Ипотека в Россельхозбанке: условия, процентная ставка в 2023 году, калькулятор

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в Россельхозбанке: условия, процентная ставка в 2023 году, калькулятор». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

Условия ипотечного кредитования

Максимальная сумма	5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах
Первый взнос	не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта
Комиссии за выдачу средств	не взимаются
Обеспечение ссуды	залог покупаемой недвижимости; без поручительства
Привлечение созаемщиков	допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически
Процентные ставки	от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза
Срок погашения	до 25 лет
Срок рассмотрения заявки	не более 5 раб. дней
Страховая защита	залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно
Тип платежей	аннуитетные и дифференцированные
Ответственность за просрочку	повышение ставки до стандартной — 11,5% в год

Размеры льготного кредита по сельской ипотеке

Диапазон кредитованных средств может быть от 0,1 до 3 млн. руб. (5 млн. для Ленинградской обл. и Дальнего востока). С конца октября 2020 г. увеличен кредитный максимум для Ямало-Ненецкого АО – до 5 млн (постановление за №1748).

Начальный взнос 10% и выше. При отказе или невозможности предоставить подтверждение занятости и дохода потребуется первоначальный взнос от 50%.

Использование одобренного сельско-ипотечного госкредита на первоначальный взнос невозможно. С 27 октября 2020 года допустимость полного или частичного внесения взноса средствами семейной госсубсидии (маткапитала) утверждено окончательно (постановление за №1748).

Ипотека для сельских поселений предлагается по годовой ставке 2,7-3% (условие – страхование жизни), либо под 7-9% (без страхования жизни).

В 2022 году правительство сохранило ставку по сельской ипотеке и выделило на новые выдачи по программе дополнительные средства.

— «Мы сохраним льготную ставку и на компенсацию к заложенному выделяем дополнительно 7 млрд рублей», – сообщил премьер-министр Михаил Мишустин.

Условия страхования сельской ипотеки

Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.

Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).

Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.

Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

Под залог недвижимого имущества банк предлагает получить кредит для преследования любых целей:

• Покупки жилища;
• Покупки объекта коммерческого назначения;
• Оплаты обучения/лечения;
• Трат иного типа.

Клиент, оформляющий нецелевой кредит, не обязан сообщать банковской организации, для чего ему нужны финансы. Однако для данной программы важно, чтобы недвижимость, которая будет выступать в роли залогового имущества, была во владении заемщика.

Особенности получения нецелевого займа в Россельхозбанке в 2019 году:

1. Наибольший срок – 10 лет;
2. Наибольший объем кредита – 10 000 тыс. р.;
3. Наименьший из допустимых начальных вкладов – ½.

Годовая ставка зависима от срока действия кредитного договора. Если он заключается на 3 года, то ставка составляет 16%, если больше (37-120 месяцев) – 17%.

Ипотека под залог имеющегося жилья

Получить ипотеку можно, оформив в роли залогового имущества уже наличествующее жилье. Заемщик должен быть его собственником. Россельхозбанк готов выдать кредитные финансы по этой программе для взятия:

• Вторички в многоэтажке;
• Землеплощади с таунхаусом/частным домом;
• Землеплощади со строящимся домом/таунхаусом;
• Оплаты цены долевого строительства;
• Землеплощади под возведение жилого здания.

Особенности условий кредитования под залог иного недвижимого имущества:

1. Срок – до 30 лет;
2. Объем заемных финансов – 100–20 000 тыс. р.;
3. Ставка в год на квартиру – 10,75%;
4. Ставка в год на землеплощадь и дом – 14,5% при условии начального вклада в ½ от суммы и времени до 5 лет, иначе – 15,5%.

Требования к заёмщику

Россельхозбанк кредитует только те лица, что соответствуют некоторым требованиям. Одно из них – возраст:

1. К моменту ипотечного соглашения заемщик должен отметить хотя бы 21-летие.
2. На момент ее окончания ему не должно быть более 65 лет.
3. Допускается повышение возрастного лимита заемщика до 75 лет при соблюдении двух условий. Первое – половина ипотечного срока должна завершиться к его 65-летию. Второе – возраст созаемщика к окончанию полного срока не должен превышать 65 лет.

Требования Россельхозбанка к трудозанятости и стажу заемщика:

• Деятельность не должна быть связана с ведением личного подсобного хозяйства (ЛПХ).
• Стаж за последние 5 лет у заемщика, не получающего зарплату на картсчет «пластика» Россельхозбанка – от 1 года, в том числе от 6 месяцев на последнем месте.
• Стаж за последние 5 лет у лиц, получающих зарплату на дебетовку банка – от 6 месяцев, в том числе от 3 месяцев на последнем месте.
• Требования к стажу для лиц, получающих пенсию на картсчет Россельхозбанка, отсутствуют.

