Как погасить ипотеку с помощью маткапитала: пошаговое руководство

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как погасить ипотеку с помощью маткапитала: пошаговое руководство». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Господдержка работает просто: начиная с 01. 01. 2020, счастливые родители получают 466 617 рублей на первого малыша и 616 617 – на второго. Если финансовую помощь за первенца уже предоставили, то за второго ребенка родители вправе претендовать лишь на дополнительную компенсацию – на разницу между двумя цифрами, составляющую 150 тыс. рублей.

Подводные камни при использовании сертификата

Нужно быть готовым к некоторым сложностям при погашении:

• если был оформлен стандартный 13-процентный налоговый возврат за приобретение недвижимости, а после использован маткапитал, то придется вернуть часть средств. Дело в том, что возврат распространяется только на личные сбережения, потраченные на покупку жилья;
• могут возникнуть проблемы при продаже недвижимости из-за распределенных долей на детей. Чтобы продать квартиру или дом, нужно будет убедить чиновников, что дети получат равносильные доли в другой недвижимости;
• из-за детских долей в недвижимости и других сложностей в оформлении, может возникнуть и другая проблема. Большинство банков не берутся рефинансировать такую ипотеку.

Как использовать материнский капитал на ипотеку

Деньги, выделенные государством в рамках социальной программы поддержки семей, можно использовать по следующим направлениям:

• Внести первоначальный взнос. Материнский капитал можно использовать, если у семьи нет средств на первоначальный взнос по ипотеке, который составляет обычно от 15% стоимости жилья. Однако не все банки допускают использование сертификата, и отсутствие первоначальных накоплений может стать препятствием и ограничить в приобретении квартиры. Программа «Ипотека с материнским капиталом» от Росбанк Дом предоставляет возможность направить государственные средства на первоначальный взнос, к тому же он может быть на 10% ниже по сравнению с условиями стандартных программ.

• Погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Необходимо уведомить кредитное учреждение о желании частично досрочно погасить ипотеку и написать соответствующее заявление в Пенсионном фонде. Государство переведет средства в банк в срок от 1 до 2 месяцев.

• Погасить остаток ипотеки материнским капиталом. Перед тем, как выплатить оставшуюся часть задолженности, необходимо узнать в банке, предусмотрена ли комиссия за полное досрочное погашение. При ее отсутствии можно использовать материнский капитал на ипотеку, для этого следует обратиться в Пенсионный фонд с просьбой перевести средства банку.

Требования к заемщику

Будут такими же, как и при оформлении обычной ипотеки. Однако есть ряд условий, которые увеличат шансы заявителя на кредит с привлечением материнского сертификата:

• Заемщик планирует взять ипотеку в своем зарплатном банке. В таком случае кредитное учреждение быстрее рассматривает заявку, не требует подтверждения доходов, может предложить сниженную процентную ставку.

• У семьи есть дополнительные накопления помимо материнского капитала. Это указывает на то, что заемщик способен выплатить ипотеку вовремя.

• Один из членов семьи работает в стабильно развивающейся компании, получает высокую и регулярную зарплату. Отношения компании-работодателя с банком также могут повлиять на решение по кредиту и условия займа.

• Хорошая кредитная история – большой плюс для заемщика. Банк может засомневаться при отсутствии кредитной истории и отказать, если она запятнана прошлыми неудачными займами.

На что можно потратить материнский капитал в 2022 году

Приоритетное право на получение материнского капитала сейчас имеют женщины. В конце 2021 года Госдума одобрила законопроект, согласно которому правила господдержки распространят и на мужчин. Речь идет о ситуациях, когда мать детей умерла. Кроме того, маткапитал теперь смогут получить отцы-одиночки, воспитывающие ребенка, рожденного суррогатной матерью. Раньше такое право было только у супружеских пар.

