Микрозаймы под угрозой запрета: при чем здесь паяльники и утюги

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Микрозаймы под угрозой запрета: при чем здесь паяльники и утюги». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Не существует четкого списка, где отражены все МФО, постоянно подающие в суд на злостных неплательщиков. С некоторыми клиентами удается договориться, с другими нет смысла судиться (заемщик мог объявить себя банкротом), а часть дел попросту передают коллекторам.

Популярные мифы о невыплатах

Многие боятся становиться должниками из-за нехватки знаний в финансовой области. Существует несколько распространенных версий насчет того, что будет, если не платить долг по займам:

• Физическое воздействие со стороны службы взыскания МФО. Это незаконно — человек в любой момент может обратиться в полицию с заявлением об угрозах или избиении.

• Возложение обязательств по микрозайму на родственников. Обязательства могут быть возложены на родственников, только если они являются поручителями заемщика, а также если они вступили в наследство по закону. В противном случае обязательства могут быть переложены только на поручителей и созаемщиков.

• Уголовная ответственность и тюрьма. Невыплата микрозайма может повлечь за собой только административную, а не уголовную ответственность. Административная ответственность не предусматривает лишения свободы.

• Изъятие имущества. Имущество может изыматься и выставляться на продажу, только если это одобрит суд.

• Лишение родительских прав, если у должника есть дети. Лишить родительских прав могут только при несоблюдении родительских обязательств. Долги по микрозаймам – это не родительское обязательство, поэтому за них не лишают родительских прав.

Это всего лишь мифы, и стоит помнить о том, что привести в действие подобные меры – это равно нарушить закон. Большинство МФО не занимаются подобными делами.

Что будет по закону, если не платить в МФО

1. Звонки, как и в случае просрочек в банках. Однако, деятельность звонящих также регулируется ФЗ №230 – это антиколлекторский закон. Это значит, что лица, действующие от лица МФО не в праве угрожать судом или ростом долга, психологически давить и названивать бессчетное количество раз.
2. МФО вправе подать в суд посредством упрощенного порядка взыскания долга – через судебный приказ. Знайте, что его можно отменить в течение 10 дней с момента получения. Проверяйте входящую почту чаще, чтобы во время обнаружить уведомление.
3. МФО могут обратиться в суд с иском, в том числе после отмены судебного приказа.
4. МФО имеют право продать долг коллекторам – это законно.
5. После получения официального документа по взысканию долга МФО вправе обратиться с заявлением о возбуждении исполнительного производства в ФССП. Пристав, первым делом, скорей всего арестует счета и карты должника и обратит взыскание на официальный доход в размере, не превышающем 50%. С 1 февраля 2022 года гражданин вправе требовать сохранения за ним прожиточного минимума.

28 января этого года вступил в силу закон, основательно ужесточивший требования к кредитам и займам. Отныне максимальная дневная процентная ставка будет плавно снижаться до одного процента, а предел суммы начисленных процентов для ссуд сроком до одного года ‒ до 150% от основного долга.

Несмотря на то что нововведение касается и банков, и МФО, первые вряд ли его почувствуют: механизм установления предельной стоимости кредита (ПСК) и так не позволял устанавливать процентные ставки выше.

Однако для многих компаний микрофинансового сектора принятие поправок стало шоком: несмотря на давние обещания ввести подобное регулирование, игроки рынка до последнего сохраняли надежду на значительное смягчение его условий.

Что будет, если не платить микрозаймы?

Проценты по микрозаймам начисляются ежедневно, средняя ставка — 2% в день. Сегодня вы должны 10 тыс. руб., а через неделю уже 15 тыс. руб. К пропущенным платежам прибавляются штрафы, пени, неустойки.

МФО взыскивают долги, как правило, по одной схеме:

1. Звонят и пишут должнику.

2. Обращаются к родственникам, коллегам, начальникам. Ко всем, чьи контакты удастся найти.

3. Продают долг коллекторам.

Что делать, если МФО обратилась в суд?

Если долго не отдавать долг, МФО либо подаст в суд, либо обратится в коллекторское агентство. Что делать, если угрожают коллекторы, расписано выше. Поэтому нужно выучить алгоритм действий, чтобы понимать, как себя вести, если МФО подала в суд:

1. После получения повестки необходимо в назначенное время явиться в зал суда, выслушать обвинения и произнести свои доводы, почему долг все еще не погашен.

2. Далее нужно дождаться решения суда. Если по мнению должника решение принято неправильное, после заседания он имеет право обжаловать его в вышестоящих органах.

3. После оглашения решения действовать нужно в зависимости от метода, которым постановлено погасить долг.

Суд может назначить наложить арест на имущество должника, но это уже крайняя мера, которая используется, если другие варианты отсутствуют.

Чаще всего нужная сумма списывается со счетов и вкладов должника, а если их нет, вычитается равными частями из заработной платы. По закону может списываться до 50% из заработной платы.

Внимание! С социальных карт и государственных пособий сумма долга взиматься не может. Если это произошло, заемщик имеет право написать заявление в полицию или обратиться в суд.