Требования к объекту недвижимости

• Тип — квартира, жилой дом с земельным участком, комната или доля
• Новостройка, объект на вторичном рынке или на этапе строительства
• Наличие аккредитации в Россельхозбанке
• Здание, в котором находится приобретаемый объект недвижимости, должно быть пригодно для проживания и иметь все необходимые коммуникации
• Здание, в котором находится покупаемый объект недвижимости, не должно находиться в списках на снос, реновацию или капитальный ремонт
• В квартире также не должно быть незарегистрированных перепланировок
• Приобретаемая квартира должна иметь отдельную кухню и санузел
• Земельный участок при покупке дома должен быть предназначен для жилого строительства, иметь подъездную дорогу и подключение к требуемым коммуникациям

Ипотека для покупки жилья на первичном рынке жилья

Россельхозбанк предлагает клиентам оформить ипотеку на новостройку по выгодным условиям и гибким ставкам. Предварительный расчет осуществляется посредством ипотечного калькулятора (онлайн-сервис). Квартиры в новостройке имеют ряд преимуществ, основное из которых – относительно низкая цена.

Заемщик, приобретая квартиру в новостройке, сталкивается с некоторыми рисками. Недобросовестные застройщики могут опоздать со сдачей дома, поэтому специалисты рекомендуют подписывать договор только с партнерами Россельхозбанка. Квартиры продаются с черновой отделкой.

Перед тем как посетить официальный сайт и воспользоваться ипотечным калькулятором, необходимо заранее выяснить точную стоимость недвижимости.

Программа рефинансирования

Россельхозбанк рефинансирует ипотеки, взятые в других банках, на выгодных условиях. В программе участвуют:

• таунхаусы и коттеджи;
• квартиры в новостройке;
• квартиры вторичного рынка.

Банковский продукт имеет ряд преимуществ:

• возможность досрочного погашения займа;
• возможность самостоятельно выбрать схему платежа (дифференцированная, аннуитетная);
• возможность продления срока кредитования и изменения процентной ставки.

Согласие первого кредитора на оформление ипотеки в Россельхозбанке не требуется. На снижение годового вознаграждения банка могут рассчитывать:

• работники бюджетных организаций;
• молодые семьи;
• зарплатные клиенты.

На процентную ставку может повлиять цель кредитования и его срок. Она варьируется в пределах 10-13%. Надбавки к вознаграждению банка:

• 2% — до момента предоставления в учреждение справки из Единого гос. реестра;
• 1% — при отказе от страхования недвижимости.

Преимущества ипотеки в Россельхозбанке

Программа ипотечного кредитования предусматривает покупку частного дома, в том числе с земельным участком, таунхауса, а также квартиры, апартаментов в городе и других типов недвижимости на российском рынке первичной и вторичной недвижимости. Сравнивая с предложениями большинства банков, стартовая ставка по ипотеке в Россельхозбанке достаточно лояльна и составляет 9,30%. Ипотеку можно назвать долгосрочной, поскольку период действия кредита составляет 30 лет. Но это стандартный показатель, который одинаков практически во всех крупных российских банках. В числе преимуществ:

• банк не берет комиссию за выдачу средств;
• заемщик сам может выбрать систему погашения;
• клиент вправе полностью выплатить остаток задолженности без штрафов и комиссии;
• подтвердить доход можно используя форму банка.

Стоит отметить, что взять ипотеку в Россельхозбанке можно в размере от 100 тысяч до 60 миллионов рублей. Но, конечно, максимальная сумма выдается только клиентам, имеющим высокий доход и безупречную репутацию.

Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке

Ставка по кредиту является одним из главных факторов, на который необходимо обращать внимание в ходе поиска наиболее выгодного предложения. Дело в том, что именно от размера процентной ставки будет зависеть сумма переплаты. Чем меньше ставка, тем лучше для заёмщика.

В последнее время ставка постепенно снижается. Например, в Россельхозбанке в 2018 году проценты по ипотеке были снижены примерно на 2%. Причём теперь проценты не зависят от срока кредитования и суммы первого взноса.

На ставку влияет только тип приобретаемой недвижимости, сумма кредита, а также категория клиента. Причём последний пункт играет довольно важную роль, так как Россельхозбанк предлагает различные виды ипотечного кредитования для разных категорий заёмщиков. Каждый из этих видов обладает уникальными условиями кредитования. Ниже будут подробно перечислены все виды ипотеки и условия их предоставления в Россельхозбанке.

Преимущества и недостатки ипотеки в Россельхозбанке в 2021 году

В любой кредитной программе есть плюсы и минусы. Некоторые параметры спорные, так как зависят исключительно от индивидуальных потребностей заемщика.

Преимущества:

К положительным сторонам возможно отнести то, что недвижимость возможно покупать через агентства недвижимости, риэлторы и в коттеджных поселках. Среди других плюсов:

• понятный договор;
• отсутствие скрытых платежей;
• гибкая система оплаты;
• клиент сам выбирает формат погашения;
• возможность досрочной оплаты без штрафа;
• есть возможность рассчитать платежи в онлайн-калькуляторе;
• реструктуризация долгов по более ранним займам.

Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости

Как взять ипотеку в Россельхозбанке? Ответ прост – воспользоваться одной из многочисленных программ РСХБ.

Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости позволяет приобрести следующие объекты недвижимости:

• готовое квартиру на вторичном рынке;
• жилой дом с землей или секционного таунхауса с участком земли, на котором он расположен;
• земельный участок без строения;
• квартиру в новостройке по ДДУ или по переуступке;
• готовые и строящееся апартаменты.

РСХБ готов рассмотреть вариант срока займа в 30 лет. Сумма займа – до 20 миллионов. Начальный взнос, при принятии условий упомянутой программы, будет от 15 до 30 процентов стоимости приобретаемого объекта в зависимости от его категории. Гасится кредит аннуитетно.

С 21.03.2017 действует единая и фиксированная ставка на ипотеку “Покупка жилой недвижимости” – 9,75% (9,25% если заявка подана от партнера банка). Исключением будет приобретение жилого дома или земли – 15,5% (14,5% если первый взнос 50% и на срок до 5 лет).

Недвижимость	ПВ,%	Ставка,%	Примечание
Вторичка	20	9,6	— 0,15 если если свыше 3 млн. — 0,05 для молодых семей; — 0,1 если зарплатник; — 0,05 если бюджетник.
Новостройка	20	9,5	— 0,1 если если свыше 3 млн. — 0,1 если зарплатник; — 0,05 если бюджетник.
Аппартаменты	30	9,6	— 0,15 если если свыше 3 млн. — 0,05 для молодых семей; — 0,1 если зарплатник; — 0,05 если бюджетник.
Дом с землей/земля	25	13,5	-0,1 для бюджетников; — 0.15 для зарплатников.
Таунхаус с землей	20	9,6	— 0,15 если если свыше 3 млн. — 0,05 для молодых семей; — 0,1 если зарплатник; — 0,05 если бюджетник.
Рефинансирование	20	10,7	— 0,2 свыше 3 млн; — 0,1 для бюджетников; — 0,15 для зарплатников.
Рефинансирование военной ипотеки	20	8,75
Семейная ипотека	20	4,7
Целевая ипотека		10,5	— 0,2 свыше 3 млн; — 0,1 для бюджетников; — 0,15 для зарплатников.
Нецелевая ипотека под залог		11,9	— 0,1 бюджетники — 0,2 зарплатники.
Ипотека по двум документам	40	11	— 0,2 свыше 3 млн; — 0,1 для бюджетников; — 0,3 для зарплатников.
Военная ипотека	20	8,75

Кому может быть выдана ипотека?

Ипотека на вторичное жилье и проценты банк Россельхозбанк в 2023 году предлагает самые выгодные. Заем могут получить люди, возрастная категория которых колеблется от 21 до 65 лет. Максимальная возрастная планка увеличивается до 75 лет, если клиент предоставит документально оформленное доказательство наличия постоянно начисляемого дохода.

Не менее важным условием является наличие стажа, время которого не должно быть меньше года. На период оформления ипотеки клиент должен работать примерно полгода. Средства по ипотеке можно значительно увеличить посредством приглашения трех заемщиков, а справка о полученных доходах позволит сэкономить на выплатах.

Условия получения ипотеки

Молодые люди могут получить кредит на покупку недвижимости в Россельхозбанке на таких условиях:

• размер финансирования – от 100 тысяч до 20 млн рублей;
• максимальный срок договора – 30 лет.

Ставка по ипотеке зависит от категории клиента, размера кредита и типа недвижимости. В общем речь идет о следующих суммах:

• Плата по кредиту на покупку квартиры/таунхауса/апартаментов на вторичке – от 9,75% для работников бюджетных ведомств, участников зарплатных клиентов и уже проверенных заемщиков, и от 10,0% годовых – для остальных категорий физлиц. Ставка уменьшается на 0,25 п.п. при условии, что сумма кредита превышает 3 млн рублей.
• Ставка по кредиту на покупку квартиры на первичке стартует от 10%, если же размер заявки меньше 3 млн рублей, то ниже, чем на 10,25% годовых, можно не рассчитывать.
• При покупке дома с участком или только земельного участка льготникам заплатить придется от 11,5 и от 12,0% годовых – остальным категориям клиентов.

Важно учесть: если заемщик или созаемщик отказался застраховать жизнь и здоровье, его ждет надбавка к процентной ставке в размере 1 п.п.

Похожие записи:

• О реализации мер социальной поддержки семей с детьми в Республике Татарстан
• Сколько денег дарить на свадьбу в 2023 году?
• Могут ли приставы списать деньги с пенсии по старости в 2022-2023 годах?