Чтобы оформить сертификат, не нужно даже писать заявление. Необходимые сведения поступают из органов ЗАГС прямо в Пенсионный фонд. В личном кабинете на сайте Госуслуг приходит оповещение о готовности документа. Бумагу выдают на руки в течение 5 рабочих дней. Заявки на распоряжение средствами рассматривают максимум 10 дней.

На что можно потратить материнский капитал:

• покупку квартиры;
• строительство дома;
• первоначальный взнос при оформлении целевого займа на улучшение жилищных условий;
• погашение ипотеки;
• образование детей;
• получение ежемесячных выплат (когда доход семьи не дотягивает до прожиточного минимума);
• формирование накопительной части будущей пенсии матери.

По статистике, больше половины участников госпрограммы используют средства материнского капитала на погашение ипотечного кредита.

Как погасить ипотеку материнским капиталом: пошаговая инструкция

Планируете закрыть ипотечный кредит средствами господдержки? Рассказываем, что нужно делать:

1. Заранее соберите пакет документов: паспорта всех членов семьи, свидетельства о рождении детей, документ о браке или его расторжении. Также понадобятся кредитный договор из банка, соглашение о купле-продаже жилья либо ДДУ, свежая выписка из ЕГРН, сертификат на получение материнского капитала.
2. Закажите в банке справку об остатке долга и сумме выплаченных процентов.
3. Подайте заявление в ПФР через официальный сайт ведомства, портал Госуслуг или обратитесь лично в отделение Пенсионного фонда по месту прописки.
4. Отправьте заявление в свой банк с просьбой погасить кредит (часть или полностью) средствами материнского капитала. На этом этапе согласуйте с финансовым учреждением, на что именно пойдут деньги: выплату тела долга или процентов. Также вы вправе выбрать, как изменить график: сократить срок или уменьшить сумму ежемесячных взносов.

В каких случаях ПФР откажет в обращении:

• представлен неполный пакет документов;
• у владельца сертификата нет права на распоряжение средствами (если мать лишили родительских прав);
• заявитель представил поддельные бумаги;
• в кредитном договоре не указана цель займа;
• жилье, взятое в кредит, не соответствует условиям: признано аварийным или ветхим.

В некоторых ситуациях отказ можно опротестовать. Проконсультируйтесь с юристом и подайте жалобу на ПФР, если считаете, что ваши права нарушены.

В каких случаях может быть отказ

ПФР имеет право отказать в использовании материнского капитала для погашения кредита. Иногда возникают ситуации, когда проходит отказ в погашении целевого займа. В таком случае за заемщиком остается право доказать документально, что кредит был оформлен для решения следующих задач:

• улучшения жилья;
• оплаты образования (допускается не только получение высшего образования, но и компенсация при оплате детского сада или посещения ребенком общеобразовательного учреждения);
• реабилитационные мероприятия детей с инвалидностью.

Запрещено оплачивать материнским капиталом кредиты и займы, которые были оформлены на следующие цели:

• приобретение вещей для личного пользования;
• на отпуск;
• нецелевые займы;
• погашение долга перед МФО.

Данное право прописано в действующем законодательном проекте об использовании материнского капитала.

Какие документы нужно подготовить

Чтобы взять кредит в Сбербанке нужно собрать папку документов. А если берете ипотеку в счет материнского капитала, количество бумаг заметно увеличивается. Ситуацию усложняет тот факт, что банки требуют от своих клиентов разные наборыдокументов. Потому перечень бумаг что требует Сбербанк, может не подойти или подойти только частично для другого. Потому прежде чем заниматься сборами документации желательно уточнить в банке принимают ли они материнский капитал, и на каких условиях.

