прочие города | 1 |
| 58 | Омская область | |
| 58.1 | Омск | 1,48 |
| 58.2 | Прочие города | 0,92 |
| 59 | Оренбургская область | |
| 59.1 | Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк | 1 |
| 59.2 | Оренбург | 1,56 |
| 59.3 | Орск | 1,08 |
| 59.4 | Прочие города | 0,84 |
| 60 | Орловская область | |
| 60.1 | Ливны, Мценск | 1 |
| 60.2 | Орел | 1,16 |
| 60.3 | Прочие города | 0,76 |
| 61 | Пензенская область | |
| 61.1 | Заречный | 1,16 |
| 61.2 | Кузнецк | 1 |
| 61.3 | Пенза | 1,32 |
| 61.4 | Прочие города | 0,76 |
| 62 | Псковская область | |
| 62.1 | Великие Луки | 1 |
| 62.2 | Псков | 1,16 |
| 62.3 | Прочие города | 0,76 |
| 63 | Ростовская область | |
| 63.1 | Азов | 1,16 |
| 63.2 | Батайск | 1,24 |
| 63.3 | Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог | 1 |
| 63.4 | Ростов-на-Дону | 1,64 |
| 63.5 | Шахты | 1,08 |
| 63.6 | Прочие города | 0,84 |
| 64 | Рязанская область | |
| 64.1 | Рязань | 1,32 |
| 64.2 | Прочие города | 0,92 |
| 65 | Самарская область | |
| 65.1 | Новокуйбышевск, Сызрань | 1,08 |
| 65.2 | Самара | 1,48 |
| 65.3 | Тольятти | 1,4 |
| 65.4 | Чапаевск | 1,16 |
| 65.5 | Прочие города | 0,92 |
| 66 | Саратовская область | |
| 66.1 | Балаково, Балашов, Вольск | 1 |
| 66.2 | Саратов | 1,48 |
| 66.3 | Энгельс | 1,16 |
| 66.4 | Прочие города | 0,76 |
| 67 | Сахалинская область | |
| 67.1 | Южно-Сахалинск | 1,4 |
| 67.2 | Прочие города | 0,92 |
| 68 | Свердловская область | |
| 68.1 | Асбест, Ревда | 1,08 |
| 68.2 | Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск | 1,24 |
| 68.3 | Верхняя Салда, Полевской | 1,16 |
| 68.4 | Екатеринбург | 1,64 |
| 68.5 | Прочие города | 1 |
| 69 | Смоленская область | |
| 69.1 | Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево | 1 |
| 69.2 | Смоленск | 1,16 |
| 69.3 | Прочие города | 0,76 |
| 70 | Тамбовская область | |
| 70.1 | Мичуринск | 1 |
| 70.2 | Тамбов | 1,16 |
| 70.3 | Прочие города | 0,84 |
| 71 | Тверская область | |
| 71.1 | Вышний Волочек, Кимры, Ржев | 1 |
| 71.2 | Тверь | 1,4 |
| 71.3 | Прочие города | 0,84 |
| 72 | Томская область | |
| 72.1 | Северск | 1,16 |
| 72.2 | Томск | 1,48 |
| 72.3 | Прочие города | 0,92 |
| 73 | Тульская область | |
| 73.1 | Алексин, Ефремов, Новомосковск | 1 |
| 73.2 | Тула | 1,4 |
| 73.3 | Узловая, Щекино | 1,16 |
| 73.4 | Прочие города | 0,92 |
| 74 | Тюменская область | |
| 74.1 | Тобольск | 1,24 |
| 74.2 | Тюмень | 1,8 |
| 74.3 | Прочие города | 1,08 |
| 75 | Ульяновская область | |
| 75.1 | Димитровград | 1,16 |
| 75.2 | Ульяновск | 1,4 |
| 75.3 | Прочие города | 0,92 |
| 76 | Челябинская область | |
| 76.1 | Златоуст, Миасс | 1,32 |
| 76.2 | Копейск | 1,48 |
| 76.3 | Магнитогорск | 1,64 |
| 76.4 | Сатка, Чебаркуль | 1,16 |
| 76.5 | Челябинск | 1,88 |
| 76.6 | Прочие города | 1 |
| 77 | Ярославская область | |
| 77.1 | Ярославль | 1,4 |
| 77.2 | Прочие города | 0,92 |
| 78 | Москва | 1,8 |
| 79 | Санкт-Петербург | 1,64 |
| 80 | Севастополь | 0,82 |
| 81 | Еврейская автономная область | |
| 81.1 | Биробиджан | 0,82 |
| 81.2 | Прочие города | 0,82 |
| 82 | Ненецкий автономный округ | 0,84 |
