Вопросы на тему «Ипотечные каникулы»
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вопросы на тему «Ипотечные каникулы»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Во-первых, по ипотеке есть еще один закон, об ипотечных каникулах от 2019 года. Там сумма выше, не более 15 миллионов рублей. Требования примерно такие же, попадание заемщика в трудную жизненную ситуацию, а потеря части дохода как раз таковой является. И жильё, на которое взят кредит, должно являться единственным. Поэтому вы можете сослаться на этот закон, если сумма по ипотеке выше.
Можете ли дать рекомендации, как увеличить шансы в получении отсрочки или других послаблений по кредиту?
Как я уже сказал, быть добросовестным заемщиком. Не пытайтесь обмануть банк, не пытайтесь быть умнее его. Уже сейчас зафиксирована куча обращений, об этом сообщают многие банки, когда клиенты приносят поддельные справки о заражении COVID-19, о потере работы или снижении дохода. У банков достаточно много ресурсов и возможностей, и если вы его обманули, он это узнает, и после этого о послаблениях нужно забыть, даже если вы получали кредит без подтверждения дохода. Точно так же как банк готов помогать действительно тем, кто в этом нуждается, он точно так же найдет множество формальных причин не идти навстречу недобросовестным клиентам.
Во-первых, чтобы устроить показательную порку. Во-вторых, если к банку придут все, кто нуждается и кто нет, его разорвет сразу же. Заметьте, послабления вам дают именно банки, весь банкет за их счет, государство им ничего не компенсирует. Поэтому будьте готовы быть максимально прозрачными и честными с банком. Будьте готовы предоставить все документы, всю информацию и разъяснения, которые требует банк. В этом случае, если вы действительно подтвердите банку невозможность платить по кредиту, у вас большие шансы на получение отсрочки независимо от того, попадает ваш кредит под действие одного из законов или нет.
Кредитные каникулы – далеко не самая новая услуга для отечественных банков. До возникновения форс-мажорной ситуации из-за коронавируса отсрочка предоставлялась во время реструктуризации займов и в качестве отдельной опции. Каникулами пользовались только добросовестные клиенты, которые столкнулись с непредвиденными расходами.
Государственная программа представляет собой основу для обновленной банковской отсрочки. Кредиторы готовы предоставлять рефинансирование, классические кредитные каникулы и льготы по ФЗ №106. Именно этот закон регулирует условия переноса платежей тех клиентов, чьи доходы сократились более чем на 30% по сравнению с прошлым годом.
Важно! Получить кредитные каникулы можно в крупнейших банках страны. Однако перед подачей заявки следует внимательно ознакомиться с нюансами доступных программ отсрочки.
Можно получить отсрочку по ежемесячным платежам в дополнение к ипотечным каникулам. В связи с объявленной в мире пандемией коронавируса у заемщика есть право в период с 3 апреля 2020 года по 30 сентября 2020 года обратиться за отсрочкой платежей по ипотечному кредиту. На дополнительную отсрочку (т.н. «дополнительные каникулы») может рассчитывать тот, кто
В случае предоставления ипотечных каникул вносится ли информация об отсутствии платежей в кредитную историю?
Нет, на время «Ипотечных каникул» из информационной части кредитной истории заемщика исключается информация об отсутствии платежей в течение льготного периода, если платежи были приостановлены по требованию заемщика.
Какие условия в разных банках
Реструктуризация или отсрочка по кредиту на время карантина предлагается практически в каждой кредитной организации. Сравним условия крупнейших банков в таблице.
|
Банковское учреждение |
Льготная программа |
|---|---|
|
Сбербанк |
Отсрочка на полгода. Платеж от 0 рублей (в зависимости от ситуации заемщика). Отмена неустойки. Продление кредитного договора на период льготы. Рефинансирование задолженности. |
|
ВТБ |
Только для больных коронавирусом. Не оформят льготу и тем, у кого есть просроченная задолженность, пропуск одного кредитного платежа в течение полугода. Обратитесь за продлением в любой день, но не в момент списания платежа. Для ипотеки максимальный перенос составляет 3 месяца. |
| Альфа-Банк |
Для всех владельцев кредитных карт продлевают беспроцентные периоды оплаты на 2 недели. Обязательные платежи переносят на 2 месяца. Разрешено не платить долг по кредитке в течение 2 месяцев, но при условии погашения процентов. |
| Газпромбанк |
Переносят платеж по запросу на срок до 6 месяцев. Льгота предоставляется всем пострадавшим от пандемии. |
| Тинькофф |
Только для заболевших коронавирусной инфекцией. Льгота в форме реструктуризации кредита. Клиенты активируют услугу «Кредитные каникулы» всего один раз. Оплата за льготную функцию — 0,5% от суммы первоначального договора ежемесячно. |
Какие документы нужно подготовить для банка и как их получить
Чтобы воспользоваться льготой, заемщику необходимо подтвердить тяжелое финансовое положение. Каждый банк предусматривает собственные документы, но в целом они будут идентичны.