Погашение ипотечного кредитования следует оформлять параллельно с процедурой покупки недвижимости. Это важно, поскольку в Сбербанке обязательно затребуют, чтобы заемщики принесли доказательства, что материнскийкапитал будет потрачен на покупку квартиры. Ипотека с материнским капиталом как первоначальныйвзнос предполагает, что сумму должна быть потрачена на покупку полностью. Потому материнскийкапиталСбербанком сразу же переводится по предусмотренной законом схеме продавцу в качестве первоначальноговзноса. А остаток стоимости предоставляется Сбербанком. Чтобы доказать факт передачи средств по назначению, необходимо принести справку из пенсионного фонда, где должна быть прописана точная сумма материнского капитала.

Эта справка может быть получена не сразу. Процедура её оформления составляет около 3 дней, потому этот документ следует заказывать заблаговременно. Оформят её, если принесете паспорт, свидетельство о рождении ребенка, сертификат на маткапитал и СНИЛС. Важно иметь при себе копии этих документов, потому что снять их в отделении Пенсионного фонда можно не всегда. Также требуется написать заявление, чтобы выдали справку о размере материнского капитала.

Выглядит этот документ следующим образом. Его нужно отдать сотруднику банка, где оформляется ипотека, прежде чем подписывать кредитный договор.

Какие банки выдают ипотеку под маткапитал

В 2022 году ипотека в счет материнского капитала, который станет первоначальным взносом, выдается практически в любом банке. Для подтверждения этих слов, стоит сказать, что программа для получения кредитных денег с расчетом на материнский капитал имеется в таких крупных и популярных банках, как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Банк Открытие и не только.

Список постоянно расширяется, поскольку ипотека в счет маткапитала становится все более популярным способом потратить деньги. А банкам выгодно предлагать выгодные условия сотрудничества, чтобы обращались именно к ним. Так процентная ставка во всех перечисленных банках на данный момент колеблется в диапазоне 7% или 9% годовых.

Также Сбербанк предлагают использовать материнский капитал при оформлении льготной семейной ипотеки. В таком случае процентная ставка на год будет ещё меньше, и составит 5%-6%, зависимо от того, в какой банк обратиться человек и в каком регионе он планирует покупать недвижимость.

Конкретные условия, что предлагают банки, отличаются зависимо от заведения, где родителями будет оформляться ипотека. Чтобы подробнее узнать условия расчета кредитования, следует обратиться за консультацией в банки, где сотрудники смогут рассчитать все нюансы. Например, Сбербанк предоставит исчерпывающую информацию об имеющихся у них программах оформления первоначальныхвзносов из материнского капитала. На основе этой информации будет проще выбрать тот банк, условия погашений кредита в котором наиболее комфортны.

Получить юридическую помощь по вопросам ипотеки можно на нашем сайте.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Все банки обязаны принимать материнский капитал в качестве оплаты основного долга и процентов по взятым ипотечным кредитам. Срок взятия займа на жилье — до рождения ребенка, давшего право на госпомощь, или после — значения не имеет.

Для погашения части долга или полного закрытия ипотечного кредита необходимо предоставить банку следующие документы:

• заявление о досрочном погашении по форме банке;
• паспорт заемщика;
• сертификат на капитал.

На основании заявки банк формирует выписку-справку о сумме долга и основных сведений по ипотеке.

Далее нужно обратиться в Пенсионный фонд с документами:

• паспорт владельца капитала;
• сертификат;
• договор ипотечного кредитования и справка о сумме текущего долга;
• документы на купленную недвижимость (право собственности, договор купли-продажи);
• заявление по форме ПФР о переводе средств;
• обязательство об оформлении недвижимости в общую собственность.

Решение об одобрении заявки в ПФР принимают в течение месяца. После чего владельцу капитала направляется решение о выплате средств. Данную бумагу необходимо предоставить банку-заемщику. Срок перевода средств со счета сертификата на счет банка — 2 месяца.

После перевода средств заемщику доступны следующие варианты действий с займом:

• уменьшение срока выплат или сокращение размера платежа при сохранении сроков выплаты. В этой ситуации необходимо получить у банка новый график платежей.
• закрытие ипотечного займа. Отсутствие у банковской организации претензий подтверждается справкой о погашении ипотеки.