На что обратить внимание

При подаче заявок в различные микрофинансовые компании и банки высока вероятность, что потенциальный заемщик будет получать разные значения коэффициента. Это обусловлено тем, что кредиторы могут не учитывать отдельные виды поступлений или конкретные долги, хотя при расчетах применяется единая формула.

Ещё одна особенность вычисления коэффициента заключается в следующем. Даже если ПДН завышен, а оставшиеся в распоряжении заёмщика доходы не намного больше величины прожиточного минимума, МФО всё равно имеет право одобрить микрозайм. Если политика конкретной компании позволяет кредитовать таких заявителей, денежные средства выдадут, а МФО возьмёт на себя высокие риски невозврата долга и будет вынуждена заморозить дополнительные финансы для компенсации рискованного займа.

Вот такие основания для ликвидации целого сегмента рынка кредитования. Не ясно с ростовщичеством. Понятие несколько устарело. Сейчас это называется «кредит», т.е., заём с неким процентом. Выдаётся он не только МФО, но и, как ни странно, теми же банками. Правда, банки «ростовщиками» в прямом смысле не являются, но суть где-то та же — деньги под процент.

Устранение соблазнов — тоже странная категория, придуманная авторами проекта. Конечно, соблазн, может быть и есть, но устранять соблазн именно ликвидацией института — весьма спорное решение.

Уменьшение преступности — ещё один довольно размытый аргумент. Какая разница, где будет должен денег гражданин — в банке или МФО? Никакой. По сути, обращение в МФО, банк иже с ними — это лишь отсрочка неизбежного. Время на то, чтобы найти источник финансов — работу или другую оплачиваемую занятость. Ну а если гражданин не обнаружит легальный источник дохода, это не подтолкнёт его к нарушению закона?

Как видится, основания несколько натянуты. Создаётся стойкое ощущение, что это чей-то заказ. Вероятно, у кого-то действительно скопилась излишняя ликвидность — почему бы не заставить её работать?

Мобилизация в России, январь 2023 года. Могут ли объявить всеобщую мобилизацию в России в январе 2023 года, данные на 30 января 2023

Слухи о новой волне мобилизации в России появляются часто. Теперь об этом заявили источники американского СМИ. Однако, как и предыдущие подобные сообщения, это опровергли.

Председатель Комитета по обороне Андрей Картаполов заявил в пятницу, что Государственная Дума продолжает консультации с Правительством по ряду законопроектов об отсрочке частичной мобилизации.

Сардана Авксентьева, депутат фракции «Новые люди» в Государственной Думе, отметила, что Комитет по обороне Государственной Думы в настоящее время ожидает мнения Кабинета министров по данной инициативе.

Продолжается совместная работа с Правительством РФ над пакетом законопроектов об отсрочке мобилизации», — написал Картаполов в своем Telegram-канале.

В январе 2023 года в России пока не объявляют всеобщую мобилизацию. Депутат обратился с жалобой к Шойгу из-за «преследования» незаконно мобилизованных, данные на 30.01.2023

Ярослав Нилов, депутат Государственной Думы, сообщил министру обороны РФ Сергею Шойгу о преследовании незаконно мобилизованных россиян. Видео с жалобой было опубликовано накануне в его официальном телеграм-канале.

Депутат утверждает, что претензии касаются военного комиссара Красноярского края Андрея Лысенко и призывника из этого региона Артема Борозны. Известно, что мужчина изначально имел законное освобождение от участия в спецоперации. Депутат Нилов сообщил, что в пользу Борозны было вынесено два решения:

• одно заставило военных вернуть его в учебную часть в Омске;
• другое — отменило решения призывной комиссии о его мобилизации.

Нилов утверждает, что генерал обжаловал решение суда и препятствует Борозне вернуться на работу в организацию оборонно-промышленного комплекса.

Вопрос-ответ: юрист рассказывает об изменениях в законе

Вопросов насчет изменений в законах о микрофинансовых организациях очень много. К нам ежедневно обращаются люди, которые не знают, для кого эти поправки внесены, будут ли они распространяться на ранее выданные займы и так далее. Мы решили ответить на самые частые вопросы в формате небольшого интервью с юристом нашей компании.

Вопрос: Кому выгодны изменения в 2021 году, коснувшиеся законов об МФО?

«От этих поправок выигрывают заемщики: теперь они будут еще надежнее защищены от космических процентов и штрафов. Что касается проигрыша, то пострадает весь сектор МФО — микрокредитные (МКК) и микрофинансовые (МФК) компании».

Вопрос: Почему?

«Этот финансовый сектор всегда отличался высокими процентами, которые сполна оправдывали риски, но теперь возможность взимать большие проценты ограничена».

Вопрос: Значит ли это, что МФО закроются из-за изменений в 2023 году?

«Нет. К сожалению или к счастью, они продолжат работать. Да, МФО будут меньше зарабатывать, гораздо меньше, но не закроются».