Сбербанк попросит заемщиков подтвердить факт временной нетрудоспособности из-за коронавируса с помощью официального листка нетрудоспособности (больничный лист). Он должен быть выдан работодателем на основании действующего законодательства РФ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством». Другие подтверждающие документы:
- справка о диагнозе коронавирус;
- трудовая книжка с отметкой об увольнении;
- справки, свидетельствующие об изменении условий или режима работы и оплаты труда.
Официально банкам никаких разъяснений о пакете подтверждающих документов не поступало. Но предполагается, что подойдет также расчетный лист. Он продемонстрирует информацию о снижении уровня доходов более чем на 30 %.
Таким образом, кредитные каникулы в РФ из-за коронавируса предусмотрены в ведущих российских кредитных организациях. Банки рассматривают каждую ситуацию индивидуально. Если вы сомневаетесь, что можете принять участие в программе, обращайтесь к сотрудникам банка в дистанционном режиме.
Будем рады ответить на ваши вопросы под этим постом. Ждем ваших оценок статьи и лайков, если она оказалась вам полезной. Будем благодарны за репост!
Условия в «Сбербанке Россия».
Ипотечные каникулы из-за коронавируса в «Сбербанке» предоставляются на срок до 6 месяцев.
Подробности предоставлены на сайте финансового учреждения в обращении главы СБ Германа Грефа.
В частности ипотечные каникулы коснутся тех клиентов, у которых был обнаружен вирус, которые находились на вынужденном карантине и не могли работать.
Расчеты по снижению бремени выплат будут предоставляться строго в индивидуальном порядке, штрафы и пени в течение 6 месяцев удерживаться за просрочку платежа не будут.
Важно! Распоряжение по ипотечным каникулам закреплено на законодательном уровне, и не может рассматриваться как рекомендация.
СБ РФ обязан предоставить послабления, но только в отношении людей, взявших ипотеку.
Зампред СБ РФ Олег Ганеев пояснил, что уже сейчас заявки на реструктуризацию долга можно оставить онлайн на сайте финансовой организации.
Для ИП или микробизнеса обращения принимают через систему «Сбербанк Бизнес Онлайн».
Главное условие к заёмщикам:
- потеря дохода на 30%;
- сумма кредита до 15 млн. на момент взятия ипотеки;
- жильё является единственным;
- ранее не было оформлено ипотечных каникул.
Что нужно для оформления отсрочки по ипотеке в рамках «ипотечных каникул»?
Данная программа предлагается в рамках ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 года.
Вы сможете уменьшить размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту или вовсе освободиться от него на период до полугода. Срок действия договора продлевается на время «ипотечных каникул».
Обязательные требования для получения услуги:
- сумма выданной ипотеки – до 15 млн. рублей;
- трудная жизненная ситуация, в которую попал заёмщик;
- жилое имущество, купленное в кредит, является единственным местом проживания;
- ранее «каникулы» не оформлялись.
Как получить отсрочку
- Тем не менее россияне могут получить отсрочку по одному из видов кредитов, а именно – по ипотеке. Юрист Духина предлагает воспользоваться законом об «ипотечных каникулах», который вступил в силу 31 июля 2019 года.
- В законе оговаривается возможность, при которой заемщик может получить отсрочку платежей по ипотеке. Для этого ему нужно будет привести доказательства того, что его материальное положение ухудшилось из-за ситуации с коронавирусом.
- Юрист советует обращаться в банк с заявлением, в котором необходимо сослаться на обстоятельство, прописанное в законе. «Это является основанием для получения отсрочки по кредиту», – цитирует радио Sputnik юриста.
- Закона об «ипотечных каникулах» как такового нет. Но есть положения в законах «Об ипотеке», «О потребительском кредите», «О кредитных историях» и «О государственной регистрации недвижимости», которые говорят, что заемщик, попавший в трудную ситуацию, может поставить на паузу выплату кредита. Передышка может составить до 6 месяцев. Также есть опция уменьшить размер ежемесячного платежа.
- При этом банк не сможет отказаться, если все условия будут соблюдены. В частности, ипотечную квартиру не смогут отнять, а кредитная история заемщика не испортится.
- Кроме этого под «ипотечные каникулы» попадают все кредиты, где жилье выступает в качестве залога. Таким образом, можно отсрочить автокредит.
- Требования для использования «ипотечных каникул» следующие: заемщик должен быть физическим лицом, ипотечная квартира, в которой он живет должна быть единственным его жильем (или квартира заложена под кредит), а сумма кредита – не превышает 15 млн руб. Важно, что заемщик может получить «каникулы» по кредиту только один раз.
- Трудная жизненная ситуация или ухудшение материального положения должны быть зафиксированы следующим образом: регистрация в качестве безработного, признание инвалидом 1-й или 2-й группы, снижение дохода более чем на 30% (оцениваются последние два месяца), временная нетрудоспособность больше 2 месяцев подряд, увеличение числа иждивенцев и снижение доходов больше чем на 20%.