| 83 | Ханты-Мансийский автономный округ – Югра | |
| 83.1 | Когалым | 1 |
| 83.2 | Нефтеюганск, Нягань | 1,24 |
| 83.3 | Сургут | 1,8 |
| 83.4 | Нижневартовск | 1,64 |
| 83.5 | Ханты-Мансийск | 1,4 |
| 83.6 | Прочие города | 1,08 |
| 84 | Чукотский автономный округ | 0,76 |
| 85 | Ямало-Ненецкий автономный округ | |
| 85.1 | Новый Уренгой | 1 |
| 85.2 | Ноябрьск | 1,56 |
| 85.3 | Прочие города | 1,08 |
| 86 | Байконур | 0,82 |
Как применяется в ОСАГО
Для расчета страховой премии утверждена формула, которая выглядит следующим образом:
Страховая премия ОСАГО = Тб*Кт*Кбм*Ко*Квс*Км*Кс*Кн
Для расчета итоговой величины ОСАГО в формулу потребуется подставить значения из руководства, где:
| Тб | Базовая ставка по договору, которая зависит от типа транспортного средства, которое принимается на страхование. При этом важно отметить, что для легковых авто утвержден диапазон ставки и страховщики сами принимают решение, по какому значению делать расчет. |
| Кт | Коэффициент по ОСАГО определяющийся по территории регистрации владельца автомобиля. При этом важно учитывать, что показатель определяется по постоянной прописке или временной регистрации. Во втором случае необходимо выполнить обязательное требование, суть которого заключается в том, чтобы срок действия ОСАГО не превышал срок действия полученной временной регистрации. |
| Кбм | Коэффициент бонус-малус или КБМ, всем знакомый, как скидка. В рамках программы предусмотрено 14 классов. При начальном оформлении ОСАГО водителю дается 3 класс. За каждый безаварийный год действия договора присваивается скидка в размере 5%. При наличии аварий показатель повышается, и согласно тарифам не может превышать 2,45. |
| Ко | Показатель, который зависит от количества лиц, которые будут вписаны в ОСАГО:
· с ограничением, до 5 водителей; · без ограничений, по возрасту и стажу. |
| Квс | При расчете стоимости учитываются персональные сведения каждого застрахованного водителя, а именно:
· полных лет (более или менее 22 лет); · стаж вождения (более или менее 3 лет). Для водителей с возрастом до 22 лет и стажем до 3 лет предусмотрен повышающий коэффициент. |
| Км | Показатель, который напрямую зависит от мощности транспортного средства. Чем больше лошадиных сил в машине, тем выше стоимость договора. |
| Кс | Приобрести защиту можно на срок:
· до 20 дней, для перегона автомобиля; · от 3 месяц, для краткосрочного страхования. Данный показатель отражает коэффициент для каждого страхового периода. |
| Кн | Коэффициент нарушений, которые страховые компании используют крайне редко. Применить его крайне сложно, поскольку единой базы по грубым нарушениям не существуют и сведения могут быть отражены только в рамках одной компании, при пролонгации договора. На практике страхователи, которые нарушают условия договора, предпочитают менять страховщика.
Грубые нарушения: · умышленное ДТП, с целью получения прибыли; · предоставление заведомо ложной информации, на момент страхования. |
Дополнительно при расчете стоимости ОСАГО применяется показатель, который зависит от того, используется транспортное средство с прицепом или нет.