Вопрос: Будут ли эти правила действовать в отношении займов, выданных ранее?

«Эти поправки распространяются только на займы, оформленные 1 января 2020 года и позднее. Если вы получали заём ранее, то проценты будут рассчитываться по прежнему законодательству. Это часто создает сильную путаницу среди заемщиков».

Вопрос: Что тогда остается делать должникам, которым насчитали большие проценты за предыдущие годы?

«МФО не закроются, и выхода здесь два: либо рассчитаться по займам, либо обанкротиться. Что лучше, каждый заемщик решает сам. Если задолженность высокая, мы рекомендуем оформлять банкротство. Лучше прийти к нам на консультацию и задать юристам все вопросы».

Микрокредит в мире и в России

Чтобы создать и развить свой бизнес, увеличить оборот, справиться с внезапно наступившими краткосрочными финансовыми проблемами, люди нередко обращаются за микрофинансированием. Задуматься о займе могут представители очень мелкого бизнеса, такого как, например, выпечка булочек усилиями членов одной семьи, доставка небольших грузов, торговля на улице или в переходах сувенирами и хозяйственными мелочами.

Микрофинансовые организации берут на себя большие риски, чем коммерческие банки. Получить кредит в них легче, что способствует развитию бизнеса в целом. Ведь за микрозаймами в каждой стране, в том числе, и в России, обращаются тысячи людей, которые не могли бы по тем или иным причинам претендовать на банковский кредит. Это неизбежно приводит к росту предпринимательской активности и оживлению экономики.

В России некоторые политики выступают за полный запрет микрофинансовых организаций, мотивируя это тем, что обращаются за займами наименее обеспеченные и незащищенные слои российского общества, что приводит к их закабалению — подчас люди вынуждены работать только на выплату процентов по долгу. Это дискуссионная точка зрения, однако до недавнего времени проценты в МФО по займам были, действительно, настолько велики, что выплатить их заемщикам не всегда представлялось возможным.

Почему МФО прекращают работу

Микрофинансовые организации закрывают по решению руководства или по настоянию ЦБ РФ. В первом случае работу прекращают по следующим причинам:

• мало клиентов;
• много проблемных долгов;
• выручки не хватает на налоги и другие обязательные платежи.

Но чаще МФО закрывают из-за того, что Центробанк отозвал лицензию. Это бывает по следующим причинам:

• нарушения правил, установленных госрегулятором (необоснованно высокие ставки по займам, навязывание дополнительных услуг клиентам, превышение полномочий, касающихся возврата долгов);
• недостаточность собственного капитала (у каждой финансовой организации должны быть свои средства, чтобы в случае форс-мажора выполнить обязательства перед клиентами);
• нарушение сроков сдачи отчетности;
• уклонение от уплаты налогов.

Еще одна причина закрытия учреждения — банкротство. Инициировать процедуру может кредитор или руководитель компании.

СПРАВКА:

Если МФО закрыли, это не дает заемщикам права прекращать выплаты по кредитам. Продолжайте вносить суммы по графику, как обычно. Впоследствии вам должны прислать официальное письмо с новыми реквизитами, куда нужно переводить деньги.

Какие МФО закрыли в 2022 году

С начала 2022 года в России закрылось 33 микрофинансовые организации (по данным на 10.03.2022 года). У всех учреждений был статус МКК.

СПРАВКА:

МКК отличаются от МФК величиной собственного капитала (2 млн рублей против 70 млн рублей) и максимальной суммой займа (МКК могут выдать не более 500 тыс. рублей, МФК — не более 1 млн рублей).

Новые займы без отказа со 100% одобрением: миф или реальность и как его получить

Обычно люди с недоверием относятся к самым новым компаниям по выдаче онлайн-займов, размещающим рекламу в формате «Даем деньги всем с гарантией 100%». Хоть это и рекламный ход, но доля правды в нем есть.

Действительно, показатель одобрения заявок во многих МФО превышает 95%. Такая лояльность связана не только с относительно высокой процентной ставкой. В отличие от банков, заявки в новых МФО рассматривают не сотрудники или целая кредитная комиссия, а система автоматического скоринга. Этот ускоренный механизм обработки анкет предполагает отказ от проверки платежеспособности клиента.

По этой причине заявки в МФК и МКК активно одобряются заемщикам, которых не слишком любят банкиры: студентам, безработным, пенсионерам, людям, в силу обстоятельств испортившим свою кредитную историю.

Однако во избежание отказа стоит прислушаться к некоторым рекомендациям. Отвечать на вопросы анкеты нужно честно. Если МФО обнаружит, что клиент предоставил ложные данные – заявка будет автоматически отклонена. Также после отправки запроса надо отвечать на телефонные звонки (ведь может позвонить кредитор) и попросить о том же контактных лиц. И, наконец, чтобы без проблем получать новые займы на карту без отказа, желательно закрыть текущие просрочки.

Похожие записи:

• Как составить договор купли-продажи квартиры (часть 1)
• Послабления по 228 статье 2023 год
• Санкции в специальной оценке условий труда