Юридическая база под новые условия выплаты кредитов
Сразу же после выступления Президента. заемщики столкнулись с проблемой предоставления документов. Банк требует справку из налоговой инспекции о падении доходов, а ИФНС работает на удаленке. Ясность внесла Дума, которая в спешном порядке приняла в 3-х чтениях проект поправок в ФЗ о Центральном Банке России.
В нем предусматривается, что граждане, ИП и юридические лица, представляющие малый бизнес, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут оформить каникулы по кредитам из-за коронавируса. При этом действие закона распространяется и на ипотеку, и на потребительские кредиты, независимо от того, на какие цели деньги были взяты.
Принятый проект устраняет возникшую неразбериху, четко оговаривая условия предоставления отсрочек по платежам:
- срок действия – 6 месяцев;
- падение доходов не менее чем на 30% за последний месяц по сравнению со среднегодовым месячным доходом в 2019 году;
- подача документов, подтверждающих право на каникулы, производится на протяжении 90 дней с момента обращения в кредитную организацию с соответствующим заявлением или уведомлением;
- временно (до сентября) не уменьшаются скоринговые оценки в кредитных историях для клиентов, получивших отсрочку по кредиту из-за короновируса (не портится кредитная история).
Нет, на момент подготовки материала, ясности по субъектам малого и среднего бизнеса – Правительство России пока не определило сферы их деятельности, для которых будет установлена возможность воспользоваться каникулами.
Касается ли это юридических лиц, как и физических
Все выше сказанное в полном объеме относится и к субъектам малого и среднего бизнеса. У кого нет проблем, тот продолжает исправно вносить платежи по кредитам, у кого возникли сложности, должен обратиться в банк с просьбой реструктурировать задолженность по займам.
При этом сложилась такая ситуация: одни банки ждут Постановление Совета Министров, в котором будут оговорены сферы деятельности малого бизнеса, имеющего право на отсрочку платежей во время эпидемии, другие (Сбербанк, ВТБ, Альфа банк и т.д.) готовы работать в этом направлении со всеми своими клиентами, у кого возникли сложности.
Поэтому руководителям не очень крупных предприятий и фирм при возникновении финансовых сложностей необходимо напрямую выходить на руководство кредитных учреждений и пытаться решить проблему в положительном для себя ключе.
Какие банки предоставляют
После вступления в силу Федерального закона № 106-ФЗ возможно оформление каникулярного периода для клиентов банков РФ на следующих условиях:
- Сбербанк. Оформить каникулы можно удаленно сроком от 3 до 6 месяцев.
- МКБ. Если заемщик предоставит в банк справку, которая подтверждает наличие у него COVID-19, банк оформит кредитные каникулы на 2 месяца.
- Альфа-Банк. Еще до обращения президента компания запустила программу «Кредитный карантин». Этот вариант предполагал отсрочку на 1-2 выплаты. После принятия закона период был увеличен до трех месяцев.
- ВТБ. Кредитор объявил о введении кредитных каникул в связи с пандемией коронавируса до вступления в силу президентского указа. Компания готова пойти на уступки и предлагает заемщикам отсрочку до 6 месяцев.
- Россельхозбанк. Организация предлагает каникулярный период по кредиту до 3 месяцев.
- Промсвязьбанк. Компания заранее сообщила о готовности предоставить поддержку своим клиентам. Максимальный период кредитных каникул — 3 месяца.
- Тинькофф банк. Максимальный каникулярный период — 3 месяца. В услуге может быть отказано, если основания покажутся недостаточными, ранее заемщик уже пользовался этой услугой или у клиента были просрочки по кредиту.
- Хоум кредит. Срок кредитных каникул — от 1 до 6 месяцев. Обязательное условие — справка об уменьшении доходов заемщика.
Плюсы и минусы введения этой меры
Преимущества:
- Не портится кредитная история заемщика.
- Не придется оплачивать штрафы и пени.
- Банк не заберет ипотечную квартиру в счет долга.
Недостатки:
- В результате уменьшения ежемесячного платежа, заемщику придется платить больше.
- Возрастает переплата по ипотеке.
При предоставлении кредитных каникул существуют и подводные камни, на которые также следует обратить внимание:
- В дальнейшем банки будут видеть в вашей кредитной истории информацию о том, что вы брали кредитные каникулы. Это дает возможность банку считать вас менее надежным заемщиком.
- Согласно статистике Росстата, средний срок поиска работы в России составляет в среднем 7 месяцев, в то время как кредитные каникулы предоставляют сроком на 6 месяцев.
В непростой ситуации связанной с коронавирусом, кредитные каникулы помогут заемщикам взять паузу для выплат по ипотечным кредитам дистанционно, не выходя из дома. Но вероятность одобрения и дальнейшие условия зависят от каждой конкретной ситуации.