От чего зависит региональный коэффициент
При формировании коэффициента на страховку ОСАГО по регионам учитывается количество и плотность населения каждого конкретного региона, автономного округа, области, поселения, города. Учитывается количество зарегистрированных автотранспортных средств в данном регионе. Отличия, которые формируются на основании общей статистики, могут быть значимы. По причине разной концентрации населения и транспортных средств, коэффициент на страховку в городах всегда выше, чем в области. Например, если в Москве региональный коэффициент равен 2, то в московской области 1.7.
Важным фактором при назначении соответствующего коэффициента является показатель аварийности. Чем больше аварий в регионе, тем выше региональный коэффициент ОСАГО. Это связано с рисками страховой компании. Чем выше риски, тем выше цена страховки.
Периодически коэффициенты корректируются Банком России, в правила вычисления коэффициента по регионам централизованно вносятся изменения, обязательные для всех страховых компаний. Последняя корректировка выполнялась в 2015 году в связи с увеличением цифры максимальной выплаты по страховке.
Народный рейтинг страховщиков
Народный рейтинг основан на отзывах потребителей — многие автовладельцы не знают, где лучше оформить полис, и смотрят на оценки других водителей. Такой выбор является субъективным, поскольку не учитывает финансовые показатели.
Приведем народный рейтинг СК, где в скобках указаны положительные и отрицательные отзывы в %:
- «ВСК» (69/31)»;
- «РЕСО» (64/36)»;
- «Согласие» (65/35)»;
- «Альянс» (64/36)»;
- «Ингосстрах» (61/39)»;
- «Россгосстрах» (60/40)
- «Мегарусс» (58/42)»;
- «Наско» (60/40)»;
- «ВТБ» (56/44)»;
- «УралСиб» (58/42)»;
- «Гута» (56/44)»;
- «Альфа Страхование» (53/47)»;
- «Ренессанс» (50/50).
Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:
Цена ОСАГО = Базовый тариф × КТ × КМ × КВС × КО × КС × КБМ
Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоимость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.
Рассчитать стоимость ОСАГО на нашем калькуляторе можно в независимости от выбора страховой компании. Результат расчета будет содержать диапазон, в пределах которого может лежать цена вашего полиса.
Следующий коэффициент называется «бонус-малус», или КБМ. Этот норматив рассчитывают в зависимости от количества страховых случаев, которые произошли в предыдущие годы, и изменяет размер страховой премии ОСАГО. То есть, чем больше страховых возмещений получил водитель, тем больше будет величина этого значения.
Возмещение — это компенсация ущерба при аварии, выплаченная страховщиком страхователю. Больше аварий — больше выплат — дороже полис. По этому принципу рассчитывают значение общей стоимости полиса. Таким образом, уменьшая этот коэффициент, страховщик стимулирует водителя к аккуратному и безаварийному вождению.
Максимальный показатель КБМ — 1, минимальный — 0,5. Когда водитель впервые страхует ответственность, ему присваивают наибольший коэффициент со значением 1. Дальше, с каждым годом безаварийного вождения, КБМ уменьшается на 0,05, постепенно достигая значения 0,5.
Здесь часто можно обнаружить обман со стороны страховщика, который завышает этот параметр, когда рассчитывает цену ОСАГО. К примеру, при десятилетнем стаже без аварий водитель обнаруживает показатель 0,75 вместо 0,5. Можно уточнить информацию на сайте РСА. Перейдите по вкладкам ОСАГО → расчет стоимости ОСАГО → проверить КБМ. Согласитесь на обработку персональных данных, нажмите «Ок» и введите свои данные. Если вы увидите несоответствие коэффициента вашему стажу безаварийной езды, напишите заявление в свою страховую фирму с просьбой заново рассчитать этот показатель.
Возможное повышение стоимости полиса ОСАГО: зависит от цен на запчасти
Согласно позиции РСА, именно сдерживание роста цен на автозапчасти — единственная возможность сдержать действующие тарифы на полисы ОСАГО.
«Цены на запчасти начинают понемногу стабилизироваться — главным образом, благодаря появлению новых каналов поставок. Это позволяет ограничивать давление на тариф по ОСАГО, которое оказывают резко возросшие цены на ремонт автомобилей. Мы надеемся, что такая тенденция сохранится и в 2023 году, что будет существенно способствовать сдерживанию роста цен на полисы», — сказал Уфимцев.