Почему вам могут отказать во вложении мат. капитала в ипотеку

Банки обычно не чинят препятствий заемщикам, желающим выплатить ипотеку с помощью материнского капитала: у кредитной организации здесь куда больше выгод, чем рисков. Но, увы, Пенсионный фонд имеет право затормозить процесс (отправляя собирать документы по второму и третьему разу…) или даже вовсе отказать. Чтобы избежать такого неприятного развития событий, лучше заранее изучить возможные причины отказа.

Вот какими могут быть причины отказа в распоряжении средствами материнского капитала для погашения ипотеки:

1. Предоставлен неполный пакет документов и/или документы оформлены с ошибками.
2. Указанная в заявлении сумма превышает размер материнского капитала или его оставшейся части.
3. Распорядитель сертификата лишен родительских прав в отношении следующих детей:

— ребенка, в связи с появлением которого возникло право на материнский капитал;
— ребенка, очередность рождения которого была учтена при возникновении права на материнский капитал.

4. В отношении своего ребенка (детей) лицо, получившее сертификат, совершило умышленное преступление против личности.
5. Отмена усыновления ребенка, в связи с усыновлением которого возникло право на материнский капитал.
6. Отобрание органами опеки ребенка, в связи с появлением которого возникло право на материнский капитал. Отказ распространяется на период отобрания.

Варианты использования государственного сертификата

Существует три варианта использования материнского капитала для расчета по кредитным обязательствам:

1. Перечисление первоначального взноса

Этот способ действий подходит для супругов, которым уже выдали государственный сертификат на руки. Они вправе оформить ипотеку, когда второй ребенок достигнет трехлетия. Ранее банки настороженно относились к молодым семьям, считая их неблагонадежными заемщиками, но постепенно список кредитных организаций, предоставляющих им ссуды под покупку недвижимости, расширяется. Минус способа в том, что ставки могут оказаться завышенными.

1. Погашение тела кредита

Семья оформляет ссуду и уплачивает первый взнос (как правило, он равен 10-15% от цены недвижимости) из собственных накоплений. Затем супруги направляют материнский капитал (в полном объеме или часть) для досрочного погашения, предварительно согласовав это с банком. Тем самым заемщики сокращают срок кредита и (или) размер месячного платежа.

Законодательство допускает использование материнского капитала на погашение ипотеки, полученной до рождения второго ребенка. Чтобы направить денежные средства в погашение обязательства, нужно обязательно оформить жилплощадь в совместную собственность родителей и всех детей.

1. Погашение процентов по кредиту

Это наименее востребованный вариант использования маткапитала. Молодая семья направляет его на погашение процентов, если не планирует рассчитываться по обязательству досрочно. Тем самым она сокращает помесячные кредитные выплаты и уменьшает нагрузку на свой бюджет.

Действующее законодательство не допускает возможности использования маткапитала для совершения регулярных платежей по ссуде или перечисления штрафов за допущенные просрочки. В законе четко прописано, что использование сертификата производится единовременно.

Семья самостоятельно решает, как применить сумму госпомощи: на одну цель или для решения нескольких насущных вопросов. Это означает, что родители вправе использовать полученные средства частями: на гашение ипотеки, возмещение расходов, связанных со строительством частного дома, и образование ребенка.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке: документы

Список необходимых документов во всех банках примерно одинаковый. Чаще все же люди предпочитают обращаться в Сбербанк, поэтому поговорим о том, какие документы потребует он.

Все бумаги тщательно проверяются. При любой ошибке все будет возвращаться назад, вам придется снова идти в Пенсионный Фонд. Поэтому все проверяйте заранее: все имена, даты, печати. Сотрудники Пенсионного Фонда и Сбербанка вам обязательно помогут, но сами тоже будьте внимательны: не путайте фамилии, подписи до замужества и после и т.д.