В последний раз изменение тарифного коридора на ОСАГО произошло совсем недавно — 13 сентября 2022 года. Тогда коридор базового тарифа ОСАГО для большинства категорий автовладельцев расширили на 26% вверх и вниз. В Центробанке это объяснили необходимостью дать возможность страховщикам лучше учитывать индивидуальные риски водителей в условиях подорожания запчастей. Таким образом, минимальную базовую ставку для водителей легковых автомобилей понизили с 2224 до 1646 руб., а максимальную повысили с 5980 до 7535 руб. Для такси минимальную базовую ставку снизили с 2014 до 1490 руб., а максимальную подняли с 12 505 тыс. до 15 756 тыс. руб.
По словам автомобильных экспертов, снижения цен на автозапчасти ожидать не стоит, поэтому возможность очередной индексации тарифов ОСАГО в 2023 году весьма высока.
Что подразумевает под собой страхование без ограничений
Как правило, чаще всего неограниченный страховой полис выбирают в основном коммерческие организации, так как в них очень часто одним и тем же автомобилем могут управлять разные лица.
Страховой полис без ограниченный имеет тот же вид, что и ограниченный, с той лишь разницей, что в некоторых местах документа будут ставиться либо прочерки, либо же отметки. Официальный бланк неограниченной страховки можно посмотреть, и скачать на государственном сайте Российского Союза Автостраховщиков.
ВНИМАНИЕ !!! При оформлении неограниченной страховки, стоит внимательно просмотреть документ после того, как страховщик закончить его заполнять. В первую очередь, необходимо обратить внимание на пункт 3, в котором обязательно должна стоять отметка в строке с названием «Договор заключался в отношении неограниченного числа физических лиц». Также и другие строки требуют внимания.
Графа, под названием «Лица, которые могут быть допущены к управлению автомобилем», а также «Удостоверение водителя» должны быть отмечены прочерком. В них не вписываются никакие лица и даже владелец машины. В этом и заключается разница открытой страховки от неограниченной, то есть, в страховом полисе без ограничений не указан срок его действия.
Как рассчитать стоимость ОСАГО
Принцип, по которому страховщики рассчитывают стоимость полиса, остался прежним. Поэтому сначала расскажу, как ее считают. Стоимость складывается из базового тарифа, умноженного на различные коэффициенты. Если тариф больше 1 — стоимость увеличивается, если меньше — снижается.
Цена полиса = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС, где
ТБ— базовый тариф. Он свой для каждого вида транспорта. Страховые компании могут менять базовый тариф, но оставаться в пределах коридора, установленного Центробанком. Например, до поправок стоимость базового тарифа для владельца частного легкового автомобиля составляла от 3432 до 4118 ₽.
КТ — территориальный коэффициент. Зависит от того, в каком регионе зарегистрирован собственник автомобиля. До принятия поправок КТ в Московской области был 1,7, в Челябинске — 2,1, а в Севастополе — 0,6. В крупных городах коэффициент всегда выше, чем районных центрах и небольших поселениях.
КБМ — коэффициент «бонус-малус». Зависит от истории страховых случаев владельца в прошлом. За безаварийный год страхователь получает скидку 5%, и его коэффициент снижается на 0,05. За 10 лет безупречной езды автомобилист достигает минимального значения КБМ — 0,5.
За аварии коэффициент надбавляют, но надбавка идет быстрее. Если страховщики возмещали за вас убытки по ДТП, к следующему полису они добавят коэффициент 1,4. Но учитывают только случаи, когда авария произошла по вине владельца полиса. Если в ДТП виноват другой водитель, коэффициент не повышают. Максимальный КБМ равен 2,45.
Для начинающих водителей КБМ равен 1. Если в страховку вписывают несколько водителей, при расчете стоимости полиса учитывают КБМ водителя с максимальным результатом. В полисе без ограничения списка допущенных водителей коэффициент равен 1,87.
КВС— коэффициент по возрасту и стажу водителя. Чем ниже возраст водителя и меньше стаж, тем КВС выше.
КО — коэффициент допущенных к управлению водителей. Зависит от количества людей, которые вписаны в ОСАГО и могут управлять автомобилем. До поправок КО с ограничением был равен 1, а без ограничений — 1, 87.