Берите все оригиналы с 2-3 копиями сразу, чтобы потом не пришлось бегать и что-то копировать.

• Паспорта мужа и жены, свидетельства о рождении всех детей. Делайте копии основной страницы паспорта и прописки обязательно.
• Сертификат на капитал. Оригинал и копия обязательно. Иногда могут попросить справку о состоянии счета на данный момент, чтобы убедиться, что вы никакие средства не потратили. Но это запрашивается в самом же Пенсионном Фонде. Поэтому в случае необходимости никуда ходить не нужно.

• СНИЛС. Берите все на всех членов семьи с копиями.
• Возьмите все договоры, которые вам выдал банк при получении кредита. Даже если вам кажется, что эта бумага не нужная, берите. Хорошо, если все эти бумаги вы держали вместе. Все, что есть, копируйте.
• До того, как пойти в Пенсионный фонд, возьмите справку у того лица, что выдал вам кредит (его фамилия имя отчество указаны в договоре). Идите к нему и просите справку, в которой должно быть прописано, сколько составляет ваш долг на данный момент, с печатями и подписями.
• Там же берете выписку с лицевого счета. Ее копировать обычно не требуют, а забирают оригинал.
• Если квартира оформлена на одного члена семьи, он приносит обязательство, в котором обещает выделить всем доли в течение определенного промежутка времени. Это нужно будет сделать обязательно в юстиции по месту прописки.
• Берете с собой свидетельство о праве собственности на квартиру. Если собственников несколько, возьмите все с копиями.

Это все документы, которые могут вам понадобиться.

Как погасить ипотеку маткапиталом в Сбербанке

Погасить ипотеку материнским капиталом в 2020 году можно практически во всех кредитных организациях, которые занимаются выдачей кредитов под залог недвижимости. Наиболее большой объем выдач приходится на Сбербанк, ВТБ, Дом. РФ, ипотечный банк Дельта кредит.

Сбербанк предлагает семьям с детьми воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал» для покупки готового или строящего жилья. Средства Сертификата могут быть внесены в качестве первоначального взноса или направлены на погашение действующей задолженности.

Условия для погашения:

• Деньги израсходованы на приобретение готового или строящегося жилья в аккредитованной компании-продавца.
• Собственниками недвижимости являются заемщики и их дети.
• Погасить задолженность можно по истечении 6 месяцев со дня выдачи кредита.
• Необходимо представить в банк Сертификат и справку из ПФР об остатке средств на счете. Справка может быть представлена в банк в течение 3 месяцев после одобрения сделки, вместе с документами на недвижимость.

Оформление нотариального обязательства

Закон требует, чтобы жилье, купленное с привлечением сертификата на маткапитал, находилось в долевой собственности у всех членов семьи. Если ипотека оформлена до рождения ребенка, включить его в число владельцев до полного погашения долга перед банком нельзя.

Для того чтобы формально выполнить требования законодательства, родители принимают на себя обязательство выделить ему долю в течение 6 месяцев после выплаты ипотеки. Оно заверяется у нотариуса. Услуга платная. Для оформления такого документа необходимо представить:

• паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о браке;
• договор с банком;
• сертификат;
• договор купли-продажи или долевого участия в строительстве;
• выписку Росреестра.

Если жилье было приобретено до брака или собственником указан только один из супругов, в обязательство включается требование по выделению доли и второму. Закон требует, чтобы при использовании сертификата учитывались интересы все членов семьи, т.е. не только детей и их матери, но и ее мужа. При этом кровное родство не имеет значения. Мужчина, не состоящий в браке с женщиной, получившей маткапитал, не может претендовать на долю в купленном за его счет жилье. Он не является членом ее семьи даже будучи отцом ребенка, за рождение которого выделяет помощь государство.

Похожие записи:

• Когда бухгалтеры делают ошибки при начислении зарплаты
• Предпенсионный возраст в 2023 году таблица
• Как получить ветеран труда без наград в ульяновске в 2021