КМ — коэффициент мощности двигателя. Мощность можно посмотреть в паспорте транспортного средства — ПТС или в свидетельстве о регистрации автомобиля.
Как КМ зависит от мощности двигателяМощность двигателя (лошадиных сил)Коэффициент мощности
до 50 включительно0,6
свыше 50 до 70 включительно1
свыше 70 до 100 включительно1,1свыше 100 до 120 включительно1,2свыше 120 до 150 включительно1,4свыше 1501,6 КС — коэффициент сезонности. Его применяют к сезонным автомобилям, например, к снегоуборочной или поливальной машине.
Кроме перечисленных основных коэффициентов, на стоимость полиса влияют дополнительные надбавки.
КП— коэффициент срока страхования. Его применяют к автомобилям временно используемых на территории РФ.
КПр — коэффициент на автомобили с прицепом. Для владельца частного легкового автомобиля с прицепом КПр не добавляют. Но если легковой автомобиль и прицеп, оформлены на организацию или у вас мотоцикл с коляской, то КПр добавят в расчеты. Самые высокий коэффициент — 1,4 применяют к большегрузам и тракторам с прицепами.
Страховые тарифы ОСАГО
С 2019 года расчет стоимости ОСАГО будет производиться согласно новым ставкам. Причем изменения коснулись не только легковых автомобилей, а всех видов транспорта. Новые значения отразились в Положении Центробанка про ОСАГО 2019. Стоит отметить, что по сравнению с предыдущим годом, порог значений базовой ставки расширился на 20% в обе стороны, как в большую, так и в меньшую. Страховые компании не имеют права выходить за установленные рамки относительно базовой ставки. Однако заложить в формулу наименьшее значение или наибольшее, руководство компании решает на свое усмотрение, исходя из рабочей политики и клиентской базы.
| Тип транспортного средства | Минимальный размер ставки | Максимальный размер ставки |
| Мотоциклы, мопеды категории «А», «М» | 694 | 1407 |
| Легковой автомобиль категории «В» и «ВЕ» | 2746 | 4942 |
| Легковой автомобиль, оформленный на юридическое лицо категории «В» и «ВЕ» | 2058 | 2911 |
| Легковой автомобиль для такси категории «В» и «ВЕ» | 4110 | 7399 |
| Грузовик, категории «С», масса которого до 16 тонн | 2807 | 5053 |
| Грузовик категории «С», масса которого более 16 тонн | 4227 | 7609 |
| Автобус, категория «D», «DE», где количество пассажирских мест не более 16 | 2246 | 4044 |
| Автобус, категория «D», «DE», где количество пассажирских мест превышает 16 | 2807 | 5053 |
| Автобус, категория «D», «DE», предназначенный для пассажирских перевозок | 4110 | 7399 |
| Троллейбусы | 2246 | 4044 |
| Трамваи | 1401 | 2521 |
| Трактора и иная дорожно-строительная техника | 899 | 1895 |
Как выбрать страховую компанию
При выборе компании для страхования в рамках ОСАГО необходимо опираться, в первую очередь, на ее надежность, ведь базовые тарифы и коэффициентные показатели для каждой страховой организации имеют стандартизированный вид. О том, насколько можно довериться той или иной компании можно сделать вывод на основании актуальной информации о современной деятельности организации на рынке.
Необходимо получить информацию об общем количестве страховых случаев, о факте возмещения компанией всех убытков в полном размере и о том, были ли судебные разбирательства между клиентом и страховой организацией. Также, на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков, можно получить достоверные сведения о недобросовестных компаниях, у которых приостановлено действие соответствующей лицензии.
Также на сайте Союза можно узнать перечень основных страховых компаний, которые пользуются авторитетом как у экспертов, так и у рядовых обывателей. На основе всей этой информации можно составить собственную точку зрения о той или иной организации, с которой в дальнейшем можно сотрудничать по ОСАГО без возможных непредвиденных ситуаций.
| Коэффициент (КО) | |
| Договор обязательного страхования предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством: | 1 |
| Договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством для физических лиц | 2,32 |
| Договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством для юридических лиц | 1,97 |